Американцы-пенсионеры, получающие пособия по социальному обеспечению, часто предусматривают ежегодную корректировку стоимости жизни (COLA) в своих ежемесячных зарплатах, которая призвана гарантировать, что их пособия не потеряют ценность по мере роста цен на товары повседневного спроса из-за инфляции.
В своих отчетах по этой и другим темам личных финансов на протяжении многих лет я обнаружил, что эти корректировки критически важны для получателей социального обеспечения при составлении бюджета своих расходов.
Непосредственно перед 2026 годом AARP (некоммерческая организация, защищающая интересы американцев старше 50 лет) прогнозировала рост на 2,8% в новом году.
А учитывая развитие экономики через четыре месяца 2026 года, этот прогноз более чем актуален.
«Влияние COLA на покупательную способность бенефициаров будет во многом зависеть от тенденций инфляции в 2026 году», — пишет AARP. «Если инфляция снизится, увеличение пособий на 2,8 процента может обеспечить пенсионерам скромную финансовую подушку безопасности».
«Но если цены продолжат расти, COLA может привести к тому, что бенефициарам будет трудно управлять своими расходами».
10 апреля Бюро статистики труда США (BLS) опубликовало мартовский отчет по индексу потребительских цен (ИПЦ), который измеряет инфляцию.
“В марте индекс потребительских цен для всех городских потребителей увеличился на 0,9 процента с учетом сезонных колебаний и увеличился на 3,3 процента за последние 12 месяцев без учета сезонных колебаний”, – пишет BLS.
В настоящее время, с ростом инфляции, COLA социального обеспечения в размере 2,8% на 2026 год, похоже, стоит меньше, чем ожидалось.
Это становится серьезной проблемой для получателей социального обеспечения.
Прогноз социального обеспечения COLA на 2027 год вызывает беспокойство
Когда был опубликован мартовский индекс потребительских цен, эксперты по социальному обеспечению из Лиги пожилых граждан (TSCL) уже работали над расчетом того, каким будет следующий COLA на 2027 год, до которого еще оставалось 8 месяцев.
И предлагаемые ими оценки могут стать поводом для беспокойства в будущем.
«Основываясь на последних данных ИПЦ, опубликованных сегодня утром, TSCL прогнозирует, что корректировка стоимости жизни по социальному обеспечению (COLA) в 2027 году составит 2,8%, такая же, как и COLA в 2026 году, составляющая 2,8%», – написала TSCL 10 апреля. «Средний чек для пенсионеров увеличится на 56,69 доллара, с 2024,77 доллара до 2081,46 доллара».
Еще о личных финансах:
Zillow прогнозирует большие изменения в ипотеке на рынке жилья в США AARP бьет тревогу по поводу серьезной проблемы социального обеспечения Дэйв Рэмси прямо предупреждает американцев о планах 401(k)
Шеннон Бентон, генеральный директор TSCL, объяснила свои мысли о том, как бенефициары социального обеспечения могут относиться к оценке COLA на начало 2027 года.
«Американцы правы, что обеспокоены нашим текущим прогнозом COLA», — сказал Бентон. «Дело в том, что большинство пожилых домохозяйств уже получают лишь около 58% дохода своих коллег трудоспособного возраста».
«И вам будет сложно найти американца из среднего или рабочего класса, который считает, что в экономике сейчас все хорошо, особенно когда цены на нефть растут».
AARP объясняет другие изменения в системе социального обеспечения на 2026 год
Помимо изменения COLA на 2026 год, AARP выделяет другие изменения, которые бенефициары социального обеспечения наблюдают в этом календарном году.
Страховые взносы Medicare Стандартные страховые взносы Medicare Part B увеличились в январе со 185 до 202,90 долларов США, увеличившись на 9,7%. Большинство участников выплачивают эту сумму посредством автоматических отчислений по социальному обеспечению, поэтому ежемесячное увеличение на 17,90 долларов США частично компенсирует вашу COLA. (Источник: AARP) Уплата налогов на социальное обеспечение Работники финансируют социальное обеспечение за счет налога на заработную плату в размере 12,4%, который делится между работниками и работодателями, в то время как самозанятые платят полную ставку. Ставка налога останется прежней в 2026 году, но налогооблагаемый потолок заработной платы увеличится до 184 500 долларов США, при этом доходы, превышающие эту цифру, и нетрудовой доход будут освобождены от налога. (Источник: AARP) Уплата налогов на пособия Новый вычет для пожилых людей в возрасте 65 лет и старше в 2026 году снижает налогооблагаемый доход до 6000 долларов США для имеющих право налогоплательщиков. Полные вычеты применяются в размере до 75 000 долларов США модифицированного скорректированного валового дохода (MAGI) для одиноких людей и 150 000 долларов США для пар, при этом частичные вычеты доступны для более высоких доходов. Временный перерыв, который продлится до 2028 года, сокращает доходы от налога на социальное обеспечение на 168,6 миллиарда долларов и переносит дату истощения пенсионного фонда на конец 2032 года. (Источник: AARP) Тест на доходы по социальному обеспечению До достижения полного пенсионного возраста бенефициары теряют 1 доллар пособий на каждые 2 доллара, заработанные сверх 24 480 долларов в 2026 году. В год, когда кто-то достигает полного пенсионного возраста (FRA), лимит увеличивается до 65 160 долларов США, при этом 1 доллар удерживается за каждые 3 доллара, заработанные сверх этой суммы, до месяца FRA, после которого вычеты прекращаются. и выплаты корректируются в сторону увеличения. (Источник: ААП)
AARP объясняет, как инфляция негативно влияет на корректировку стоимости жизни социального обеспечения.
Шаттерсток
AARP объясняет, как рассчитывается COLA социального обеспечения
По данным AARP, SSA основывает COLA на CPI-W (индекс потребительских цен для городских наемных работников и служащих), индексе BLS, который отслеживает ежемесячные изменения цен на фиксированный набор товаров и услуг, включая продукты питания, энергию и здравоохранение.
SSA определяет ежегодную корректировку, сравнивая средний индекс потребительских цен за июль, август и сентябрь предыдущего года с тем же средним трехмесячным значением текущего года.
«Процентное изменение — это COLA на следующий год, о котором обычно объявляют в октябре», — пояснили в AARP.
Например, в 2025 году средний индекс потребительских цен в третьем квартале был на 2,8% выше уровня, зафиксированного за тот же период в 2024 году. Это увеличение привело к увеличению COLA на 2,8% в 2026 году.
Связанный: Fidelity и ФРС поднимают красные флаги в отношении планов 401 (k) и IRA
