В своей книге «Жесткая правда о мужчинах, женщинах и деньгах» бизнесмен и медийный деятель Кевин О’Лири предложил читателям небольшой тест, чтобы проверить их знания об инвестировании.
Анкета включала 10 вопросов, в том числе такие, как: «Имеете ли вы четкое представление о своих пенсионных целях?» и «Понимаете ли вы пенсионные автомобили (IRA, 401(k)s) и связанные с ними налоговые льготы?»
За годы работы над темами личных финансов для TheStreet я обнаружил, что эти два вопроса могут стать хорошей отправной точкой для читателей. Самооценка может оказаться полезным упражнением.
Связанный: AARP бьет тревогу для американских рабочих с планами 401 (k) и IRA
О’Лири написал, что если человек ответит утвердительно на большинство вопросов, он надеется, что его книга укрепит хорошие привычки сбережений, расходов и инвестиций.
Если вы ответили «да» примерно на половину из них, то, по мнению О’Лири, книга даст ценные советы, как перейти к финансовой помощи.
«Если вы ответили «нет» на большинство этих вопросов, то вас ждут финансовые проблемы», — написал он.
«Но еще не поздно измениться; на самом деле, когда дело касается денег, меняться никогда не поздно».
Кевин О’Лири объясняет метод сбережений по программе 401(k)
О’Лири, который, возможно, является самым известным инвестором в «Акульем танке» ABC, призывает людей тщательно вносить свои расходы в хорошо продуманный бюджет, а затем добавлять 10%-ную надбавку к общим расходам, чтобы она равнялась общей сумме ежемесячного дохода.
«Подушка добавляется к 10%, которые вы инвестируете и экономите», — написал он. «Вы экономите, инвестируете и откладываете эту подушку безопасности, потому что ваша цель — жить на 10% меньше, чем обычно, даже после того, как вы приняли во внимание деньги, отложенные на сбережения и инвестиции».
«Изначально эти 10% станут вашим денежным фондом на случай стихийных бедствий», — продолжил О’Лири. «Когда вы достигнете суммы, которую решили отложить, прекратите вкладывать эти деньги в свои катастрофические деньги и начните направлять эту подушку обратно в свои инвестиции».
Эти деньги можно использовать для внесения вкладов в пенсионные фонды, такие как 401(k) и индивидуальные пенсионные счета (IRA).
«Чтобы продолжать жить по средствам, вам следует немного снизить этот процент, с 10% до 12% и до 15%, чтобы, выйдя на пенсию, вы уже хорошо приспособились к своим новым ожиданиям, к своим новым средствам, ниже которых вы продолжите жить в относительном финансовом счастье», — написал О’Лири.
«Если вы выходите на пенсию и получаете фиксированный доход, независимо от того, начнете ли вы использовать свой 401 (k), свою пенсию или свой аннуитет, вы уже умственно и финансово приспособитесь к своей новой реальности».
Кевин О’Лири предупреждает американцев о необходимости тратить деньги на кредитные карты
Бизнесмен отмечает, что остатки на кредитных картах являются причиной финансовых проблем многих домохозяйств.
О’Лири откровенен в этом вопросе.
«Перерасход средств — это болезнь. А задолженность по кредитным картам — это рак», — написал он.
Данные отчета Федерального резервного банка Нью-Йорка о долге и кредитовании домохозяйств за четвертый квартал 2025 года показывают, что долг домохозяйств США составляет 18,8 триллиона долларов. Остатки кредитных карт увеличились на 44 миллиарда долларов по сравнению с третьим кварталом и достигли 1,28 триллиона долларов в четвертом квартале.
По мнению О’Лири, это долговое бремя напрямую ослабляет способность американцев инвестировать значительные суммы в свои инструменты создания богатства, такие как планы 401 (k) и IRA. Поскольку процентные платежи съедают денежный поток, инвестировать в будущее остается гораздо меньше.
«Вы не сможете создать богатство, если будете терять деньги каждый месяц», — предупреждает он.
Еще о личных финансах:
Zillow прогнозирует большие изменения в ипотеке на рынке жилья в США AARP бьет тревогу по поводу серьезной проблемы социального обеспечения Дэйв Рэмси прямо предупреждает американцев о планах 401(k)
О’Лири выходит за рамки долларов и процентов и нацелен на отношения, которые заставляют людей застревать.
Он утверждает, что многие американцы сдерживают себя, цепляясь за чрезмерно оптимистичные предположения и надеясь на счастливый случай, откладывая реальные шаги, которые действительно могли бы продвинуть их финансы вперед.
«Слишком много людей погружены в магические размышления о деньгах», — написал О’Лири, выделив такие мечты, как выигрыш в лотерею или неожиданное получение наследства.
Кевин О’Лири предупреждает американцев тратить по средствам и вкладывать средства для выхода на пенсию в планы 401 (k) и индивидуальные пенсионные счета (IRA).
Шаттерсток
О’Лири излагает свой 90-дневный план
В своей книге О’Лири предлагает сначала твердо контролировать денежный поток, суммируя все доходы, полученные за трехмесячный период, то, что он называет 90-дневным числом человека.
Он рекомендует начинать с денег, которые вы зарабатываете. Если квитанций о заработной плате нет под рукой, банковские выписки могут указать каждый депозит, включая прямые депозиты из зарплаты, доходы от фрилансеров или побочных работ, а также любые другие поступающие денежные средства. Он настаивает на том, чтобы не учитывать активы, а только ликвидный доход, который фактически поступает на его счета. Затем он советует записывать каждый потраченный доллар на отдельном листе бумаги. Это означает ежедневные покупки, такие как кофе, закуски, одежда и другие мелкие покупки, а также крупные обязательства, такие как выплаты по долгам, коммунальные услуги, страховка, оплата автомобиля, аренда или ипотека. После того, как оба списка заполнены, 90-дневное число рассчитывается путем вычитания общих расходов из общего дохода. Ключевой вопрос при определении того, готов ли кто-то увеличить взносы по программе 401(k), заключается в том, является ли результат положительным или отрицательным. Положительное число указывает на то, что кто-то уже живет по средствам и может немедленно увеличить пенсионные взносы. Отрицательное число указывает на то, что кто-то уже живет по средствам и может немедленно увеличить пенсионные взносы. потребность в переменах. Величина дефицита показывает, какая корректировка необходима для приведения расходов в соответствие с доходами. Если расчет показывает глубоко отрицательную цифру, это означает, что расходы постоянно превышают доходы – закономерность, в которую попадают многие люди. Прежде чем двигаться вперед, важно осознать это и взять на себя обязательство исправить это.
(Источник: Кевин О’Лири)
Связанный: Жан Чацки посылает американцам убедительное сообщение о планах 401 (k) и IRA
