Источник изображения: Getty Images
Вложение денег в ISA с течением времени может стать простым способом попытаться накопить долгосрочные сбережения без уплаты налогов. Но насколько большой может быть эта экономия?
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Ответ зависит от нескольких факторов: сколько вы вкладываете, как долго и насколько он растет (или нет).
занимаюсь математикой
Например, представьте, что кто-то вкладывает 150 фунтов стерлингов в неделю в свой ISA в течение 35 лет.
Насколько большим он станет, будет зависеть от его среднегодового темпа роста, или CAGR. При среднегодовом темпе роста 5% эта цифра достигнет более 720 000 фунтов стерлингов.
При ставке 10% эта цифра составит 2,2 миллиона фунтов стерлингов. При среднегодовом темпе роста 15% через 35 лет стоимость ISA должна составить 7,3 миллиона фунтов стерлингов. Да, 7,3 миллиона фунтов!
Трудно, но выполнимо
CAGR включает прирост капитала, а также дивиденды. Однако потери капитала (из-за продажи акций дешевле, чем вы их купили) могут повлиять на вас. А дивиденды никогда не гарантируются.
Еще один момент, который некоторые люди упускают из виду, — это долгосрочное негативное влияние торговых комиссий и расходов на счета, поэтому стоит обратить внимание на лучшие акции и акции ISA.
Можно ли достичь среднегодового темпа роста в 15%, или даже в 10% или 5%?
Все три достижимы, но даже 5% могут быть сложнее, чем кажется, поскольку в долгосрочной перспективе (например, 35 лет) на рынке будут хорошие и плохие годы. Потребуется очень тщательный отбор акций.
Я также думаю, что 15% вполне осуществимо, но это выше того, чего большинство инвесторов могли бы достичь в своих ISA в долгосрочной перспективе. Принятие мер, направленных на то, чтобы стать хорошим инвестором, может помочь улучшить производительность.
В поисках блестящих акций
Истории успеха могут дать нам некоторые подсказки.
Одной из британских акций, которая оставила целевой показатель среднегодового темпа роста в 15%, является Filtronic (LSE: FTC). Всего за пять лет он увеличился на 2406%.
Легко указать основную причину этого: Filtronic выиграла несколько крупных контрактов с SpaceX, которая является акционером.
Это означает, что существует риск концентрации. Если что-то испортит эти отношения или потребности SpaceX изменятся, доходы Filtronic могут резко упасть.
Но есть более серьезный вопрос: почему SpaceX с радостью купила много специализированных полупроводниковых усилителей мощности у довольно небольшой компании, базирующейся на севере Англии?
Это не благотворительность. В компании Filtronic определили, что космический рынок будет расти и требует некоторых очень специализированных компонентов, для производства которых имеется лишь ограниченное число компаний во всем мире. SpaceX появилась в результате стратегических решений Filtronic.
Она инвестирует в расширение своих возможностей, готовая воспользоваться любым увеличением спроса не только со стороны SpaceX и других космических компаний, но и со стороны других клиентов, таких как производители аэрокосмической продукции.
Во вторую половину текущего финансового года компания вступила с рекордным портфелем заказов, а также нацелена на «повышение диверсификации клиентов». Это могло бы помочь снизить риск концентрации, о котором я упоминал ранее.
Цена акций Filtronic взлетела, поскольку у компании есть привлекательное ценностное предложение на растущем рынке. Я рассматриваю это как действие, заслуживающее рассмотрения.
