Источник изображения: Getty Images
Я не знаю никого, кто отказался бы от второго дохода в размере 4000 фунтов стерлингов в месяц. И хотя все инвестиционные стратегии несут определенный риск, я думаю, что лучший способ добиться такой доходности — это открыть ISA и купить столько дивидендных акций, сколько вы можете себе позволить.
Одним из основных преимуществ ISA является то, что вы можете получать необлагаемый налогом доход. Это означает, что эти дивидендные акции не привлекают внимания HMRC. В свою очередь, это может сделать их более прибыльным способом получения пассивного дохода по сравнению с другими инвестиционными инструментами.
Но ISA также могут стать хорошим домом для акций роста. Это происходит потому, что прирост капитала также ускользает из рук HMRC.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию.
При типичной годовой доходности в 8% фондовый рынок обладает огромным потенциалом для создания богатства. Неудивительно, что акции и акции ISA оказались настолько популярными с момента их запуска в апреле 1999 года.
Но сколько вам понадобится в рамках эффективной с точки зрения налогообложения системы ISA, чтобы получить нормальный доход в размере 4000 фунтов стерлингов? Давайте выясним.
Подсчет цифр
Чтобы получать годовой дивидендный доход в размере 48 000 фунтов стерлингов, стоимость ISA должна составлять 648 649 фунтов стерлингов, при условии доходности в 7,4%.
Именно такую доходность на данный момент (30 января) предлагает Phoenix Group Holdings (LSE:PHNX), сберегательная и пенсионная группа FTSE 100. Хотя немногие, вероятно, знакомы с ее нынешним названием, вскоре она сменит название на Standard Life.
Прогрессивная дивидендная политика группы означает, что ее выплаты в 2024 году были на 13,7% выше, чем в 2020 году. А учитывая сильный денежный поток, их может быть больше. По данным Goldman Sachs, рентабельность генерации денежных средств группы составляет 14% по сравнению с 10% по сектору в целом.
Дополнительным бонусом может также стать некоторый рост цен на акции, импульс которого нарастал в последние годы. Хотя с января 2021 года акции выросли «всего» на 10%, сейчас они выросли на 67% по сравнению с октябрем 2023 года.
Возможности и угрозы
Как и все мы, коррекция фондового рынка (или что-то еще хуже) может повлиять на ваш инвестиционный доход. Это потому, что вам нужно иметь много акций и облигаций, чтобы выполнить свои обязательства.
Другая потенциальная проблема заключается в том, что группа работает на все более конкурентном рынке. Кроме того, если процентные ставки упадут, как ожидалось, это может повлиять на ее аннуитетный бизнес, который способствовал ее недавнему росту. В качестве компенсации компания также предлагает другие пенсионные продукты.
На данный момент группа имеет устойчивый баланс. Это гарантирует, что вы легко соответствуете требованиям платежеспособности, установленным отраслевыми регулирующими органами.
В долгосрочной перспективе старение населения и больший акцент на пенсионном обеспечении должны помочь бизнесу расшириться и поддержать рост дивидендов.
Я думаю, что акции Phoenix Group, занимающие второе место по доходности в индексе FTSE 100, заслуживают внимания. Я считаю, что в сочетании с другими дивидендными героями в хорошо диверсифицированном портфеле можно получить очень здоровый второй доход.
