Источник изображения: Getty Images
Вы когда-нибудь задумывались о том, чтобы загрузить на ISA акции и акции высокодоходные дивидендные акции, чтобы получить пассивный доход? Миллионы британцев делают это. Я владею широким спектром глобальных дивидендных акций.
На данный момент я реинвестирую полученные дивиденды для увеличения своего портфеля. Когда я выйду на пенсию, я планирую использовать свои денежные вознаграждения в качестве дополнения к доходу от государственной пенсии.
Но насколько большим должен быть мой ISA по акциям и акциям, чтобы приносить второй доход в размере 3000 фунтов стерлингов каждый месяц?
Первые шаги
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Однако, чтобы получать предсказуемый пассивный доход каждый месяц, мне нужно будет диверсифицировать свой портфель по различным классам активов. Экономические условия могут измениться быстро и существенно. Отсутствие настройки ISA для этой цели может сделать мой доход очень нестабильным.
По этой причине важно иметь коллекцию акций, охватывающих различные отрасли и части мира. Компании в оборонных секторах, таких как коммунальные услуги, здравоохранение и телекоммуникации, могут обеспечить надежный доход на протяжении всего экономического цикла. Наиболее цикличные акции могут со временем обеспечить значительный рост дивидендов.
Сочетание того и другого может стать отличным способом получения второго дохода в долгосрочной перспективе. Также может быть хорошей идеей добавить другие активы с фиксированным доходом, такие как облигации, для гарантированного дохода.
Диверсификация
Мне нравится идея приобретения инвестиционных трастов для решения этой потребности. Давайте посмотрим на Henderson High Income (LSE:HHI), чтобы понять, почему.
Сегодня траст владеет акциями 58 компаний, большинство из которых котируются на Лондонской фондовой бирже. Такое географическое распределение может нанести ущерб цене акций, если аппетит инвесторов к британским акциям уменьшится. Но большое количество транснациональных корпораций в балансе HHI помогает защитить доходы от дивидендов от слабости в определенных регионах.
Более того, акции, которыми вы владеете, работают как в циклическом, так и в нециклическом секторах, что обеспечивает большую стабильность пассивного дохода. Некоторые из ее крупнейших холдингов — British American Tobacco, Lloyds, Rio Tinto и Unilever.
Henderson High Income также предлагает широкий выбор корпоративных облигаций с фиксированным доходом. Такое сочетание акций и облигаций помогало трасту ежегодно увеличивать ежегодные дивиденды на протяжении более десяти лет.
Источник: Янус Хендерсон. Последний вопрос.
Последнее, о чем мне нужно думать, стремясь к будущему пассивному доходу, — это дивидендная доходность.
Для нашей ежемесячной цели в 3000 фунтов стерлингов мне нужно, чтобы мой ISA стоил 900 000 фунтов стерлингов, если он полон акций, приносящих среднюю доходность 4%. Сумма составляет 720 000 фунтов стерлингов, если средняя доходность составляет 5%, и 600 000 фунтов стерлингов, если доходность составляет 6%. Вы поняли идею.
Ориентация на акции с более высокой дивидендной доходностью может нести дополнительный риск. Более высокая дивидендная доходность может указывать на неустойчивые дивиденды или на компанию, столкнувшуюся с серьезными проблемами, цена акций которой резко упала.
Однако создание диверсифицированного портфеля, подобного тому, который я описал, может распределить эти риски и генерировать предсказуемый пассивный доход в долгосрочной перспективе. Кто-то, инвестирующий 500 фунтов стерлингов в месяц, может достичь этой суммы в 600 тысяч фунтов стерлингов менее чем за 25 лет со средней годовой доходностью 9%.
