Хотя ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой гораздо более популярны, чем ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, последние стоит рассмотреть, если вы хоть немного терпимы к неопределенности. Это связано с тем, что ARM может предлагать низкую ставку в течение начального периода до того, как корректировки вступят в силу, что делает этот тип кредита потенциально привлекательным для людей, которые планируют арендовать или продать недвижимость, которую они покупают, или которые планируют переехать до окончания начального периода.
Оставайтесь с нами, и мы объясним, как работают ARM, посмотрим, когда вы можете рассмотреть их вместо обычной ипотеки с фиксированной ставкой, а также рассмотрим текущие ставки ARM от некоторых ведущих кредиторов.
Вы можете просмотреть отчет о ставках ARM за предыдущий рабочий день здесь.
Ставки по ипотеке ARM у ведущих кредиторов
Fortune проанализировал самые последние данные, доступные до 23 октября. Это выборочные показатели, предоставленные учреждениями. Каждый из них основан на конкретных предположениях о кредитном профиле и местоположении гипотетического заемщика. Оценки могут включать в себя предположение о дисконтных баллах по ипотеке. Если вы решите подать заявку, имейте в виду, что получаемая вами ставка может отличаться от приведенных здесь примерных ставок.
Банк Америки 7/6 ARMU.US. Банк 7/6 ARMZillow Home Loans 7/6 ARMПроцентная ставка5,625%5,625%5,875%годовая 6,438%6,409%6,531%Процентная ставка5,625%5,625%5,875%годовая 6,438%6,409%6,531%
7/6 ARM — это ставка с фиксированной ставкой на семь лет, затем периоды корректировки каждые шесть месяцев.
Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой и ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой
Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой составляют примерно 92% всех американских ипотечных кредитов, что является свидетельством их надежности. В отличие от ARM, которые допускают изменение процентной ставки после начального периода, кредиты с фиксированной ставкой гарантируют ставку на весь срок действия ипотеки. Эта предсказуемость делает их привлекательными для многих.
Тем не менее, ARM могут предложить преимущества в определенных ситуациях. В конце концов, около 8% заемщиков выбирают их вместо более распространенных кредитов с фиксированной ставкой.
Когда вы можете рассмотреть возможность ипотеки с регулируемой процентной ставкой
Три типа покупателей могут отдать предпочтение ARM:
Краткосрочные домовладельцы: если переезд вероятен в течение нескольких лет, ARM может предложить экономию за счет низких начальных ставок, пока вы переезжаете, прежде чем будущие корректировки станут проблемой. Но внимательно оцените, сможете ли вы действительно выехать из своего первоначального дома так быстро, как захотите. Инвесторы в недвижимость: Инвесторы могут воспользоваться ARM, чтобы получить низкую начальную ставку, затем они могут модернизировать дом до начала периодов корректировки или увеличить арендную плату в периоды более высоких процентных ставок, если они арендуют недвижимость. Покупатели, столкнувшиеся с высокими процентными ставками: в периоды высоких процентных ставок ARM могут предложить более низкую ставку в течение вводного периода и даже возможность снижения ставок в будущем, если рыночные условия улучшатся. Как работают ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой
ARM обычно начинаются с периодов низкой фиксированной процентной ставки, которые длятся от трех до 10 лет, а затем переходят к периодам корректировки. Во время корректировок на вашу ставку будут влиять такие факторы, как:
Такие тесты, как SOFR: ваш ARM обычно привязан к эталону, обычно SOFR. Эта ставка отражает стоимость для банков заимствования денежных средств овернайт. Казначейство США публикует новый отчет SOFR каждое утро. Маржа, добавляемая кредиторами: Маржа представляет собой фиксированный процент, который часто может варьироваться от 2% до 3,5%, добавляемый кредиторами к любому эталону, используемому для вашего ARM. Ориентир плюс маржа помогает определить вашу ставку по ипотеке. Они могут варьироваться в зависимости от таких факторов, как ваш конкретный кредитор и ваш кредитный профиль. Ограничения ставок: Корректирующие ограничения ограничивают то, насколько ваша ставка может повышаться в течение определенных интервалов или в течение срока действия кредита. Они могут включать начальные, последующие и пожизненные ограничения.
Распространенные структуры ARM включают 5/1 ARM (фиксированный срок на пять лет, затем ежегодные корректировки) и ARM 10/6 (фиксированный срок на 10 лет, затем корректировки каждые шесть месяцев). Другие структуры включают ARM 3/1, ARM 7/1 и ARM 10/1.
Узнайте больше: Почему гарантированная ставка финансирования овернайт может быть важна для вашей ипотеки.
Ознакомьтесь с нашими ежедневными отчетами о ставках
Рефинансирование ARM в ипотеку с фиксированной ставкой
Иногда обстоятельства меняются. Возможно, вы купили дом с намерением отремонтировать его, а затем поняли, что имеет смысл оставить его в качестве основного места жительства. Или, может быть, вы для начала купили дом, а затем поняли, что не сможете переехать в него так быстро, как надеялись. В последнем случае вы не одиноки. Большая часть домовладельцев-миллениалов и поколения Z отказываются от своих стартовых домов, потому что не могут позволить себе их обновить.
В таких ситуациях может иметь смысл рефинансировать ипотеку с ARM на ипотеку с фиксированной ставкой. Процесс этого очень похож на рефинансирование одного кредита с фиксированной процентной ставкой в другой. Вы будете обращаться к нескольким кредиторам, подаете необходимые документы и полностью погашаете существующий кредит за счет нового.
Плюсы и минусы ипотеки с регулируемой процентной ставкой
Как и любой другой вид ипотечного кредита, ARMs имеет свои преимущества и недостатки. Тщательно оцените их вместе с доверенным кредитным специалистом, чтобы решить, является ли это лучшим типом ипотеки для вашей ситуации. Для начала вот несколько ключевых моментов.
Плюсы: Потенциал более низкой начальной ставки по сравнению с кредитами с фиксированной ставкой. Возможность снижения ежемесячных платежей, если рынок улучшится и ставки упадут. Некоторые заемщики могут найти менее строгие требования для ARM. Минусы: Ежемесячные платежи могут значительно увеличиться после окончания фиксированного периода. Сравнение предложений, вероятно, будет более сложным, чем с кредитами с фиксированной ставкой. Меньше предсказуемости и стабильности по сравнению с ипотечными кредитами с фиксированной ставкой. Глобальный форум Fortune возвращается 1 октября. 26-27 ноября 2025 года в Эр-Рияде. Руководители компаний и мировые лидеры соберутся вместе на динамичное мероприятие, доступное только по приглашениям, которое определит будущее бизнеса. Запросить приглашение.
