Традиционное мышление предполагает, что финансовый успех ведет к счастью.
Джеффри Снайдер из Broadcast Retirement Network обсуждает важную роль эмоций в использовании нами денег с Шейном Энете, CFA, CFP Университета Биола.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Сегодня утром на BRN: связь между вашими эмоциями и вашими деньгами. Сейчас ко мне присоединился доктор Шейн Аннетт, доцент кафедры финансов Университета Биолы. Доктор Аннет, приятно вас видеть. Спасибо, что присоединились к нам на утреннем шоу.
Шейн Энете, CFA, CFP, Университет Биолы
Да, спасибо, что пригласили.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Да, и, как я сказал в нашей виртуальной зеленой комнате, эта тема как нельзя кстати, потому что я не знаю, была ли она пророческой или что-то в этом роде, но в экономике и на рынках сейчас много потрясений. Я думаю, что многие люди очень обеспокоены. Есть ли связь между нашими эмоциями, тем, что мы чувствуем, и деньгами?
Шейн Энете, CFA, CFP, Университет Биолы
Да, я некоторое время исследовал область личных финансов и институциональных финансов. В литературе очень часто можно встретить людей, говорящих: «Вы получаете много денег, это создает положительные эмоции, это создает счастье». Со временем эта идея действительно была опровергнута.
Мы — самое богатое общество в истории цивилизации, но на самом деле у нас самая большая депрессия и самая большая тревога. На самом деле не существует прочной связи между богатством и положительными эмоциями в том смысле, что причина богатства порождает эмоции, и отчасти главная причина заключается в том, что мы к ним привыкаем. Итак, у нас возникает волнение, когда мы получаем больше денег, но затем мы адаптируемся, и какого бы уровня богатства мы ни достигли, мы привыкаем к этому, и это больше не дает нам такого волнения.
На самом деле, проведя множество психологических исследований и теорий, я начал понимать, что на самом деле все совсем наоборот. Поэтому, когда люди испытывают положительную эмоцию, это на самом деле запускает определенную последовательность, тип нашего роста, который ведет к увеличению собственного капитала и доходам. И это была действительно мощная идея, которую я хотел изучить и попробовать.
И тогда верно обратное, когда люди, то есть, если вы потеряете свои деньги, вы внезапно испытаете постоянные негативные эмоции, потому что вы привыкнете к более низкому уровню. И это при условии, что ваши основные потребности в еде, жилье и одежде удовлетворены. В остальном, как только эти основные потребности будут удовлетворены, наши эмоции не окажут такого устойчивого воздействия.
Но если вы находитесь в цикле беспокойства, грусти, переживания этих негативных эмоций, это на самом деле ограничит вашу способность расти и правильно думать о деньгах. И это приводит, и эмпирически в моей статье я показал, что это приводит к снижению собственного капитала и доходов. И да, было действительно интересно увидеть это с другой стороны: от волнения к богатству, от богатства к волнению.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Да. На самом деле, то, как вы это объясняете, соответствует тому, как вы об этом написали. На самом деле это противоположно тому, что вы могли бы подумать.
Есть ли здесь уроки, доктор, для сообщества финансовых консультантов, тех, кто работает с населением в целом, розничных инвесторов? Мне кажется, что финансовые консультанты должны немного поиграть в психологию со своими клиентами. Так как же эта информация может помочь ФА, которые работают напрямую с сообществом, с вашим сообществом?
Шейн Энете, CFA, CFP, Университет Биолы
Да, да, конечно. Есть довольно много вещей, которые они могут сделать. Итак, теория, которую я использую, называется «Расширение законопроектов» Барбары Фридрихсон.
Идея состоит в том, что когда люди испытывают удовлетворение, радость или чувство интереса к чему-то, это вызывает расширение нашей восприимчивости, нашей сложности с самим собой, нашего временного горизонта. Мы только начнем думать и нам действительно захочется играть больше, нам захочется расти. И по мере нашего роста это стимулирует развитие навыков.
В итоге я увидел, что связь между эмоциями, создающими больший собственный капитал, и доходом развивается с течением времени. Итак, ощущение, что мы хотим играть, ощущение, что мы растем и становимся более сложными людьми, это приносит удовлетворение и фактически расширяет наш финансовый временной горизонт. Будем смотреть дальше.
И это величайший показатель и переменная, которая увеличит личное богатство. А ведь потребление снижается. Склонность влезать в долги снижается.
И затем это цикл положительного подкрепления, потому что по мере того, как вы устойчиво увеличиваете свой собственный капитал и доход, становитесь более сложными и растете как личность, это создает новые положительные эмоции, которые затем снова создают весь цикл. Поэтому для финансового консультанта или планировщика дневники благодарности огромны. Поэтому мне нравится говорить людям: просто отслеживайте свои расходы ежедневно или еженедельно.
Это журнал финансовой благодарности. Итак, это время, когда вы можете признать и быть благодарными, потому что есть обеспечение, есть еда, есть кров, есть все эти вещи. И если вы изучите это, а я провел исследование, которое показало это снова и снова, если вы проявите благодарность, это лучший способ создать положительные эмоции.
