SoFi пытается изменить свой имидж, погружаясь в цифровые активы, надеясь расширить свою привлекательность за пределы рынка рефинансирования студенческих кредитов. Финтех-компания умело использует свой банковский устав в США для прямого выхода на рынок криптовалют.
SoFi не стеснялась формулировать свою стратегию в мире криптовалют в сопроводительном пресс-релизе:
Вот история: SoFi теперь является первым и единственным национальным банком, полностью лицензированным и застрахованным FDIC, предлагающим пользователям возможность осуществлять банковские операции, брать кредиты, инвестировать, а теперь покупать, продавать и хранить криптовалюту — и все это в одном приложении.
Это создает уникальное ценностное предложение для SoFi, которое ранее в значительной степени ассоциировалось со студенческими кредитами. Теперь SoFi хочет, чтобы клиенты считали его комплексным финансовым приложением.
Зачем скачивать или искать другое место для своих банковских нужд, если SoFi вас обслуживает? Таков план.
Генеральный директор SoFi Энтони Ното возглавляет усилия компании по объединению традиционного банковского дела с цифровыми активами.
Фото Bloomberg из Getty Images
SoFi хочет быть вашим «криптобанком», а не просто финтех-приложением
Новое предложение SoFi Crypto позволяет клиентам торговать и хранить широкий спектр цифровых активов. Изначально сервис поддерживает биткойны, эфириум и солану. Все транзакции, от текущих и сберегательных счетов до инвестиций, обрабатываются в том же приложении, которое уже используют клиенты.
Процесс прост. Участники финансируют свои транзакции непосредственно со своих банковских или сберегательных счетов SoFi. Таким образом, любые свободные денежные средства продолжают приносить проценты и позволяют избежать хлопот с переводом средств на внешнюю биржу.
Еще акции технологических компаний:
По мере продвижения Palantir стоит еще раз взглянуть на его конкурентов. Следующим большим достижением Nvidia могут стать летающие автомобили. Кэти Вуд продает акции растущего рынка искусственного интеллекта на сумму 21,4 миллиона долларов.
SoFi делает ставку на то, что простота использования, а также обнадеживающее присутствие зарегистрированного банка побудят потребителей перейти с Coinbase, Robinhood и подобных торговых платформ.
Финтех-компания считает, что SoFi может использовать значительный рынок. SoFi утверждает, что 60% членов SoFi, владеющих криптовалютой, предпочли бы хранить ее в лицензированном банке, а не на криптовалютной бирже. Именно на этот разрыв доверия делает ставку SoFi.
Связанный: Warner Bros. Discovery только что получил импульс, и покупатели кружат
Как рассказал CNBC генеральный директор SoFi Энтони Ното, комплексная банковская инфраструктура компании предоставляет пользователям «те гарантии, которые потребитель ожидает от банка».
К этому следует добавить быстрое исполнение и разнообразие, которые часто ассоциируются с криптоплатформой.
Более широкая стратегия: поместить блокчейн под капот
SoFi не позиционирует криптовалюты как отдельный вариант бизнеса. Корпорация уже использует блокчейн для денежных переводов по всему миру и хочет разработать собственный долларовый стейблкоин в рамках более широкой попытки модернизировать платежи и кредитование.
Целью является финансовое «суперприложение», в котором банк будет больше контролировать базовую технологию, а не полагаться на обычных посредников. Торговля криптовалютой — первый очевидный аспект этой стратегии.
Преимущество SoFi
SoFi запускается с огромной силой. Насчитывая более 12,6 миллионов членов, организация получает рекордные доходы и расширяет участие в чековых, сберегательных, кредитных и инвестиционных услугах.
Криптовалюты могут помочь увеличить темпы развития SoFi следующими способами:
Поскольку криптомониторы открывают и отслеживают торговые приложения чаще, чем обычные пользователи, вероятно, произойдет более высокий уровень вовлеченности. Торговые спреды и комиссии обеспечивают новый источник дохода. Слоган «первый и единственный криптобанк» укрепляет позиции SoFi в конкурентном секторе финансовых технологий.
