Пенсионные накопления в США все чаще теряются из-за мошенничества, а не из-за рыночных кризисов.
По данным Федеральной торговой комиссии, в 2024 году американские потребители сообщили, что потеряли более 12,5 миллиардов долларов из-за мошенничества, что на 25% больше, чем в предыдущем году. Взрослые в возрасте 60 лет и старше сообщили об убытках в размере 2,4 миллиарда долларов, что в четыре раза превышает сумму, зарегистрированную в 2020 году.
Федеральная торговая комиссия утверждает, что реальное число, вероятно, намного выше, поскольку многие жертвы никогда не сообщают о мошенничестве.
Vanguard предупреждает инвесторов, что защита пенсионных накоплений теперь требует уделять больше внимания тому, как работают мошенники и на кого нацелены преступники. Фирма утверждает, что с пенсионерами часто связываются с помощью сложных схем, призванных со временем завоевать доверие, прежде чем деньги будут переведены.
Вместо того, чтобы сосредотачиваться исключительно на безопасности учетной записи, Вангард говорит, что семьям следует также следить за поведенческими предупреждающими знаками у пожилых родственников. Многие мошенничества предполагают длительные контакты по телефону или через Интернет, что изолирует жертву от семьи и друзей.
Потери от мошенничества растут быстрее всего среди пожилых американцев
Данные Центра рассмотрения жалоб на интернет-преступления ФБР (IC3) показывают, что убытки от мошенничества достигли 16,6 миллиардов долларов в 2024 году, что на 33% больше, чем в 2023 году.
Пожилые американцы несут самые тяжелые потери. Люди в возрасте 60 лет и старше сообщили о потерях в 4,9 миллиарда долларов, при этом средний ущерб на одну жертву достиг 83 000 долларов.
Еще о личных финансах:
Почему продажа ребенку дома за доллар может иметь неприятные последствия
Инвестиционные мошенничества были самой дорогостоящей категорией: зафиксированные убытки всех возрастных групп составили 5,7 миллиарда долларов. Эти схемы часто включают в себя поддельные торговые платформы, инвестиции в криптовалюту или мошеннические брокерские счета, которые укрепляют доверие на недели или месяцы, прежде чем жертву убедят перевести крупные суммы.
Растет число случаев фишинга. Преступники, выдававшие себя за представителей IRS, Управления социального обеспечения или крупных финансовых учреждений, украли около 700 миллионов долларов у взрослых старше 60 лет в 2024 году, что более чем в пять раз превышает сумму, зарегистрированную в 2020 году.
Для пенсионеров эти потери часто представляют собой десятилетия сбережений с ограниченными возможностями восстановления.
Поведенческие предупреждающие признаки, которые могут указывать на финансовую эксплуатацию
Vanguard утверждает, что предотвращение мошенничества часто зависит от распознавания изменений в поведении до перевода средств.
Многие мошенничества предполагают постоянное общение, которое вынуждает жертв хранить секреты или принимать срочные финансовые решения. Поскольку лечение происходит постепенно, изменения в распорядке дня могут быть одним из первых предупреждающих знаков.
По мнению Vanguard, семьям следует обращать внимание на подобные закономерности.
Частое снятие наличных в нескольких отделениях банка. Неоднократные покупки подарочных карт в магазинах или на заправочных станциях. Переводы в неизвестные финансовые учреждения или на оффшорные счета. Покупка золотых слитков или внесение наличных в криптовалютных банкоматах. Становление необычно недоступным или зарезервированным во время телефонных звонков. Упоминание нового контакта, известного только по телефону или онлайн-общению.
Во многих случаях мошенники поддерживают постоянный контакт с жертвами, отговаривая их от обсуждения ситуации с семьей или финансовыми учреждениями.
Как семьи могут вмешаться при появлении признаков мошенничества
Вэнгард говорит, что к разговорам о потенциальном мошенничестве следует относиться осторожно, чтобы избежать дальнейшей изоляции жертв.
Обвинения или конфронтационный язык могут заставить людей защищать мошенника, а не пересматривать ситуацию. Вместо этого фирма рекомендует подходить к разговору с нейтральными наблюдениями и вопросами.
