Источник изображения: Getty Images
Хотите бросить работу и жить на пассивный доход? Да. Вот почему я пытаюсь создать достаточно большой инвестиционный фонд, чтобы купить много дивидендных акций, которые помогут мне досрочно выйти на пенсию.
Но жизнь дорогая. Независимо от того, сколько вам лет, вам придется покрыть все виды расходов на жизнь. Имея это в виду, сколько вам понадобится акций и акций ISA, чтобы попытаться заменить ваш доход от трудоустройства идентичным потоком дохода от дивидендов? Давайте посмотрим.
Решающее различие
По данным правительства, средняя (медиана) зарплата в Великобритании составляет 32 890 фунтов стерлингов. Это наша цель по пассивному доходу.
Но мы здесь не сравниваем подобное с подобным. Любой, у кого есть ISA, сможет получать необлагаемые налогом дивиденды. Напротив, зарплаты свыше 12 570 фунтов стерлингов обычно облагаются налогом.
Игнорируя это важное различие, портфель акций, выплачивающих дивиденды по 5% в год, должен был бы стоить 657 800 фунтов стерлингов, чтобы равняться средней зарплате. При ставке 6% эта сумма падает до 548 167 фунтов стерлингов. При годовой доходности в 7% достаточно будет ISA в размере 469 857 фунтов стерлингов.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Не паникуйте!
Это важные суммы.
Но я думаю, что можно добиться чего-то подобного, инвестируя понемногу и часто в акции роста. В целом, они, вероятно, превзойдут рынок в целом, поскольку их бизнес будет расширяться быстрее.
Они могут быть, например, в технологическом секторе или в области наук о жизни. Или это может быть успешная инвестиционная компания или бизнес, который быстро растет за счет приобретений. Альтернативно, они могли бы просто действовать в нужном секторе в нужное время.
В таблице ниже указаны пять акций из индекса FTSE 100, цены на акции которых резко выросли с апреля 2021 года. Их среднегодовая доходность за пять лет составила впечатляющие 15,3%.
Акции Среднегодовой рост цены акций за 5 лет (%)Polar Capital Technology Trust+19,1Diploma+18,7AstraZeneca+15,0SSE+12,1Halma+11,5Средний+15,3Источник: Hargreaves Lansdown/от 18.4.21-17.4.26
Конечно, нет никаких гарантий, что история повторится. И мне придется провести дополнительные исследования, прежде чем решить, стоит ли их рассматривать в течение следующих пяти лет. По сути, это случайный список, основанный на некоторых примерах, которые я привел выше. Есть много других, которые я мог бы выбрать.
Но цель упражнения — проиллюстрировать потенциальную прибыль, которую можно получить при инвестировании в фондовый рынок Великобритании.
Например, тот, кто инвестирует 150 фунтов стерлингов в месяц в ISA в течение 25 лет, увидит, что его инвестиции вырастут примерно до 514 000 фунтов стерлингов, при условии, что ежегодный темп роста составит 15,3%.
Что-то еще, чтобы рассмотреть
Руководитель пенсионно-сберегательной группы Standard Life (LSE:SDLF) на этой неделе (16 апреля) сообщил Би-би-си, что только каждый седьмой из нас откладывает достаточно средств для достойной пенсии.
По иронии судьбы, при доходности в 7,4%, я думаю, те, кто хочет улучшить свой уровень жизни в старости, могли бы рассмотреть акции группы. Если применить эту ставку к нашему ISA в размере 514 000 фунтов стерлингов, дивиденды составят 38 036 фунтов стерлингов, что больше, чем средняя зарплата в стране.
Однако дивиденды не могут быть гарантированы. Угрозы вашему платежу включают усиление конкуренции, а также глобальную экономическую неопределенность. Инвестиционный портфель группы в размере 309 миллиардов фунтов стерлингов, вероятно, понесет большие потери в периоды нестабильности рынка.
Но 2025 год был хорошим годом. Скорректированная операционная прибыль увеличилась на 15% по сравнению с 2024 годом. А коэффициент платежеспособности II (показатель устойчивости баланса) увеличился. Объявление на этой неделе о том, что компания согласилась купить пенсионный бизнес Aegon в Великобритании, должно помочь поддержать будущее увеличение ее прибыли и дивидендов.
