Джеффри Снайдер из Broadcast Retirement Network обсуждает важные решения по страхованию жизни с Филиппом Снайдером, CLU компаний Warner.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Папа, с Новым годом. Как приятно тебя видеть. Спасибо, что присоединились к нам этим утром.
Филипп Снайдер, CLU, Warner Companies
Спасибо, Джефф. С Новым годом вас. Рад присоединиться к вам.
Давайте начнём год с правильной ноги.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Хорошо. Отчасти это касается целостной финансовой картины. Это 2026 год.
Сейчас январь. О чем вам следует подумать, когда речь идет о страховании жизни, вашей страховке?
Филипп Снайдер, CLU, Warner Companies
Хорошо. Что ж, это идеальное время года для того, чтобы внимательно посмотреть на то, что произошло в прошлом году, какие события произошли, которые могли повлиять на вашу потребность в страховании жизни. В конце концов, страхование жизни — это всего лишь продукт, который генерирует деньги в случае смерти по широкому кругу причин.
Но мы хотим знать, что произошло в прошлом году, что могло бы изменить вашу потребность в деньгах после смерти, как это было: рождение ребенка, покупка нового дома, новые деловые сделки и так далее, целый ряд вещей, которые могут произойти.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Итак, любые изменения, женитьба, женитьба, рождение детей, смена места жительства — когда вы получаете эту информацию, что вы с ней делаете? Как вы берете эту информацию, а затем анализируете свою страховку? Что вы делаете с этой информацией?
Филипп Снайдер, CLU, Warner Companies
Итак, вы оцениваете свои потребности, какие у вас есть активы, какие у вас есть обязательства, какие у вас могут быть будущие обязательства, и вы пытаетесь совместить обе эти вещи в идеальном мире. Предположим, что наличные деньги, которые у меня есть, плюс деньги, которые могут быть созданы после моей смерти, достаточны для удовлетворения всех будущих денежных потребностей, которые я ожидаю. Так что концептуально это относительно простая вещь, но она требует немного времени и размышлений, а также, возможно, некоторой помощи со стороны других людей.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Что ж, давайте поговорим о том, кто может вам помочь. На ум приходит специалист по финансовому планированию, специалист по страхованию. К кому мне следует обратиться, когда я получу эту информацию?
К кому мне пойти в первую очередь?
Филипп Снайдер, CLU, Warner Companies
Ну, во-первых, я бы вернулся к людям, которых вы использовали до сих пор. Вероятно, у вас есть некоторые из этих отношений. Возможно, у вас есть специалист по финансовому планированию, дипломированный бухгалтер, адвокат и, конечно же, страховой агент.
И в зависимости от того, насколько вы доверяли этим людям и как они взаимодействовали с вами и коллективно друг с другом, я бы обратился к этой группе людей. Если вы находитесь на этапе, когда у вас нет всего этого оборудования, то в идеале вам нужно со временем создать эту команду. Но он вернется к профессионалам, которым доверял до этого момента.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Итак, давайте поговорим о людях, которые в настоящее время не имеют страхования жизни. Возможно, они женаты. Возможно, у них изменился статус, как мы это называем в отрасли.
На что вам следует обратить внимание? Я имею в виду, есть ли возраст, когда вам следует задуматься о страховании жизни, или, эй, как только я выйду замуж, мне понадобится какая-то защита?
Филипп Снайдер, CLU, Warner Companies
Ну это индивидуально. Возьмем ваш последний пример. Вы женаты, детей у вас нет, вы только что поженились.
Вероятно, вы чувствуете какие-то обязательства перед своим супругом. Так что, может быть, вы хотите создать какое-то поместье, если у вас его еще нет, и оставить его в покое, потому что вы так чувствуете. Возможно, это не финансовая необходимость, но это может быть то, что вы хотите сделать.
Но опять же, нужно ли нам оценивать, каковы эти потребности? Что изменилось? Если я ожидаю рождения еще одного ребенка или ребенка впервые, какие обязательства это влечет за собой?
А что было бы, если бы он умер преждевременно? Как будут выполняться эти обязательства? Вот такие дела.
