Источник изображения: Getty Images
Акции Aviva (LSE:AV.) стали глотком свежего воздуха в моем портфеле с тех пор, как я купил их в конце 2023 года по 413 пенсов за штуку. Они не только выросли в цене до 644 пенсов, но и принесли прекрасные растущие дивиденды.
Но недавно мне стало интересно, сколько акций Aviva потребуется для оплаты среднемесячного счета за электроэнергию. По данным EDF Energy, в настоящее время для дома среднего размера это составляет 147 фунтов стерлингов.
Давайте внимательнее посмотрим на страховые акции из индекса FTSE 100, чтобы выяснить это.
Высокая производительность
После более чем десятилетнего застоя после финансового кризиса акции Aviva в последние годы вернулись к жизни. Под руководством генерального директора Аманды Блан страховая компания отказалась почти от всех международных рынков, чтобы сосредоточиться на более прибыльном бизнесе в Великобритании, Ирландии и Канаде.
Важно отметить, что Aviva в Великобритании переключилась на управление активами и общее страхование, продукты, которые требуют меньше денежных средств на балансе, чем страхование жизни. Эта стратегия дефицита активов в буквальном смысле приносила дивиденды.
В третьем квартале премии по общему страхованию выросли на 12% до 10 миллиардов фунтов стерлингов, в то время как ее бизнес по управлению благосостоянием обеспечил чистые потоки в 8,3 миллиарда фунтов стерлингов, увеличив активы до 224 миллиардов фунтов стерлингов. В Великобритании количество личных страховок (автомобильное, жилищное, туристическое страхование и т. д.) выросло на 24%, что в основном отражает приобретение компанией Aviva компании Direct Line за 3,7 млрд фунтов стерлингов.
Обнадеживает тот факт, что план сокращения расходов Direct Line на 100 миллионов фунтов стерлингов должен завершиться на три месяца раньше, и теперь Aviva планирует получить еще 225 миллионов фунтов стерлингов в виде синергии к 2028 году. Объединенные предприятия образуют крупнейшую в Великобритании компанию по страхованию автомобилей и домов.
План пассивного дохода
Что касается прибыли, согласно последнему 12-месячному прогнозу, ожидаемая дивидендная доходность Aviva составит весьма приличные 6,4%. Это представляет собой окончательные дивиденды за 25 финансовый год в мае и промежуточные дивиденды за 26 финансовый год, ожидаемые примерно в октябре.
Следовательно, чтобы зарабатывать 147 фунтов стерлингов в месяц (эквивалент 1764 фунтов стерлингов в год) для оплаты счетов за электроэнергию, инвестору необходимо распределить эти два платежа в течение года. Акции будут стоить около 27 000 фунтов стерлингов по текущей рыночной цене.
Естественно, это неподъемная сумма для большинства людей. Однако можно добиться прогресса в достижении этой цели, инвестируя, скажем, 600 фунтов стерлингов в месяц в акции Aviva.
В этом сценарии потребуется чуть меньше трех с половиной лет, чтобы накопить достаточно акций для выплаты 1764 фунтов стерлингов в виде годовых дивидендов. Это предполагает, что платежи реинвестируются в течение этого периода, а не тратятся.
К сожалению, через три года счета за электроэнергию в Великобритании, вероятно, вырастут, но дивиденды Aviva, как мы надеемся, вырастут, чтобы компенсировать это.
Для простоты я также предположил, что цена акций в течение этого периода будет стабильной, что маловероятно (в идеале она вырастет).
Диверсификация
Конечно, ни одна акция не является безрисковой, и Aviva может оказаться хуже, если в ближайшие годы экономика Великобритании упадет. Это может привести к тому, что потребители откажутся от определенных страховых полисов.
Кроме того, было бы лучше не складывать все яйца в одну корзину в форме Авивы. Но как часть диверсифицированного портфеля высокодоходных ISA, я думаю, что эти акции FTSE 100 заслуживают рассмотрения сегодня.
