По данным Mortgage News Daily, 16 декабря ставки по ипотечным кредитам оставались стабильными, при этом 30-летняя фиксированная ставка (FRM) составила 6,27%. Фиксированная ставка по ипотеке сроком на 15 лет составляет 5,75%.
11 декабря Федеральный резервный банк Сент-Луиса сообщил о фиксированной 30-летней ставке по ипотечным кредитам в размере 6,22%.
Эти цифры указывают на признак стабильности в диапазоне низких 6%, что является заметным улучшением (хотя и не в той сфере, которую хотелось бы себе представить домовладельцам и покупателям) по сравнению со ставками, которые ранее были более желательными.
Связанный: Zillow прогнозирует резкое изменение ставок по ипотечным кредитам в ближайшее время
Berkshire Hathaway HomeServices Уоррена Баффета предупреждает покупателей жилья в преддверии нового года.
«Ваш первый платеж по ипотеке должен быть произведен первого числа месяца после того, как вы будете владеть домом в течение полного месяца», — написала Berkshire Hathaway. «Поэтому, если вы закроете сделку 18 января, ваш первый платеж должен быть произведен 1 марта».
У компании есть ряд важных соображений, которые должны понимать покупатели жилья.
Успешная покупка недвижимости требует понимания основной суммы долга, процентов, налогов и страхования (PITI).
Шаттерсток
Berkshire Hathaway Уоррена Баффета предупреждает покупателей жилья
Некоторые основные компоненты стандартного платежа по ипотеке для покупателя жилья являются ключом к успешной покупке недвижимости.
Бюро финансовой защиты потребителей описывает PITI (основную сумму, проценты, налоги и страхование) как четыре основных элемента ежемесячного платежа по ипотеке.
«Ваша основная сумма долга и проценты идут на погашение кредита», — пишет CFPT. «Суммы, покрывающие налоги на недвижимость и страховку домовладельца, могут быть переведены на целевой депозитный счет, если вы этого требуете или хотите иметь, для покрытия налогов на недвижимость и страховых выплат домовладельца по мере наступления сроков их погашения».
Подробнее об ипотеке, рынке недвижимости:
Zillow бьет тревогу по поводу ставок по ипотечным кредитам и рынка жильяBerkshire Hathaway HomeServices прогнозирует поворот на рынке жильяRedfin посылает убедительный сигнал по ставкам по ипотечным кредитам
Berkshire Hathaway объясняет глубокую разницу для покупателей жилья между получением ипотеки с фиксированной ставкой и ипотекой с плавающей ставкой.
«Оплата обычно состоит из PITI: принципа, процентов, налогов и страховки, как описано в заключительном документе, который вы получили за три дня до закрытия», — пишет Berkshire Hathaway HomeServices.
«Если вы получили ипотечный кредит с фиксированной ставкой, основная сумма и проценты (P&I) будут одинаковыми, но если вы получили регулируемую ставку, ваш P&I может меняться от шести месяцев до года после короткого периода с фиксированной ставкой, продолжающегося около пяти месяцев».
Berkshire Hathaway принимает во внимание MIP и PMI. Для кредитов Федерального управления жилищного строительства (FHA) если вы вносите первоначальный взнос в размере 3,5%, ваш ежемесячный платеж будет включать взнос по ипотечному страхованию (MIP) на весь срок кредита. Если вы вкладываете не менее 10% по кредиту FHA, MIP все равно требуется, но его можно аннулировать через 11 лет. Обычные кредиты используют частное ипотечное страхование (PMI), которое имеет другую структуру. PMI обычно предполагает первоначальные затраты в размере около 1,75% от суммы кредита плюс ежемесячную премию в размере от 0,15% до 0,75%. Точная стоимость PMI зависит от таких факторов, как размер кредита, срок кредита и соотношение кредита к стоимости. Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, PMI требуется, но его можно удалить, как только вы достигнете 22% собственного капитала. Вы можете подать заявку на ликвидацию PMI раньше, с 20% собственного капитала, что достигается за счет регулярных платежей, дополнительных платежей или увеличения стоимости вашего дома. ценность. Ни MIP, ни PMI не увеличиваются в течение срока действия кредита. Просроченные платежи могут задержать удаление PMI, добавить пени за просрочку платежа и отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Berkshire Hathaway обрисовывает скрытые издержки владения жильем
По данным Berkshire Hathaway HomeServices, владение жильем связано с несколькими скрытыми расходами, которые со временем часто увеличиваются, помимо основного платежа по ипотеке.
По данным Бюро налогов и доходов США, налоги на недвижимость основаны на стоимости вашего дома и колеблются в зависимости от рыночных условий. Тарифы различаются в зависимости от города, округа или штата в зависимости от предоставляемых услуг. В некоторых юрисдикциях используются ставки или ограничения взносов, чтобы ограничить рост, в то время как переоценка каждые несколько лет может привести к сбросу значений. Распространенным сюрпризом является то, что налоги пересчитываются на основе покупной цены, которая часто превышает предыдущую оценку продавца. Ассоциация домовладельцев (ТСЖ) или плата за кондоминиумы периодически взимаются для поддержания общественных стандартов и услуг, объясняет Berkshire Hathaway HomeServices. Чем больше возможностей предлагает район, таких как бассейны, дорожки или клубы, тем выше будут ставки. Хотя эти сборы иногда могут быть переданы на условное депонирование вместе с вашей ипотекой, могут неожиданно взиматься специальные начисления для покрытия ремонта или улучшений. Кредиторы обычно требуют страховки домовладельцев, которая включена в ваши ежемесячные платежи по условному депонированию. На размер страховых премий влияют такие факторы, как местоположение, состояние недвижимости, кредитная история, размер франшизы и варианты покрытия. Увеличение затрат связано с суровыми погодными условиями, инфляцией и расходами на строительство. Страховщики также могут корректировать политику, удаляя определенные меры защиты, в результате чего домовладельцы несут более высокие риски и расходы. Счета за электроэнергию, газ и воду резко возросли из-за нестабильности климата, проблем с цепочками поставок и увеличения спроса на энергию. Устаревшая бытовая техника и плохая изоляция могут еще больше увеличить расходы. Перевозчики квартир могут быть удивлены отсутствием скидок за объем, доступных для крупных комплексов. Техническое обслуживание и ремонт добавляют еще один слой расходов. Регулярные услуги, такие как уход за газоном или уборка снега, увеличивают ежемесячные расходы, в то время как капитальная замена, такая как крыша, системы отопления, вентиляции и кондиционирования или бытовая техника, может стоить тысячи долларов. Проверки помогают предвидеть эти потребности, но все равно могут возникнуть неожиданные проблемы, такие как плесень или повреждение фундамента.
Связанный: Redfin прогнозирует серьезное изменение ставок по ипотечным кредитам