Если SoFi сможет успешно конвертировать даже небольшой процент своих существующих членов в пользователей криптовалюты, финансовые выгоды могут быстро умножиться.
SoFi Crypto Move помогает FinTech еще больше использовать свои основные преимущества
Что является самым большим преимуществом SoFi? Некоторые восхищаются низкой стоимостью депозитного финансирования, в то время как другие выделяют технологическую платформу Galileo, которую SoFi приобрела для предоставления финансовой инфраструктуры другим компаниям.
Однако для многих в инвестиционном мире главная претензия компании на славу — это ее ориентация на молодых клиентов и цифровых аборигенов. Наличие такой молодой клиентской базы дает SoFi длинный путь на взлет.
Pew Research: Взрослые в возрасте от 18 до 29 лет наиболее активны в криптовалютах: 42% сообщили, что торговали, инвестировали или использовали их. Опрос Gemini: 51% представителей поколения Z сообщают о текущем или прошлом владении криптовалютой, по сравнению с 29% представителей поколения Z, только 8% пользователей старше 55 лет. Северная ассоциация блокчейнов. Владельцы в основном сконцентрированы в возрастном диапазоне 18–29 лет, с резким снижением в старших возрастных группах. Coinbase «Состояние криптовалют»: 31% молодых людей владеют криптовалютами по сравнению с 12% пожилых людей. Pew: 71% взрослых старше 50 лет не доверяют надежности криптовалют по сравнению с 55% среди более молодых групп.
Связанный: Пакт Стэгвелла с Палантиром увеличивает запасы и сокращает потребности в рабочей силе
Все эти данные объясняют четкую мысль. Принятие криптовалюты резко падает с увеличением среднего возраста.
Молодые люди ищут банки и финансовые учреждения, которые хотят включить криптовалюты в свои предложения, поэтому последний запуск очень хорошо соответствует этой истории.
Столбец риска: волатильность соответствует банковскому законодательству.
Мир криптовалют по-прежнему остается азартной игрой. Пресс-релиз SoFi содержал откровенные разоблачения, и Ното еще раз подчеркнул это во время своего выступления на CNBC. Он назвал рассматриваемый актив «высокорискованным» и предупредил, что он должен составлять незначительную часть хорошо сбалансированной инвестиционной стратегии.
Риск надзора является еще одним фактором, который следует учитывать. Рекомендации Управления денежного контролера на 2025 год ознаменовали изменение, позволяющее банкам участвовать в конкретных предприятиях, связанных с криптовалютой.
Связанный: Tesla: что должно произойти, чтобы получить выплату в 1 триллион долларов
Однако контроль со стороны регулирующих органов остается постоянным. SoFi, ставший теперь национальным банком, представляет собой яркий пример того, насколько организации, ориентированные на потребителя, могут раздвинуть границы с помощью цифровых активов.
Организации предстоит многое сделать: управлять своей технологической платформой, кредитной деятельностью и расширением депозитов. Руководство также работает над новыми платежными системами, а теперь и над криптовалютами.
Что инвесторам следует иметь в виду в следующий раз
Для тех, кто следит за SOFI, будут интересны некоторые ключевые моменты:
Скорость, с которой пользователи осваивают торговлю криптовалютой в приложении. Появляются ли криптовалюты в отчетах о продажах SoFi или показателях эффективности продукта. Устроит ли власти потребительский банк, предоставляющий такой уровень доступа к криптовалютам?
SoFi пытается сделать то, о чем, честно говоря, даже не задумывались немногие учреждения: регулируемую платформу, которая сочетает в себе мир традиционных финансов и криптовалюты.
Если потребители примут это, а регулирующие органы также одобрят, это может укрепить имидж компании как «единого окна». В противном случае это может стать отвлечением для быстро расширяющегося цифрового банка, который и без того очень занят.
Связанный: «AI Tollbooth» от Arm продолжает звонить, но доля продаж SoftBank в 16% является знаком
