Citizens Bank указал на миф о дебетовых картах, которые обходятся людям в деньги, указав на разрыв между восприятием и реальной защитой потребителей. Многие американцы считают, что дебетовые карты оставляют открытыми их текущие счета, что усиливает предпочтение кредитным картам в повседневных расходах.
Но в недавнем руководстве по просвещению потребителей банк ставит под сомнение это предположение и описывает, как федеральные правила и банковские гарантии ограничивают ответственность за мошенничество и отслеживают подозрительную деятельность в режиме реального времени.
Результаты показывают, что профиль риска дебетовых карт часто понимается неправильно, даже когда меры защиты усилены. В результате решения, основанные на этом убеждении, могут иметь финансовые последствия, выходящие за рамки самих транзакций.
Федеральный закон ограничивает ответственность за мошенничество с дебетовыми картами больше, чем думает большинство людей.
Основная идея руководства Citizens Bank проста. Закон об электронном переводе денежных средств обеспечивает многоуровневую защиту пользователей дебетовых карт, ограничивая ответственность определенными суммами в долларах в зависимости от того, насколько быстро сообщается о мошенничестве.
Если владелец карты сообщает об утере или краже карты до того, как появились несанкционированные платежи, он не несет никакой ответственности. Отчетность в течение двух рабочих дней ограничивает размер риска до 50 долларов США, а отчетность в течение 60 календарных дней ограничивает его до 500 долларов США, подтвердило Управление контролера денежного обращения в своем руководстве по мошенничеству с потребителями.
«Многие банки позволяют вам настраивать оповещения при активности карт… Но даже при всем удобстве, которое приносит нам онлайн-банкинг, вам, как минимум, следует проверять свои выписки ежемесячно», — сказал US News & World Report Фредди Хьюн, генеральный директор Delos Financial Technologies.
Такая многоуровневая структура означает, что потребитель, который регулярно проверяет свою учетную запись и сообщает о подозрительной активности в течение двух рабочих дней, сталкивается с той же максимальной ответственностью в размере 50 долларов, которую получают пользователи кредитных карт в соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов по кредитам.
Нулевая ответственность и шифрование цифрового кошелька повышают защиту дебетовых карт.
Помимо федеральной основы, многие банки добровольно приняли политику нулевой ответственности, которая выходит за рамки того, что требуется по закону. Руководство Citizens Bank конкретно продвигает собственное страхование нулевой ответственности, которое защищает держателей дебетовых карт от несанкционированных транзакций при своевременном сообщении о них.
Как отмечается в руководстве, банк также подчеркивает возможность мгновенно заморозить и разморозить дебетовую карту через свое мобильное приложение. Цифровые кошельки добавляют еще одно измерение безопасности. Когда вы загружаете свою дебетовую карту в Apple Pay, Google Pay или подобную платформу, в транзакции используется токенизация, при которой фактический номер вашей карты заменяется уникальным одноразовым кодом.
Это означает, что даже если хакер перехватит данные транзакции, эта информация будет бесполезна для будущих покупок. В руководстве Citizens Bank токенизация особо указывается как один из наиболее безопасных способов оплаты, доступных сегодня.
Citizens Bank подчеркивает безответственную защиту и токенизированные цифровые кошельки как мощные инструменты для блокировки мошенничества и защиты каждой транзакции.
d3sign/Getty Images
Потери от мошенничества с картами, как ожидается, достигнут $400 миллиардов во всем мире в течение следующего десятилетия
Актуальность указаний Citizens Bank становится яснее, если рассмотреть более широкую картину мошенничества. Глобальные потери от мошенничества с картами составили 33,41 миллиарда долларов в 2024 году, что на 1,2% меньше, чем в предыдущем году, отмечается в отчете Nilson Report в анализе за январь 2026 года.
Согласно отчету Nilson Report, в отдельном отчете за январь 2025 года, основанном на данных за 2023 год, компания прогнозирует, что совокупные убытки от мошенничества с картами достигнут примерно 404 миллиардов долларов во всем мире в течение следующего десятилетия.
