По данным компании Optimal Blue, занимающейся ипотечными данными, средняя процентная ставка по 30-летнему ипотечному кредиту с фиксированной ставкой в США составляет 6,159%. Это примерно на 1 базисный пункт выше (хотя и менее чем на 1 полный базисный пункт) по сравнению с отчетом предыдущего дня и примерно на 7 базисных пунктов ниже, чем неделю назад. Читайте дальше, чтобы сравнить средние ставки по различным типам обычных ипотечных кредитов и ипотечных кредитов, поддерживаемых государством, и посмотреть, увеличились или уменьшились ставки.
Текущие данные по ставке по ипотеке:
Обратите внимание, что Fortune рассмотрел последние доступные данные от Optimal Blue 23 октября, и цифры отражают заблокированные ипотечные кредиты по состоянию на 22 октября.
Что происходит со ставками по ипотечным кредитам на современном рынке?
Если кажется, что ставки по 30-летним ипотечным кредитам застряли на грани 7% в течение длительного периода, то это потому, что, по сути, так оно и было. Многие наблюдатели ожидали смягчения ставок, когда Федеральная резервная система начала снижать ставку по федеральным фондам в прошлом году, но устойчивого снижения ставок по ипотечным кредитам не произошло. По данным Freddie Mac, в январе 2025 года средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой превысила 7% впервые с мая прошлого года. Это большой скачок по сравнению с историческим средним минимумом в 2,65%, зафиксированным в январе 2021 года.
Эксперты сходятся во мнении, что в отсутствие нового крупного кризиса в нашей жизни ставки по ипотечным кредитам не будут находиться в диапазоне от 2% до 3%. А поскольку экономические перспективы сложны, поскольку президент Дональд Трамп проводит такую политику, как тарифы и депортации, некоторые наблюдатели опасаются, что рынок труда может сократиться, а инфляция может возобновиться. На этом фоне американские покупатели жилья уже давно сталкиваются с высокими ставками по ипотечным кредитам, хотя некоторые из них нашли варианты сделать свою покупку более управляемой, например, переговоры о снижении ставок с застройщиком при покупке недавно построенной недвижимости.
Однако покупатели жилья и домовладельцы, желающие рефинансировать, наконец, получили некоторое облегчение, начиная с конца августа и начала сентября 2025 года. В то время ставки по ипотечным кредитам начали заметно снижаться в преддверии заседания Федеральной резервной системы 16-17 сентября. В ходе этого заседания центральный банк объявил о долгожданном снижении ставки на четверть процентного пункта. В календаре на этот год также запланировано еще два заседания Федеральной резервной системы, а это означает, что возможно дальнейшее снижение ставок.
Как получить максимально выгодную ставку по ипотеке
Хотя экономические условия находятся вне вашего контроля, ваш финансовый профиль как заявителя также оказывает существенное влияние на предлагаемую вам ставку по ипотеке. Имея это в виду, попробуйте сделать следующее:
Убедитесь, что у вас отличная кредитная история. Минимальный кредитный рейтинг для обычной ипотеки обычно составляет 620 (для кредитов FHA вы можете претендовать на балл 580 или всего лишь 500 с первоначальным взносом в размере 10%). Однако, если вы надеетесь получить низкую ставку, которая потенциально может сэкономить вам пяти- или даже шестизначные проценты в течение срока действия вашего кредита, вам понадобится значительно более высокий балл. Например, кредитор Blue Water Mortgage отмечает, что показатель 740 или выше считается высшим уровнем в контексте заявок на ипотечный кредит. Поддерживать низкое соотношение долга к доходам (DTI). Вы можете рассчитать свой DTI, разделив ежемесячные выплаты по долгу на свой валовой ежемесячный доход, а затем умножив на 100. Например, человек с ежемесячным доходом в 3000 долларов и ежемесячными выплатами по долгу в 750 долларов имеет DTI, равный 25%. При подаче заявления на ипотеку обычно лучше иметь DTI 36% или меньше, хотя вам может быть одобрен DTI до 43%. Пройдите предварительную квалификацию у нескольких кредиторов. Рассмотрите возможность объединения крупных банков, местных кредитных союзов и онлайн-кредиторов и сравните предложения. Кроме того, общение с кредитными специалистами из нескольких различных учреждений может помочь вам оценить, что вы ищете в кредиторе и какой из них лучше всего удовлетворит ваши потребности. Просто убедитесь, что, когда вы сравниваете ставки, вы делаете это последовательно: если одна оценка предполагает покупку баллов со скидкой по ипотеке, а другая нет, важно понимать, что за снижение ставки с помощью баллов придется заплатить первоначальные затраты.