Если у вас нет консультантов, поговорите с людьми, которых вы знаете, уважаете, у которых есть финансовая хватка, и попросите у них рекомендации. Таким образом, вы можете встретиться с кем-то, с одним или несколькими людьми, и собрать их отзывы. Вот так и начнется год.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
И то, что ваш друг или член семьи общается с этим человеком, не означает, что вы должны это делать. Между ними существует химия. И поэтому люди должны знать об этом.
Давайте поговорим немного кратко, если сможем. Мы уже говорили с вами об этом на шоу о различных видах страхования жизни: постоянном или на всю жизнь. Существует также срочное страхование жизни.
Все они имеют свои преимущества, плюсы и минусы.
Филипп Снайдер, CLU, Warner Companies
Да. Что ж, срочное страхование — это, прежде всего, самая дешевая из всех форм страхования жизни, которые вы можете купить. Вы можете купить его на период, который, по вашему мнению, имеет значение для вашего планирования: 10 лет, 20 лет.
Вы можете приобрести даже пожизненную страховку. По сути, это продукт, который предлагает только льготы в случае смерти. Хотя некоторые из новых политик теперь допускают ускоренное получение пособия в случае смерти в случае, если у вас есть хроническое или критическое заболевание, при котором вам требуется дополнительная помощь, подобные вещи почти эквивалентны потребности в уходе.
Некоторые из новых политик предлагают это. Но в целом срочное страхование, по крайней мере исторически, было временным продуктом, который приобретался для краткосрочных нужд, а не обязательно на всю жизнь. С другой стороны, у вас есть постоянная страховка, а постоянная страховка — это именно то, что там написано.
Он рассчитан на то, чтобы действовать до дня вашей смерти, независимо от того, когда это произойдет. Это может быть более короткий срок, а может быть и 110 лет, кто знает. Но вы хотите, чтобы эта страховка была рядом, когда вы умрете.
Как правило, такая политика предполагает определенный тип накопления денежных средств. Это накопление денежных средств со временем поддерживает выплату пособия в случае смерти. Таким образом, эти типы полисов могут иметь процентные ставки, которые будут зачисляться через общий счет страховой компании, где они получают процентную ставку и зачисляют ее на ваш полис.
Это могут быть полисы с индексированными счетами, где эффективность денежных средств в полисе связана с внешним индексом, таким как S&P. Или это могут быть полисы с плавающей процентной ставкой, по которым вы, как владелец полиса, определяете, как вы хотите инвестировать свои деньги. Вы выбираете из широкого спектра учетных записей, доступных в этом продукте.
Это общие типы доступных продуктов страхования жизни. И все они значительно улучшились за эти годы. Так что вам просто нужно определить, каковы мои долгосрочные потребности и каковы мои краткосрочные потребности.
Если у меня есть ипотека и у меня осталось 10 лет, чтобы ее погасить, а это моя главная и единственная забота, я куплю какое-нибудь страховое покрытие на 10 лет. Вот как я бы к этому подошел.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Хорошо, у нас осталось около минуты, и я просто хочу спросить вас, мы хорошо поговорили. Календарь перевернут. Сейчас январь 2026 года.
Каковы основные выводы из сегодняшнего утреннего разговора?
Филипп Снайдер, CLU, Warner Companies
Сделайте свой обзор. Найдите профессионала, найдите компетентных людей, которые помогут вам. Если у вас есть страховка, обязательно ознакомьтесь с ее условиями с точки зрения соглашений с бенефициарами, владения и эффективности.
Как поведет себя этот продукт, как он себя показал с тех пор, как я его купил, по сравнению с прогнозами и фактическими результатами? И что мне делать, чтобы внести изменения, если мне нужно внести улучшения или добавить покрытие? Как мне это сделать?
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Да, хорошо сказано. Папа, всегда приятно тебя видеть. Большое спасибо, что присоединились к нам.
С Новым Годом. Мы надеемся, что вы вернетесь в программу.
Филипп Снайдер, CLU, Warner Companies
Хорошего дня. Увидимся позже.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Что ж, спасибо за просмотр. И не забывайте, завтра утром мы вернемся с еще одним замечательным экспертом и еще одной замечательной темой. Вы можете настроиться прямо здесь, с понедельника по воскресенье в 7:30 утра по восточному времени. И не забудьте подписаться на нашу ежедневную рассылку The Morning Pulse, чтобы получать все новости в одном месте прямо на свой почтовый ящик. Проверьте это на нашем сайте.
