Источник изображения: Getty Images
В последнее время фондовый рынок показывает хорошие результаты. Но риски определенно возникают. Во-первых, геополитический конфликт угрожает замедлить развитие мировой экономики. Кроме того, существует вероятность того, что рабочие места для белых воротничков исчезнут в ближайшие годы.
Хотите знать, как защитить свою ISA или самоинвестируемую личную пенсию (SIPP) от кризиса фондового рынка? Ответ может быть в портфеле 60/40.
Что такое портфель 60/40?
Это подразделение представляет собой инвестиционный портфель, призванный сочетать потенциал роста со стабильностью. Он предполагает вложение 60% вашего капитала в акции и 40% в облигации для создания «сбалансированного» портфеля.
Идея такого распределения активов заключается в том, что оно должно сглаживать инвестиционную доходность с течением времени, обеспечивая здоровую долгосрочную прибыль со значительно более низким уровнем волатильности, чем портфель, содержащий только акции.
Акции (которые представляют собой активы с более высоким риском и более высокой доходностью) и облигации (с меньшим риском и более низкой доходностью) имеют тенденцию двигаться в противоположных направлениях, поэтому, если акции падают, облигации должны обеспечить подушку безопасности, которая защитит портфель.
Стоит отметить, что этот портфель, впервые разработанный в начале 1950-х годов, уже несколько десятилетий пользуется популярностью среди финансовых консультантов. Потому что исторически он показал очень хорошие результаты в долгосрочной перспективе, принося около 8% годовых с меньшей турбулентностью, чем чистый портфель акций (что помогает инвесторам придерживаться своих долгосрочных инвестиционных стратегий).
Тем не менее, это не гарантирует положительную доходность каждый год. Например, за последние 25 лет портфель, состоящий из 60% акций индекса S&P 500 и 40% акций iShares Core US Aggregate Bond ETF, имел бы шесть отрицательных лет (два из этих лет были довольно близки к неизменному).
Добавьте бонусы к ISA или SIPP
Я отмечу, что в наши дни легко добавить риски по облигациям к ISA или SIPP. Инвестору не нужно покупать отдельные облигации, выпущенные правительствами или компаниями. Вместо этого они могут просто приобрести ETF или активно управляемый фонд.
На таких платформах, как Hargreaves Lansdown и Interactive Investor, существует множество различных фондов облигаций. И у многих низкие ставки.
Возможно, стоит обратить внимание на iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF (LSE: AGBP). Это обеспечивает доступ к как государственным, так и корпоративным облигациям (всего около 20 000 облигаций).
Основное внимание уделяется облигациям «инвестиционного уровня». Они имеют меньший риск, чем ценные бумаги неинвестиционного уровня (также известные как «высокодоходные» или «мусорные» облигации).
Эта конкретная версия ETF хеджируется валютой. Таким образом, британские инвесторы не должны зависеть от обменных курсов.
Что касается доходности, доходность ETF составила около 5% за последний год и около 15% за последние три года (до конца февраля).
Однако стоит отметить, что 2022 год был для него очень плохим (с доходностью около -12%), когда процентные ставки резко выросли. Это можно объяснить тем, что при повышении процентных ставок цены на облигации имеют тенденцию падать (повышение ставок представляет собой риск в будущем).
Ставки составляют всего 0,10% в год. Так что это очень прибыльный продукт.
В сочетании с выбором акций это может помочь инвесторам достичь своих долгосрочных финансовых целей.
