Программа студенческого кредита федерального правительства действует под одной крышей уже 45 лет. Это только что изменилось.
19 марта администрация Трампа объявила, что передаст управление портфелем федеральных студенческих кредитов на сумму почти 1,7 триллиона долларов от Министерства образования Министерству финансов.
Этот шаг, оформленный в 17-страничном межведомственном соглашении, является крупнейшим шагом в продолжающихся усилиях президента Дональда Трампа по роспуску Министерства образования.
Для 43 миллионов американцев с задолженностью по федеральным студенческим кредитам чиновники должны сказать простое сообщение: прямо сейчас ничего не меняется. Но более длительная дуга этих изменений несет в себе реальные последствия, которые стоит понять.
Что на самом деле означает передача студенческих кредитов Казначейству?
Соглашение состоит из трех этапов. Первый, который вступает в силу немедленно, дает Казначейству оперативный контроль над просроченными кредитами на сумму более 180 миллиардов долларов, сообщает PBS.
Они охватывают примерно 10–12 миллионов заемщиков, находящихся в состоянии дефолта или на поздней стадии дефолта, что составляет около 11% от общего портфеля.
Еще о личных финансах:
Почему продажа ребенку дома за доллар может иметь неприятные последствия
Второй этап, без установленных сроков, расширит сферу деятельности Казначейства по проблемным кредитам. Третий этап предоставит Казначейству полный оперативный контроль над всей федеральной программой студенческих кредитов, включая управление FAFSA и крупными программами помощи, такими как Pell Grants.
«Казначейство обладает уникальным опытом, оперативными возможностями и финансовым опытом, чтобы привнести в программу столь необходимую финансовую дисциплину и лучше распоряжаться долларами налогоплательщиков», — заявил министр финансов Скотт Бессент в своем заявлении.
Министр образования Линда МакМэхон, назвавшая запланированный переход «жесткой перезагрузкой», по сообщению Washington Times, сформулировала этот шаг как признание того, что Департамент образования никогда не был предназначен для функционирования в качестве пятого по величине банка страны.
Почему Казначейство превосходит студенческие кредиты и почему именно сейчас?
Администрация Трампа систематически передает функции Министерства образования другим федеральным агентствам посредством межведомственных соглашений. Это десятое соглашение такого рода и, безусловно, самое крупное.
Конгресс имеет право официально закрыть Министерство образования, но администрация разбирает его по частям, не дожидаясь голосования.
В качестве оправдания чиновники указали на масштабы проблемы неплатежей. По данным NPR, почти четверть всех заемщиков в настоящее время находятся в состоянии дефолта, и менее половины активно производят платежи. Администрация утверждает, что этому ухудшению способствовало внимание Департамента образования к прощению кредитов при администрации Байдена.
Казначейство предоставляет инструменты, которых нет в образовании. Его инфраструктура по взысканию долгов ежегодно обрабатывает около 80 миллиардов долларов в виде возмещений IRS и установила механизмы взыскания заработной платы и возврата налогов, которые являются более агрессивными, чем те, которые обычно применяются Министерством образования.
Министерство финансов лучше оснащено для надзора за студенческими кредитами и может лучше управлять деньгами налогоплательщиков, говорит министр финансов Скотт Бессент.
Шаттерсток
Что заемщикам студенческого кредита нужно знать прямо сейчас
Чиновники ясно дали понять, что заемщикам не нужно предпринимать никаких шагов во время перехода. Кредитные службы остаются прежними. Планы оплаты остаются неизменными. В разговоре с журналистами администрация подчеркнула, что целью является преемственность во время передачи.
Что на данный момент остается прежним: заемщики продолжают осуществлять платежи своему текущему поставщику услуг, будь то Navient, MOHELA, Aidvantage или другие. Текущие планы выплат, включая варианты, основанные на доходе, остаются в силе в течение переходного периода. Никаких немедленных изменений процентных ставок, остатков или права на прощение не произойдет.
Защитников заемщиков беспокоит то, что будет дальше. Директор по политике защиты заемщиков Аисса Канчола Баньес предупредила, что этот перевод может «усугубить замешательство заемщиков и сделать помощь еще более недосягаемой», сообщает The Hill.
Критики также отмечают, что федеральный закон требует, чтобы студенческие кредиты контролировались Министерством образования, что повышает вероятность судебных разбирательств со стороны генеральных прокуроров нескольких штатов.
Общая картина студенческих кредитов для инвесторов и высшего образования
Портфель студенческих кредитов является крупнейшей программой потребительского долга в Соединенных Штатах, и ее управление имеет прямые последствия для сферы услуг, тенденций поступления в колледжи и потребительской экономики в целом.
Более агрессивная позиция Казначейства по взысканию просроченных кредитов может ускорить возврат первоначального транша в 180 миллиардов долларов, что будет положительно для федеральных финансов. Но ужесточение условий сбора налогов также означает усиление финансового давления на миллионы домохозяйств, которые и без того находятся в тяжелом положении.
Для высших учебных заведений неопределенность относительно передачи управления FAFSA в Казначейство на более позднем этапе добавляет еще один уровень операционного риска в дополнение к увеличению налога на подарки и давлению при приеме, с которым они уже сталкиваются.
Общественные колледжи, значительная часть доходов которых зависит от федеральной помощи, столкнутся с наиболее прямыми последствиями, если переходный период приведет к перебоям в обработке данных.
Администрация настаивает, что переход будет организованным. Сохранится ли это после начала последующих этапов – это вопрос, за которым будут внимательно следить как инвесторы, так и заемщики.
Связанный: Задолженность по студенческим кредитам сокращается, но 576 000 заемщиков не могут получить помощь
