Поскольку стоимость жилья растет, а заработная плата не успевает за инфляцией, поколение Z и миллениалы откладывают важные жизненные вехи, такие как покупка дома или становление родителями. В некоторых случаях они преодолевают эти важные вехи, чтобы наслаждаться жизнью в данный момент, путешествуя или совершая крупные покупки.
Это явление влияет на финансовые решения и другими важными способами. Отчет Capgemini, предоставленный в сентябре эксклюзивно журналу Fortune, показывает, что, хотя почти 70% взрослых в возрасте до 40 лет считают страхование жизни необходимым для здорового финансового будущего, варианты, которые у них есть в настоящее время, не соответствуют их финансовым приоритетам, что заставляет их в некоторых случаях вообще отказываться от него.
Саманта Чоу, лидер глобальной отрасли страхования жизни, аннуитетов и льгот в информационно-технологической и консалтинговой фирме Capgemini, рассказала Fortune, что поколение Z и миллениалы получат страхование жизни, если оно будет супердешевым или бесплатным. Но идея о том, что им придется платить за это, когда они еще не могут позволить себе купить дом, не имеет для них смысла.
«Они женятся позже, у них позже заводятся дети, они не (принимают) финансовые решения, такие как (покупка) дома или что-то в этом роде», – сказал он. «Они склонны больше откладывать, как в случае с 401K, или же открывают инвестиционные счета собственного типа, берут лишние деньги и откладывают их».
Исследование, проведенное совместно с LIMRA, было основано на опросе более 6100 человек в возрасте от 18 до 39 лет на 18 рынках, 200 старших руководителей страховых компаний на 18 рынках и макроэкономических прогнозах, разработанных в сотрудничестве с Oxford Economics. Результаты показывают, что 63% этих потребителей не имеют ближайших планов вступить в брак, а 84% одиноких и состоящих в браке людей не имеют ближайших планов иметь ребенка.
Поколение Z и миллениалы хотят «живых» благ
Традиционный полис страхования жизни, по сути, представляет собой финансовый контракт между физическим лицом и страховой компанией, который позволяет пользователю осуществлять регулярные выплаты (премии). Взамен страховщик соглашается выплатить денежную сумму (также известную как пособие в случае смерти) бенефициарам, указанным пользователем на момент смерти застрахованного. Обычно они используются для покрытия таких вещей, как расходы на похороны, долги, расходы на проживание или даже образование или ипотеку.
Однако в полисе страхования жизни есть и другие дополнительные функции, называемые «пособиями по жизни», которыми застрахованный может пользоваться, пока он еще жив. Пособие по жизни включает в себя пособие по ускоренной смерти, например, если у застрахованного было диагностировано неизлечимое заболевание. Но другие преимущества, такие как доступ к денежной стоимости, позволяют держателю полиса брать взаймы или отзывать полис в течение своей жизни. Это могло бы позволить держателю полиса совершать крупные покупки, например, покупку дома. Даже Чоу сказал, что использовал свой полис страхования жизни, чтобы купить свой первый дом.
«Я купил свой первый полис жизни в возрасте 21 года. За свой первый дом я заплатил почти наличными», — сказал он. «Я просто взял это из денежной стоимости. Но никто этого людям не объясняет».
В этом суть проблемы: многие представители молодого поколения не осознают и не понимают, что эти блага в жизни могут быть им доступны.
«Если вы дадите нам столько денег в течение этого периода времени, мы увеличим денежную стоимость. Это не так уж сложно», — сказал Чоу. «Но как вы можете это использовать, когда вы можете это использовать, для чего вы можете это использовать, что происходит, когда вы делаете эти вещи по сравнению с чем-то другим, как это влияет на будущее. Это та часть, которая становится слишком сложной».
По данным исследования Capgemini, хотя некоторые страховые компании предлагают льготы на проживание, каждый четвертый потребитель по-прежнему отказывается от страхования жизни, потому что этот процесс слишком запутан, а сложный жаргон затрудняет понимание и использование полиса.
Индустрия страхования жизни должна измениться
Благодаря передаче великого богатства в размере 124 триллионов долларов миллениалы и поколение Z ожидают, что средний размер наследства составит 106 000 долларов на человека. По словам Капгемини, это делает страхование жизни «важным направлением» для этих фондов. Из опрошенных 40% поставили страхование жизни и аннуитеты на третье место по важности своего наследства после акций и денежных сбережений.
Чтобы подготовиться к появлению поколений с другим подходом к сбережениям, инвестированию и финансам, индустрия страхования жизни должна измениться, сказал Чоу, проработавший в страховой отрасли более 25 лет.
«Мы подвели их 1000 раз», — сказал Чоу о страховой отрасли. «Мы не информируем вас, когда вы выбираете льготы».
Чоу также утверждает, что страхование жизни должно стать более гибким финансовым продуктом, таким же, как сбережения или инвестиции.
«Это должен быть финансовый продукт. Он должен удовлетворять потребности в случае критического заболевания, покупки дома, оплаты обучения вашего ребенка в колледже в будущем. Это должен быть гибкий, универсальный продукт, который растет вместе с вашей жизнью».
Версия этой истории была первоначально опубликована на Fortune.com 15 сентября 2025 года.
Подробнее о страховке:
