Управляющие активами все чаще позволяют следующему поколению богатых азиатов «решать вопросы» о том, как управлять своими деньгами, на фоне передачи богатства из поколения в поколение, которая может передать до 5,8 триллионов долларов в активах к 2030 году.
Раньше богатые азиаты «обычно были очень заняты бизнесом, поэтому они обращались к банкирам за помощью в управлении своим богатством», рассказала Fortune Элис Тан, руководитель группы управления активами малазийского банка Maybank.
Однако следующее поколение часто получает образование за рубежом и комфортно пользуется финансовыми инструментами. «Некоторые даже являются главными инвестиционными директорами своих семейных офисов», — говорит Тан.
Таким образом, поставщики услуг по управлению активами делают шаг назад, позволяя более молодым клиентам «решать вопросы» и вместо этого вовлекая их в «здоровые, интеллектуальные дискуссии» о финансах.
Maybank является новичком в сфере управления активами: он открыл свое подразделение частного банковского обслуживания в 2013 году. Тан присоединился к нему годом позже, после работы в таких инвестиционных компаниях, как Coutts & Co и Credit Suisse. Тан говорит, что ее привлекла «возможность что-то построить», особенно в банке, который уже добился успеха в сфере оптовых и коммерческих банковских услуг, но отставал в обслуживании состоятельных людей.
С доходом в $15,1 млрд в 2024 году Maybank занимает 19-е место в рейтинге Fortune Southeast Asia 500, который оценивает крупнейшие компании региона по выручке. Это также самая высокая страна Малайзии в списке.
Сегодня у банка есть широкий набор вариантов управления активами: Тан курирует его сегменты «основное богатство», «высшее богатство», «частное богатство» и «исламское богатство».
С общими активами в 240 миллиардов долларов он также является крупнейшим исламским банком в Юго-Восточной Азии и входит в пятерку крупнейших исламских финансовых учреждений в мире.
Быстрый рост в Юго-Восточной Азии
Хотя Maybank работает по всей Юго-Восточной Азии, банк фокусируется на трех рынках: Сингапуре, Малайзии и Индонезии. Тан «определенно оптимистичен» в отношении экономики Юго-Восточной Азии, ссылаясь на молодое население и устойчивый экономический рост.
Банк также является крупным поставщиком исламских финансов или продуктов, соответствующих исламским религиозным принципам. Однако руководители Maybank отмечают, что немусульмане интересуются исламскими финансами, а тогдашний исламский генеральный директор Maybank Дато Музаффар Хишам сообщил Fortune в 2024 году, что более половины клиентов исламского банкинга банка в Малайзии были этническими китайцами.
Maybank также был первым банком, предложившим комплексные решения исламского благосостояния в Сингапуре.
Исламский банкинг — это финансовая система, основанная на исламском праве или шариате, которая избегает процентов и чрезмерных спекуляций, уделяя особое внимание этическим инвестициям и операциям, обеспеченным активами. Исламское управление активами, например, пытается управлять богатством в соответствии с исламскими принципами, включая такие принципы, как закят, исламский принцип благотворительности, в своих фондах.
Соответствующий шариату метод, помогающий состоятельным людям увеличить свои финансы, является ключевым столпом этого. Он включает в себя пять ключевых концепций: создание, накопление, сохранение, очищение и распределение богатства.
«Мы не считаем, что исламское управление активами предназначено только для мусульман», — сказал Тан Fortune. «Во многом это связано с ценностями и добрыми делами, поэтому оно привлекает более широкую аудиторию и особенно молодежь».
Тан надеется, что Maybank сможет углубить свой бизнес по управлению активами в Камбодже и на Филиппинах, используя существующую оптовую банковскую инфраструктуру. Банковская ситуация в Камбодже находится в «зачаточном состоянии», сказал он, добавив, что он хочет, чтобы Maybank стал одним из первых учреждений, предлагающих там продукты по управлению активами.
Тан также присматривается к другим быстрорастущим рынкам Азии, таким как Вьетнам и Большой Китай. «Мы хотим прочно утвердиться в качестве ведущего финансового учреждения и поставщика богатства в АСЕАН», — говорит он.
