Источник изображения: Getty Images
Мне нравится моя личная пенсия с самоинвестированием (SIPP). Когда я выйду на пенсию, я надеюсь восхищаться им еще больше, потому что после того, как я перестану работать, он будет приносить большую часть моего ежедневного дохода.
Программа SIPP привлекательна тем, что HMRC дополняет взносы инвесторов щедрыми налоговыми льготами. Я направляю большую часть своего собственного SIPP в акции, приносящие дивиденды из индекса FTSE 100, что обеспечивает мне доход и рост. Так сколько же нужно инвестору, чтобы получить стабильный пенсионный доход, скажем, в 2000 фунтов стерлингов в месяц?
В сумме это составляет 24 000 фунтов стерлингов в год. В соответствии с так называемым правилом 4%, которое предполагает, что инвестор, который каждый год выводит этот процент своего фонда, сохранит основной капитал, ему потребуется 600 000 фунтов стерлингов.
Пассивный доход от акций FTSE 100
По моим оценкам, можно получить 5,5% годовых от спреда высокодоходных акций FTSE 100 и FTSE 250. Это сократит целевой банк до 435 000 фунтов стерлингов.
Это все еще значительный разрыв, и для его восстановления требуется время. Это осуществимо, но нельзя терять времени. Возьмите 30-летнего человека, у которого уже накоплено 20 000 фунтов стерлингов. Если они будут инвестировать 200 фунтов стерлингов в месяц и их деньги будут расти в среднем на 7% в год, их общий доход может достичь 570 000 фунтов стерлингов, когда они выйдут на пенсию. Благодаря налоговым льготам SIPP ежемесячный взнос в размере 200 фунтов стерлингов обходится налогоплательщику с долей 40% всего в £120 (160 фунтов стерлингов для налогоплательщиков с долей 20%).
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Обратная сторона Lloyds Banking Group
По моему мнению, акция, которая идеально вписывается в ориентированный на доход SIPP, — это акция Lloyds Banking Group (LSE: LLOY). После болезненного десятилетия, последовавшего за финансовым кризисом, банк FTSE 100 вновь зарекомендовал себя как машина доходов и роста, на этот раз с более жестким регулированием и более сильными гарантиями.
Цена акций Lloyds значительно выросла: за последний год она выросла на 78%, а за пять лет – на 150%. Однако я надеюсь, что отсюда дело замедлится. Прибыли банков в последнее время были увеличены за счет более высоких процентных ставок, которые увеличили чистую процентную маржу, разрыв между тем, что банки платят вкладчикам, и тем, что они взимают с заемщиков. С падением ставок этот фактор должен исчезнуть.
С другой стороны, более низкие ставки могут также оживить рынок недвижимости, что поддержит Lloyds, поскольку он является крупнейшим ипотечным кредитором в Соединенном Королевстве через свою дочернюю компанию Halifax. Однако ему придется столкнуться с большой конкуренцией.
Lloyds недавно увеличил промежуточные дивиденды на 15%, снизив инфляцию. Скользящая доходность упала до уровня чуть ниже 3,3%, поскольку акции компании выросли, но прибыль со временем должна увеличиться. Акции Lloyds также стали дороже, чем раньше: соотношение цена/прибыль выросло до 15,4.
Распределите риск
Мой SIPP содержит спред примерно из 15 различных акций FTSE, предлагающих доход и потенциал роста. Я, конечно, считаю, что Lloyds стоит рассматривать как часть группы компаний, даже если недавний бум вряд ли повторится в ближайшие годы. Диверсификация является ключевым моментом, поскольку рано застревает. Небольшие усилия сегодня потенциально могут принести высокий и растущий пассивный доход на долгие годы вперед.