И тогда волна за волной положительных эмоций позволяет вам расширить свой временной горизонт, потому что вам захочется думать о будущем, потому что вы испытываете эти хорошие чувства. А потом происходит обратное. Итак, как аналитик, планировщик или финансовый консультант, если вы видите, что ваши клиенты погружены в цикл тревоги, цикл страха, печали, это приведет к сокращению их способности думать о будущем.
Они будут находиться в хронической борьбе или бегстве, всегда находясь в реактивном режиме. Поэтому вам придется пройти через так называемые позитивные психологические вмешательства, одним из которых является ведение журнала благодарности. Но есть и другие мнения о будущем я.
Так что, если вы можете помочь кому-то мечтать о своем будущем и о том, чего он хочет, это действительно начнет перекалибровывать его мышление. Тогда, возможно, вы начнете вызывать положительные эмоции, поскольку у вас появится какое-то видение, какие-то надежды и мечты о лучшем будущем.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Да, была книга, как вы это описываете, доктор, есть книга, которую я помню, читал в 90-х, под названием «Не парьтесь по мелочам, и это все мелочи». Возможно, вы об этом не слышали, но я, вероятно, намного старше вас. Это была книга, которая рассматривает вещи в перспективе.
И я не знаю, слышит ли публика. Мой кот, у нас есть котёнок. Она кричит на меня.
Если повезет, это может появиться. Знаете, у нас есть программа, в которой разрешено размещение с домашними животными. В заключение позвольте мне спросить вас, что вы говорили о преимуществах для финансовых консультантов с точки зрения лучшего понимания своих клиентов.
А как насчет маркетологов или рекламодателей? Я чувствую, я думаю, я всегда говорю, что чувствую, но я чувствую, что, возможно, некоторая реклама немного устарела с точки зрения некоторых продуктов и услуг, которые там существуют. Есть ли здесь какие-либо уроки о том, как формировать сообщения для наших друзей в сфере финансовых услуг с точки зрения их маркетинга, рекламы, которую мы видим по телевидению, рекламы, которую мы видим в Интернете?
Есть ли здесь какие-то уроки из вашей работы?
Шейн Энете, CFA, CFP, Университет Биолы
Да, я бы сказал, если можно, я чувствовал, что было довольно много рекламы финансовых услуг, которая пытается вовлечь людей в стремление, пытается вовлечь людей в обнадеживающее будущее, и они дают им видение будущего «я», которое все контролирует, то есть, вы знаете, воодушевлено тем, что они делают. Так что я чувствую, что они действительно привержены этому сценарию и знают его интуитивно, даже если они не знали лежащей в его основе теории. И знаете, мое исследование также показало, что гнев на самом деле является разновидностью негативной эмоции, которая немного отличается от других негативных эмоций.
Поэтому я бы не хотел заниматься тревогой или грустью. И я думаю, что во многих отношениях маркетологам следует всегда избегать создания таких эмоций, потому что это просто заставит людей закрыться. Но гнев – это то, что называется активирующей эмоцией.
Так что иногда это действительно приводит к некоторому положительному сдвигу в создании богатства или росте доходов, и, что интересно, я обнаружил, что одиночество — это другой тип негативных эмоций. И это немного сложнее, потому что часто богатство отделяет нас от людей, и тогда они чувствуют себя более одинокими, потому что они единственные в своем большом доме, знаете ли, и они немного вдали от людей. Поэтому трудно сказать, что первично, знаете ли, между богатством и одиночеством.
Но да, это все, что я хотел сказать. Думаю, маркетологи уже работают над сценарием. И если они это делают, им всегда следует избегать активации любого типа тревоги или страха.
Но я думаю, что если бы они активировали гнев, это действительно могло бы спровоцировать позитивное движение людей к участию в создании богатства.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
Да, это очень интересно, доктор. Я имею в виду, что ваше исследование очень показательно. Очень интересно, как мы себя ведем.
Я имею в виду, что мы эмоциональные существа. Все, что мы делаем, не связано с нашими эмоциями. И во многих случаях эмоциональный интеллект очень важен для принятия наилучшего решения, зная себя, зная, как вы принимаете решения и как они влияют на ваши решения.
Доктор Аннет, нам придется оставить это на этом. Отличное исследование. Большое спасибо, что присоединились к нам.
И мы надеемся, что вы очень скоро вернетесь на шоу, сэр.
Шейн Энете, CFA, CFP, Университет Биолы
Большое спасибо.
Джеффри Снайдер, Broadcasting Retirement Network
И не забудьте подписаться на нашу ежедневную рассылку The Morning Pulse, чтобы получать все новости в одном месте. Разумеется, информация на нашем веб-сайте и ваша подписка помогают поддерживать весь этот замечательный контент BRN. А завтра мы вернемся за новым выпуском BRN.
А пока я Джефф Снайдер. Берегите себя, сохраняйте и не забывайте следить за изменениями.
