В этом году мы увидим больше американцев, уходящих на пенсию, чем когда-либо. Но многие ли из нас будут финансово подготовлены, когда придет наша очередь?
В Vanguard мы задали этот вопрос всей стране: достаточно ли мы откладываем, чтобы поддерживать свой образ жизни на пенсии? Чтобы ответить на этот вопрос, мы применяем рыночные прогнозы Vanguard к балансам домохозяйств, чтобы спрогнозировать будущие пенсионные сбережения.
Готовимся к пенсии: статистика
Мы обнаружили, что примерно двое из пяти американцев находятся на пути к удовлетворению своих пенсионных потребностей. Но подготовка к выходу на пенсию не является черно-белой. Типичный американец после выхода на пенсию будет иметь годовой дефицит расходов в размере 5000 долларов. Это означает, что, возможно, придется сократить расходы, поработать дополнительный год или два, воспользоваться собственным капиталом или положиться на семью.
Мы также видим прогресс между поколениями. Среди бэби-бумеров 40% собираются выйти на пенсию, а среди поколения Z почти половина (47%) готовы к успеху. Однако молодому поколению есть над чем поработать. Растущий долг, инфляция, а также расходы на здравоохранение и жилье оказали давление на способность этих поколений экономить; Например, у миллениалов в два раза больше долгов, не связанных с жильем, чем у бэби-бумеров в их возрасте.
В то же время мы упростили людям задачу сбережений. Сегодня большинство работодателей автоматически включают своих работников в планы пенсионных накоплений, начинают их откладывать с 4% или более от их годовой зарплаты и автоматически увеличивают норму своих сбережений каждый год. Более молодые работники будут дольше получать выгоду от более качественного планирования планов, что приведет к более высоким результатам выхода на пенсию.
Хотя мы видим прогресс, нам еще есть над чем работать. Мы видим большие различия в готовности к выходу на пенсию среди американцев с низкими доходами. Среди бэби-бумеров, зарабатывающих 22 000 долларов в год или меньше, менее одного из шести собираются выйти на пенсию, даже несмотря на то, что социальное обеспечение заменит большую часть их дохода. Потому что? Многие люди в этой группе изо всех сил пытаются накопить значительные средства на пенсию, учитывая их доход, и их пенсионные расходы вряд ли будут намного меньше, чем их предпенсионные расходы.
Шаги по увеличению ваших пенсионных накоплений
Вы беспокоитесь о том, что не идете по правильному пути? Во-первых, узнайте свои собственные цифры. Затем рассмотрите следующие четыре шага:
Получите максимальную отдачу от плана вашего работодателя и соответствующего вклада. Участвуйте в пенсионном плане вашего работодателя и вносите достаточно средств, чтобы максимизировать вклад работодателя. Если вы работаете не по найму, вы можете использовать свои собственные сбережения без уплаты налогов. Продолжайте экономить, когда меняете работу. Подумайте об увеличении нормы сбережений каждый раз, когда вы получаете повышение или меняете работу. Многие новые сотрудники выбирают ставку сбережений по умолчанию, что может привести к уменьшению сбережений. И не снимайте деньги. Примерно каждый третий работник делает это, но это может нанести ущерб долгосрочному экономическому росту и повысить налоги. Консолидируйте свои активы. Типичный работник имеет 2,8 пенсионных счетов и трех предыдущих работодателей, что создает ненужную сложность. (3) Консолидация ваших активов в одном месте (пенсионный план или индивидуальный пенсионный счет) может помочь вам отслеживать прогресс в достижении пенсионной цели, сократить расходы и избавить вас от необходимости снимать деньги. Планируйте более долгую жизнь и карьеру и отложите получение пособий социального обеспечения. Представители поколения Z могут рассчитывать на то, что проживут на три года дольше, чем их бабушки и дедушки, родившиеся в период бэби-бума. Мы обнаружили, что работа еще два года может закрыть дефицит пенсионных накоплений для большинства людей. Кроме того, отсрочка выплаты пособий по социальному обеспечению — отличный способ увеличить пенсионный доход до 8% в год. (4) Это самый дешевый аннуитет, который вы можете купить.
Перспективы выхода на пенсию в Соединенных Штатах становятся все ярче. Ваш тоже может.
Примечание. Все инвестиции подвержены рискам, включая возможную потерю основной суммы.
Мнения, выраженные в комментариях Fortune.com, являются исключительно точками зрения их авторов и не обязательно отражают мнения и убеждения Fortune.