Ознакомьтесь с нашими ежедневными отчетами о ставках
Исторический график процентных ставок по ипотеке
Важным контекстом для дискуссии о высоких ставках по ипотечным кредитам является то, что текущие ставки в размере около 7% кажутся высокими, учитывая недавнюю память о ставках между 2% и 3%. Такие темпы стали возможными благодаря беспрецедентным действиям правительства, направленным на предотвращение рецессии, поскольку страна борется с глобальной пандемией.
Однако эксперты сходятся во мнении, что в более типичных экономических условиях мы вряд ли снова увидим такие исключительно низкие процентные ставки. Исторически ставки, близкие к 7%, не являются чем-то необычно высоким.
Рассмотрим этот график Федеральной резервной системы Сент-Луиса (FRED), который отслеживает данные Freddie Mac о средней 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой. С 1970-х по 1990-е годы эти показатели были более или менее нормой, со значительным пиком в начале 1980-х годов. Фактически, в сентябре, октябре и ноябре 1981 года процентные ставки по ипотечным кредитам превысили 18%.
Однако эта историческая перспектива мало утешает домовладельцев, которые хотят переехать, но оказались в ловушке беспрецедентно низкой процентной ставки. Ситуации такого типа довольно распространены на сегодняшнем рынке, а низкие показатели в эпоху пандемии не позволяют домовладельцам въехать, хотя в противном случае их называли бы «золотыми наручниками».
Факторы, влияющие на процентные ставки по ипотеке
Экономика США вполне может стать основным драйвером ставок по ипотечным кредитам. Когда кредиторы опасаются инфляции, они могут повысить ставки, чтобы защитить свою долгосрочную прибыль.
Кроме того, государственный долг является еще одним важным фактором. Когда правительству приходится занимать большие суммы, чтобы покрыть свои расходы, это может привести к росту процентных ставок.
Спрос на ипотечные кредиты также является ключевым. Если меньше людей будут брать кредиты, кредиторы смогут снизить ставки для привлечения бизнеса. Но если кредиты пользуются большим спросом, они могут поднять ставки, чтобы покрыть свои расходы.
Кроме того, свою роль играют действия Федеральной резервной системы. Федеральная резервная система может влиять на ставки по ипотечным кредитам и другим финансовым продуктам, изменяя ставку по федеральным фондам и управляя своим балансом.
Ставка по федеральным фондам привлекает большое внимание средств массовой информации. Когда он меняется, ставки по ипотечным кредитам обычно делают то же самое. Но помните, что Федеральная резервная система не устанавливает ставки по ипотечным кредитам напрямую, и они не всегда изменяются в полной синхронизации со ставкой по федеральным фондам.
Возможно, самое важное то, что Федеральная резервная система влияет на ставки через свой баланс. В трудные времена вы можете покупать активы, такие как ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS), чтобы стимулировать экономику.
Но в последнее время Федеральная резервная система сокращает свой баланс и предпочитает не заменять активы по мере их погашения. Это приводит к повышению процентных ставок. Таким образом, хотя все сосредоточены на снижении или повышении ставки по федеральным фондам, то, что центральный банк делает со своим балансом, может быть еще более важным для ставки по ипотечным кредитам.
Почему важно сравнивать ставки по ипотеке
Сравнение ставок по различным типам кредитов и поиск вариантов у нескольких кредиторов — важные шаги для получения лучшей ипотеки для вашей ситуации.
Если у вас отличный кредит, выбор обычной ипотеки может быть для вас подходящим вариантом. Однако, если ваш балл ниже 600, кредит FHA может предоставить вам возможность, которую не даст обычный кредит.
Когда дело доходит до изучения вариантов с различными банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами, это может существенно повлиять на ваши общие расходы. Исследование Freddie Mac показывает, что на рынке с высокими процентными ставками покупатели жилья могут сэкономить от 600 до 1200 долларов в год, подав заявку на ипотечные кредиты у нескольких кредиторов.
Глобальный форум Fortune возвращается 26-27 октября 2025 года в Эр-Рияде. Руководители компаний и мировые лидеры соберутся вместе на динамичное мероприятие, доступное только по приглашениям, которое определит будущее бизнеса. Запросить приглашение.
