Источник изображения: Getty Images
С момента своего запуска в 1989 году программа индивидуальных пенсий с самоинвестированием (SIPP) отлично подходит для людей, которые хотят взять под контроль свое пенсионное планирование. А учитывая щедрые налоговые льготы, я не удивлен, что их сейчас 1,7 миллиона.
Но действительно ли возможно взять SIPP стоимостью 20 000 фунтов стерлингов и получить годовой пассивный доход в размере 12 569 фунтов стерлингов? Я так думаю. Вот как.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Сначала…
Первое, что вам нужно сделать, это выбрать несколько акций. Сколько? Что ж, это зависит от склонности каждого человека к риску, а также от размера портфеля. Хотя мнения относительно «идеального» количества акций для покупки различаются, консенсус, похоже, составляет 10-20 за SIPP в размере 20 000 фунтов стерлингов.
Вместо того, чтобы выбирать отдельные акции, некоторые инвесторы предпочитают покупать отслеживающий фонд, который воспроизводит результаты конкретного индекса. В период с 2016 по 2025 год доходность индекса FTSE 100 составляла в среднем 9,5% в год при реинвестировании дивидендов. Каким бы заманчивым ни было получение денег, долгосрочные последствия начисления сложных процентов показывают, насколько выгодно быть дисциплинированным.
Доходность в 9,5% может не сохраниться в будущем. Но если бы вы это сделали, через 25 лет 20 000 фунтов стерлингов превратились бы в 193 367 фунтов стерлингов. Может показаться, что это долго, но терпение жизненно важно.
Взгляд на годовую прибыль Footsie показывает большие различия. Например, 20 000 фунтов стерлингов, инвестированные в начале 2018 года, через два года сократились бы до 18 955 фунтов стерлингов. Но если взглянуть на долгосрочную перспективу, история подсказывает, что плохие годы будут более чем компенсированы хорошими.
Источник: Группа Лондонской фондовой биржи поддерживает победителей
Однако я считаю, что можно добиться доходности более 9,5%. Кто-то достаточно умный, чтобы инвестировать в 20 наиболее эффективных компаний из списка FTSE 100 за последние 12 месяцев, увидел бы рост стоимости своего SIPP на 97,2%.
Правда, шансы на это очень малы и маловероятно, что подобное будет повторяться из года в год. Но это показывает, насколько впечатляющую прибыль можно получить с «правильными» акциями.
РейтингСреднее движение цены акций (%)1-2097,221-4036,941-6016,961-800,581-100-27,0Источник: Харгривз Лэнсдаун/12 месяцев до 6.2.26 И наконец…
Достигнув пенсионного возраста, некоторые люди предпочитают каждый год снимать часть капитала из своего SIPP. Другие предпочитают покупать дивидендные акции и жить за счет дохода. Нет правых и виноватых. В любом случае, лучше обратиться за профессиональной консультацией.
Мне нравится одна доля дохода — M&G (LSE:MNG). Исходя из сумм, выплаченных за прошлый год, на данный момент (9 февраля) доходность составляет 6,5%. Если бы мы применили это к нашему SIPP в размере 193 367 фунтов стерлингов, мы имели бы пенсионный доход в размере 12 569 фунтов стерлингов в год — больше, чем полная государственная пенсия.
За первые девять месяцев 2025 года Сберегательно-инвестиционная группа сообщила о притоке финансирования в размере 3,9 млрд фунтов стерлингов. А его активы под управлением выросли на 3% до 365 миллиардов фунтов стерлингов.
Потенциальные угрозы для его платежей включают усиление конкуренции со стороны дешевых конкурентов и турбулентность на мировых рынках. Но благодаря ее сильному балансу (коэффициент платежеспособности компании составляет 230%) и растущему числу людей, желающих взять на себя ответственность за собственное пенсионное планирование, я оптимистично настроен на то, что она сможет продолжать выплачивать дивиденды выше среднего.
Важно помнить, что выплаты могут колебаться, поскольку они представляют собой распределение прибыли. Но, как и в случае с M&G, существует множество высокодоходных акций с впечатляющей историей роста дивидендов, которые можно рассматривать для включения в список SIPP.
