Источник изображения: Getty Images
Дивидендные акции — отличный способ получения пассивного дохода. Это особенно актуально при хранении акций и акций ISA, поскольку дивиденды не облагаются налогом.
В индекс FTSE 100 входят многие признанные и прибыльные акции мирового класса. Например, Aviva (LSE:AV.) в настоящее время предлагает солидную дивидендную доходность в размере 6,5%.
Если бы ISA состояла исключительно из акций Aviva, насколько большой она должна была бы быть, чтобы приносить 20 000 фунтов стерлингов в год в виде дивидендов? Давайте сделаем некоторые цифры.
Мой верный калькулятор подсказывает мне, что для достижения этой цели в сезоне 2026/27 потребуется колоссальные 308 тысяч фунтов.
Для многих это значительная сумма. Тем не менее, есть гораздо более дешевый способ достичь этой цели пассивного дохода.
Магия дивидендных акций заключается в росте доходов, реинвестировании дивидендов и поиске времени для выполнения большей части тяжелой работы.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
На пути к пятизначному пассивному доходу
Рассмотрим этот пример. Инвестор покупает акции Aviva на сумму 5000 фунтов стерлингов в начале каждого года. Он имеет долгую историю увеличения дивидендов и проводит заявленную политику средних однозначных цифр.
Консервативно можно предположить, что выплаты ежегодно увеличиваются на 5%. Предположим, первоначальная доходность составляет 6,5%, и все дивиденды будут реинвестированы в рамках ISA. Чтобы быть более консервативными, давайте также предположим, что цена ее акций не растет с течением времени.
Если бы инвестор делал это последовательно в течение 15 лет, он бы добавил к ISA 75 000 фунтов стерлингов. Но сумка будет стоить 176 946 фунтов стерлингов. Кроме того, вы потратите 20 176 фунтов стерлингов на дивиденды. Это более 1680 фунтов стерлингов в месяц пассивного дохода.
ГодОбщая сумма вложенных денежных средств Дивидендный доход в этом году Стоимость портфеля на конец года1 £5 000 £325 £5 3255 £25 000 £2 279 £31 12710 £50 000 £7 446 £81 28915 £75 000 £20 176 £176 946 Сильный базовый бизнес
Имейте в виду, что дивидендные акции подразумевают больше, чем просто дивиденды. Дивиденды обычно выплачиваются из прибыли, поэтому важно иметь сильный базовый бизнес.
Операционная прибыль Aviva выросла на 25% до 2,2 млрд фунтов стерлингов в 2025 году. Цели на 2026 год были достигнуты на год раньше, и руководство запустило программу обратного выкупа акций на сумму 350 млн фунтов стерлингов.
У этой лондонской страховой компании дела идут хорошо. Это бизнес с небольшим капиталом, и он имеет солидный баланс.
Более широкая картина заключается в том, что компания извлекает выгоду из старения населения, растущего благосостояния и эффективности своего бизнеса, основанной на искусственном интеллекте.
Я думаю, что для терпеливых инвесторов это может показаться убедительным.
Диверсификация – это разумно
Но имейте в виду, что даже надежные дивидендные акции могут столкнуться с потрясениями. Длительный слабый экономический цикл может замедлить доходы. Резкое изменение процентных ставок может повлиять на многие направления бизнеса Aviva. А нормативные изменения в пенсионных и страховых продуктах могут потребовать корректировок.
Дивиденды не гарантированы, и именно поэтому инвестор может рассмотреть возможность диверсификации по нескольким долям дохода. В индексе FTSE 100 представлено множество отличных вариантов, и распределение инвестиций между несколькими компаниями из разных отраслей позволяет не класть все яйца в одну корзину.
Как я люблю говорить, в Футси много рыбы.