Ниже приведены некоторые эффективные подходы.
Начните с наблюдений, а не с обвинений. Например: «Я заметил, что вы часто посещаете банк. Все ли в порядке?» Задавайте вопросы и слушайте, прежде чем делать поспешные выводы. Понимание ситуации помогает определить, имеют ли место манипуляции. Сосредоточьтесь на защите, а не на обвинении. Мошеннические схемы созданы для того, чтобы эксплуатировать доверие и эмоциональное давление. При необходимости привлекайте дополнительные доверенные голоса. Если вы услышите одно и то же беспокойство от нескольких членов семьи, это может помочь жертвам переоценить ситуацию.
Цель — возобновить общение и преодолеть изоляцию, которую часто создают мошенники.
Эти меры защиты могут предотвратить мошенничество до того, как деньги будут потеряны.
После перевода средств возврат средств часто оказывается чрезвычайно трудным. Мошеннические платежи часто проходят через международные счета или криптовалютные сети в течение нескольких часов.
Vanguard рекомендует несколько защитных мер для снижения риска финансовой эксплуатации.
Назначьте доверенное контактное лицо по финансовому счету. Брокерские фирмы и банки могут уведомить доверенное лицо в случае возникновения подозрительной деятельности, не передавая этому лицу контроль над счетом. Оформите долгосрочную доверенность. Это позволяет назначенному лицу помогать с финансовыми решениями, если кто-то становится недееспособным или подвергается манипуляциям. Активируйте оповещения о транзакциях. Текстовые уведомления или уведомления по электронной почте о снятии средств и переводах могут помочь семьям быстро обнаружить необычную активность. Создайте соглашение о проверке внутри семьи. Заранее договоритесь, что неожиданные запросы денег или личной информации будут проверены доверенным лицом, прежде чем предприниматься какие-либо действия. Никогда не перемещайте деньги, чтобы «защитить» их. Запросы на перевод средств на новый счет в целях безопасности — распространенная тактика мошенничества, используемая преступниками, выдающими себя за банки или государственные учреждения. Почему схемы мошенничества успешны даже у опытных инвесторов?
Финансовое мошенничество все чаще основывается на психологических манипуляциях, а не на техническом взломе.
Преступники часто используют доверие, срочность и авторитет, чтобы заставить жертв действовать быстро. Vanguard выделяет несколько схем, часто используемых в мошенничестве.
Подмена идентификатора вызывающего абонента, когда преступники кажутся звонящими с законных банковских номеров. Искусственная срочность, например, заявления о том, что счета будут заморожены, если не будут приняты немедленные меры. Требование о конфиденциальности, призывающее жертв не сообщать членам семьи или учреждениям. Запросы на оплату подарочными картами или криптовалютой, которые законные организации никогда не требуют.
Пожилые жертвы также реже сообщают о мошенничестве. Но когда сообщают о потерях, они, как правило, значительно выше.
Потери от мошенничества растут, поскольку мошенничество становится все более изощренным.
Данные FTC Consumer Sentinel показывают, что убытки от кибермошенничества увеличились с $3,5 млрд в 2020 году до $12,8 млрд в 2024 году.
Инвестиционное мошенничество расширилось, отчасти благодаря продвижению в социальных сетях и все более реалистичным торговым онлайн-платформам. Данные ФБР также показывают, что использование криптовалюты в мошеннических платежах выросло на 250% в период с 2023 по 2024 год.
Регуляторы начали реагировать. В 2024 году Федеральная торговая комиссия обновила Правило продаж по телемаркетингу, и несколько штатов рассматривают меры, которые потребуют от банков и телекоммуникационных компаний внедрения систем предотвращения мошенничества.
Однако усилия правоохранительных органов часто отстают от скорости развития схем мошенничества. Для семей со старшими родственниками, по мнению Vanguard, активная коммуникация и финансовые гарантии остаются наиболее эффективной защитой от мошенничества, нацеленного на пенсионные накопления.
Связанный: Защита американских пенсионных накоплений от мошенничества и мошенничества
