В январе представитель Белого дома обнародовал план, позволяющий американцам использовать свою форму 401(k) для покрытия расходов, связанных с жильем, таких как первоначальный взнос. Это так и не материализовалось.
Однако план выявил беспокойство, которое сегодня тяжело давит на умы рабочих. Даже когда они откладывают деньги на пенсию, у них могут возникнуть трудности с покупкой дома.
Хотя федеральное правительство предлагает льготные с точки зрения налогообложения планы сбережений на пенсию и образование, аналогичного плана для покупки дома не существует.
Введите жилье, поддерживаемое работодателем (EAH), которое относится к программам субсидирования расходов на жилье для работников. Согласно заявлению от 8 апреля, Bank of New York Mellon Corporation (BNY) недавно вошел в эту сферу и пообещал помощь в выплате первоначального взноса имеющим на это право американским сотрудникам.
Программы EAH являются нишевыми, но в эпоху RTO считаются все более актуальными.
Корпоративные актеры. Обычно работодатели, предлагающие EAH, делают это в форме финансовой помощи, обучения или комбинации этих двух услуг.
BNY является одним из работодателей, которые недавно объявили о запуске программы EAH, обещая помощь в размере 6500 долларов США в виде первоначального взноса американским сотрудникам, имеющим на это право и зарабатывающим 100 000 долларов США или меньше в год.
Неудивительно, что EAH широко распространен среди работодателей, занимающихся недвижимостью. Fannie Mae предоставляет отвечающим критериям сотрудникам единовременные гранты в размере до 10 000 долларов на покупку дома, а те, кто впервые покупают дом в Freddie Mac, имеют право на грант в размере 15 000 долларов. Фирмы, занимающиеся ценными бумагами с ипотечным покрытием, также продают продукты работодателям, которые хотят предложить аналогичные льготы.
Банк США принимает во внимание болевые точки, с которыми может столкнуться сотрудник в процессе покупки жилья, при разработке программ льгот для работодателей, сказала Венди Моррелл, старший вице-президент Банка США, возглавляющая розничное ипотечное кредитование. Если у компании есть «действительно специфическая структура компенсации, которая немного более сложна с точки зрения использования дохода для получения кредита», они могут составить программу с учетом этого.
Amazon предлагает своим сотрудникам индивидуальную ипотечную программу в рамках партнерства с Банком США. Программа учитывает специфику структуры вознаграждения Amazon, рассматривая первоначальный бонус в виде акций или ограниченных акций в качестве дохода, например, когда сотрудники обращаются за кредитами.
По словам Моррелла, в то время как некоторые компании ищут гиперперсонализированные программы EAH, другие могут предпочесть оказывать поддержку через образовательные ресурсы. Эти ресурсы могут помочь сотрудникам решить такие проблемы, как процентные ставки, проблемы с запасами или страхование жилья.
Новые участники. В последние годы в пространство EAH также вошли стартапы, предлагающие работодателям технологические решения, облегчающие процесс покупки жилья.
Foyer, приложение для сбережений, которое позиционирует себя как «401(k) для домовладельцев», зародилось на рынке прямых продаж потребителю. Компания также недавно начала вести дела с работодателями, рассказал HR Brew основатель и генеральный директор Лэнди Лю. Теперь доступно через Nayya, навигатор прибыли на базе искусственного интеллекта.
«Если вы купите дом, вы станете гораздо более требовательным как работник», — сказал Лю. «На самом деле в интересах компании помочь своим сотрудникам увидеть будущее, в котором они смогут пустить корни».
Источники сообщили нам, что компании, продвигающие стратегии RTO, очень заинтересованы в том, чтобы помочь работникам пустить корни рядом с их предприятиями.
«Наличие стимула сделать это лично и сделать это немного проще — это часть вашей стратегии возвращения в офис», — сказал Майкл Уайт, соучредитель и генеральный директор Multiply Mortgage. Когда он впервые разговаривал с HR Brew в прошлом году, он сказал, что некоторые клиенты Multiply просили сотрудников приходить в офис четыре-пять дней в неделю.
Компания Multiply, выступающая в качестве инициатора ипотеки от имени сотрудников, решивших воспользоваться льготой, недавно объявила, что она будет доступна работодателям в сети PEO Sequoia.
Уайт сказал, что он заметил возросший интерес к содействию «всестороннему финансовому благополучию», помимо простого предложения зарплат и льгот 401(k). «Я думаю, что домовладение играет очень важную роль».
Давняя, но нишевая выгода. Жилищные льготы, спонсируемые работодателем, конечно, не новы, но они остаются нишевыми. По данным опроса, проведенного эмитентом облигаций JW Surety Bonds, по состоянию на 2024 год только 13% сотрудников получали какую-либо жилищную помощь от работодателя.
Согласно данным недавней переписи населения, занятость является фактором, побуждающим американцев покупать дома, но не главным фактором. В 2022 году 42% американцев заявили, что переехали из соображений жилья (т. е. хотели иметь дом побольше или подешевле), 27% заявили, что переехали по семейным обстоятельствам, а 16% — по причинам трудоустройства.
Жилье уже давно рассматривается как личная проблема, но оно может стать проблемой рабочей силы, если работодатели потеряют из-за этого талантливых специалистов, говорит Джордж Фатри, основатель и генеральный директор ORO Impact, финансовой технологической компании, которая занимается разработкой льгот по домовладению и жилью.
«Если вы генеральный директор компании, а ваш звездный кандидат отклоняет предложение о работе из-за затрат на переезд его семьи… это проблема рабочей силы», — сказал Фазери.
Фатери предположил, что работодатели могут избегать таких льгот, как помощь при первоначальном взносе, потому что у них нет опыта для управления такой программой, которая может представлять сложности в таких областях, как налоги и расчет заработной платы.
Такие предприниматели, как Фатери, стремятся заполнить пробелы в знаниях и опыте, которые существуют у работодателей, которые хотят удовлетворить потребности работников в жилье. Но Лэнди Лю из Foyer сказал, что он также поддержит дополнительную помощь со стороны федерального правительства.
Если предложение позволить американцам использовать свои сбережения по программе 401(k) на жилье когда-либо будет реализовано, сказал Лю, Фойер будет готов поддержать такие сделки. Он также сказал, что Фойер сотрудничает с Национальной ассоциацией риэлторов для поддержки политических рекомендаций по сберегательным счетам домовладельцев с налоговыми льготами.
«Это то, что мы продвигаем в Вашингтоне и очень поддерживаем», — сказал Лю.
Этот отчет был первоначально опубликован HR Brew.
