Источник изображения: Getty Images
Большинство людей в Великобритании не зарабатывают 100 000 фунтов стерлингов в год в виде зарплаты, поэтому получение этой суммы в виде необлагаемого налогом пассивного дохода в ISA может показаться авантюрой. Такие мечты могут возникнуть по дороге на работу серым дождливым утром (в последнее время таких у нас было много).
Но химера ли это? Здесь я хочу взглянуть на цифры, чтобы увидеть, насколько это реалистично в рамках ISA для акций и акций.
Пионеры
С 2017 года пособие ISA осталось на уровне 20 000 фунтов стерлингов в год. Максимизируя эту сумму каждый год и предварительные распределения, некоторым инвесторам удалось создать семизначные портфели.
Фактически, отраслевые данные показывают, что насчитывается более 5000 миллионеров ISA, причем портфели некоторых из них превышают 10 миллионов фунтов стерлингов!
Естественно, большинство этих инвесторов старше, поскольку для создания такого типа фонда требуется время. Кроме того, люди обычно не задумываются об инвестировании денег (а не просто о их трате), пока у них не начинают появляться седые волосы.
Но эти пионеры показывают, что возможно в долгосрочной перспективе. Портфель ISA стоимостью 1,43 млн фунтов стерлингов с доходностью 7% будет приносить примерно 100 000 фунтов стерлингов пассивного дохода каждый год (без учета брокерских комиссий).
Другими словами, дивидендные акции будут выплачивать эту сумму по крохам в течение года.
Планируем собрать 1,43 миллиона фунтов стерлингов.
Если предположить, что кто-то может позволить себе инвестировать половину пособия ISA (833 фунта стерлингов в месяц), то для достижения суммы в 1,43 миллиона фунтов стерлингов потребуется примерно 28 лет. Это предполагает среднюю доходность 10% и то, что все дивиденды реинвестируются для повышения капитализации.
Если бы этот инвестор смог со временем инвестировать больше по мере развития своей карьеры (скажем, в среднем 15 000 фунтов стерлингов в год), эта цель могла бы быть достигнута менее чем за 24 года. Если прибыль составит 12%, срок снова сокращается примерно до 21 года.
Конечно, доходность фондового рынка и дивидендная доходность никогда не являются окончательными. Поэтому было бы важно создать диверсифицированный портфель, чтобы минимизировать риск, а также провести исследование перед покупкой акций.
У Motley Fool есть много ресурсов для начинающих инвесторов.
Первоначальные действия Великобритании, которые следует рассмотреть
Инвестиционная платформа AJ Bell в прошлом году опубликовала интересные данные о миллионерах ISA. По его словам, в пятерку крупнейших холдингов в этой клиентской группе входят Shell, Lloyds, Aviva (LSE:AV), GSK и BP.
Все это дивидендные «голубые фишки» индекса FTSE 100. Переходя к Авиве, она тоже есть у меня в сумке. Это крупнейшая группа по страхованию жилья и автомобилей в Соединенном Королевстве после приобретения Direct Line.
Акции в последнее время показали очень хорошие результаты: за последние два года без учета дивидендов их доходность составила около 43%.
Есть несколько причин, по которым я считаю, что Aviva стоит рассмотреть в качестве первоначальной акции. С одной стороны, это бренд, которому доверяют: четверо из десяти взрослых британцев имеют политику этой группы.
Таким образом, он очень прибыльен: ожидается, что операционная прибыль на акцию вырастет на 11% в период с 2025 по 2028 год. Он также выплачивает хорошие дивиденды с прогнозируемой доходностью в 6,7% (более чем вдвое превышает средний показатель FTSE 100).
Однако имейте в виду, что страховой рынок конкурентен и может оказаться под давлением во время рецессии. Но как часть хорошего портфеля акций я оцениваю будущее Aviva, особенно с учетом ее потенциала роста доходов.
