Источник изображения: Getty Images
Обмен драгоценного времени на фунты — это трудный путь зарабатывания денег, поэтому инвестирование с целью получения пассивного дохода так привлекательно. Мне всегда нравилась идея автоматического поступления денег на мой банковский счет, независимо от того, крепко ли я сплю или загораю на пляже. Я уверен, что я не единственный!
Отличный способ получения пассивного дохода — это покупка дивидендных акций на бирже Stocks and Shares ISA. Инвесторы не платят налог на прирост капитала или дивиденды от защищенных инвестиций в оболочке ISA. Это может повысить потенциальную прибыль.
Согласно исследованию гиганта финансовых услуг Legal & General (LSE:LGEN), самые счастливые пенсионеры зарабатывают средний годовой пассивный доход в размере 20 400 фунтов стерлингов. Это £1700 каждый месяц. Итак, насколько большим должен быть портфель ISA для достижения этой цели? Давайте проанализируем цифры.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Покупайте счастье экологично
Ключевой фигурой, на которой следует сосредоточиться, является дивидендная доходность акций, которыми инвестор владеет в рамках своих ISA. Чем выше доходность, тем ниже может быть стоимость портфеля. Но будьте осторожны: дивиденды не гарантированы, и любой успешный план пассивного дохода должен учитывать потенциальное сокращение дивидендов.
Разумной стратегией может быть инвестирование в индексный фонд FTSE 100, доходность которого сегодня составляет 3,12%. Используя этот метод, в общей сложности вложенные 653 847 фунтов стерлингов принесут 1700 фунтов стерлингов ежемесячного пассивного дохода.
Но этот план может оказаться для многих слишком консервативным. Тщательно отобранная диверсифицированная корзина качественных дивидендных акций может с комфортом обеспечить более высокую доходность, потенциально экономя инвесторам драгоценное время и деньги.
Например, при доходности 5% инвестору понадобится портфель всего в 408 000 фунтов стерлингов. Это почти на 246 000 фунтов стерлингов меньше, чем потребовалось бы при использовании только индексного подхода!
Начав с нуля, с годовой совокупной доходностью 8%, этой цели можно было бы достичь за 20 лет, инвестируя 688 фунтов стерлингов в ISA каждый месяц и реинвестируя дивиденды. Это достижимый путь к серьезному пассивному доходу, рассчитанный на два десятилетия.
Одна из самых дивидендных акций Великобритании
Одна из акций FTSE 100, заслуживающая внимания из-за ее потенциального дохода, — это компания, стоящая за исследованием счастливого выхода на пенсию, о котором я упоминал выше: Legal & General. Этот управляющий активами и поставщик пенсионных услуг приносит впечатляющие 8,8%.
Дивидендный доход является основой инвестиционного обоснования этих акций. Приверженность компании прогрессивной дивидендной политике подтверждается высоким коэффициентом покрытия Solvency II, равным 217%, что указывает на здоровый баланс.
Тем не менее, ожидаемое покрытие дивидендов осуществляется только после получения прибыли. Традиционная инвестиционная мудрость предполагает, что в идеале это соотношение должно быть около двух, чтобы обеспечить комфортный запас прочности. Если будущие доходы разочаруют, нельзя исключать сокращение дивидендов.
Однако одна вещь, которая делает меня особенно оптимистичным в отношении акций Legal & General, — это растущий рынок оптовых аннуитетов. В первом полугодии группа подписала 3,4 миллиарда фунтов стерлингов на бизнес по передаче пенсионных рисков, что более чем вдвое превышает сумму в 1,5 миллиарда фунтов стерлингов, достигнутую в прошлом году. Компания определила глобальные рыночные возможности в этой сфере на сумму 1 триллион фунтов стерлингов в течение следующего десятилетия, поэтому будущее выглядит очень светлым.
Legal & General управляет активами на сумму 1,1 триллиона фунтов стерлингов, что делает ее уязвимой для падения фондового рынка. Это вызывает беспокойство на фоне растущих опасений по поводу пузыря, вызванного искусственным интеллектом. Однако в целом я думаю, что компания остается одной из лучших компаний по доходу из индекса FTSE 100, которую стоит рассматривать сегодня.