Соединенные Штаты несут непропорциональную долю этих потерь. Согласно отчету Nilson Report за январь 2025 года, в 2023 году на транзакции в США приходилось около 25% мировых расходов по картам, но они поглощали более 42% потерь от мошенничества во всем мире.
Еще о личных финансах:
Fidelity выносит предупреждение всем, кто оставил форму 401(k) на прежнем месте работы. Живые трасты: что они делают и кому они нужны. Fidelity бьет тревогу по поводу 401(k)s, IRA.
Дэвид Робертсон, редактор издания, заявил, что преступники за пределами США нападают на американских торговцев и эмитентов карт, потому что эти предприятия неохотно внедряют самые надежные доступные технологии предотвращения мошенничества.
В 2024 году потребители потеряли более 12,5 миллиардов долларов из-за мошенничества в национальном масштабе, что на 25% больше, чем в предыдущем году. Процент людей, сообщивших о потере денег из-за мошенничества, также увеличился: с 27% подателей деклараций в 2023 году до 38% в 2024 году, сообщает ABA Banking Journal со ссылкой на данные FTC.
Шаги по усилению безопасности вашей дебетовой карты сегодня
В руководстве Citizens Bank изложено несколько шагов, которые держатели карт могут предпринять немедленно, чтобы снизить свой риск. Они соответствуют рекомендациям Управления денежного контролера и других федеральных регулирующих органов.
Основные шаги для защиты вашей дебетовой карты. Запомните свой PIN-код и никогда не сообщайте его. Запись его на карту или сохранение в незащищенной телефонной заметке создает очевидную уязвимость, предупреждает руководство Citizens Bank. Ежедневно проверяйте активность своего текущего счета. Приложения мобильного банкинга могут обнаружить несанкционированные транзакции в течение нескольких часов, что позволяет вам уложиться в два рабочих дня для максимальной федеральной защиты в рамках ЕАСТ. Используйте безопасные сети или VPN для покупок в Интернете. Общественные сети Wi-Fi являются распространенной точкой входа для перехвата карточных данных, отмечает OCC в своем руководстве по борьбе с мошенничеством среди потребителей. Включите оповещения о транзакциях в режиме реального времени. Большинство банков предлагают автоматические уведомления о каждой покупке, гарантируя, что вы первыми узнаете, если на вашем счету появится несанкционированное списание, как рекомендует руководство Citizens Bank. Покупайте только у проверенных интернет-продавцов. Прежде чем вводить данные карты, найдите символ защитного замка рядом с URL-адресом в браузере, рекомендует руководство. По возможности используйте цифровой кошелек. Токенизация и шифрование на таких платформах, как Apple Pay и Google Pay, создают дополнительный барьер между данными вашей карты и потенциальными мошенниками, отмечается в руководстве Citizens Bank. Пользователи дебетовых карт, которые действуют быстро, имеют больше защиты от мошенничества, чем они думают
Главный вывод из рекомендаций Citizens Bank усиливает то, что уже гарантирует федеральный закон. По данным Управления денежного контролера, пользователи дебетовых карт, которые контролируют свои счета и быстро сообщают о мошенничестве, сталкиваются с очень ограниченными финансовыми рисками. Миф о том, что дебетовые карты не обеспечивают значимой защиты, игнорирует федеральные ограничения ответственности, программы нулевой ответственности на банковском уровне, технологию чипов и шифрование цифровых кошельков.
Поскольку потери от мошенничества с картами, как ожидается, будут оставаться высокими в течение многих лет, согласно отчету Нильсона, реальный риск заключается не в использовании вашей дебетовой карты. Знание того, как работает система, и действия на основе этих знаний могут решить разницу между незначительным неудобством и опустошением текущего счета.
Связанный: Выпущено предупреждение о проблеме с кредитной картой, о которой американцы не знают
