Источник изображения: Getty Images
Налоговая оболочка SIPP редко попадает в заголовки газет. Но поскольку сегодня 6 апреля, первый день нового финансового года, я подумал, что сейчас самое время рассказать о его достопримечательностях. Большинство инвесторов подумают о вашем новом блестящем лимите взносов ISA в акции и акции, но налоговые льготы SIPP прекрасно дополняют это. Не пора ли сменить фокус?
Суперприбавка к пенсии
Взносы ISA поступают из налогооблагаемого дохода, но любой рост и доход не зависят от внимания HMRC. SIPP работают по-другому. Взносы влекут за собой первоначальные налоговые льготы, обеспечивая немедленную поддержку, но после получения не облагаемой налогом единовременной выплаты в размере 25% дальнейшие выплаты могут облагаться налогом.
Эти налоговые льготы заманчивы. Инвесторы могут экономить до 60 000 фунтов стерлингов в год, в зависимости от их дохода, а взносы мгновенно увеличиваются за счет снижения базовой ставки налога на 20%, доводя его до 72 000 фунтов стерлингов. Налогоплательщики с более высокой ставкой могут потребовать дополнительные 20% или 25% в своей налоговой декларации.
Неиспользованные права за предыдущие три года могут быть перенесены. Теоретически это означает, что за один раз можно инвестировать до 240 000 фунтов стерлингов плюс налоговые льготы.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Мало у кого будет такая сумма дополнительных денег. Но последовательное установление SIPP из года в год вместе с ISA для балансирования налогового режима все равно может привести к результатам, изменяющим размер выхода на пенсию.
Строим серьезный банк
Допустим, кто-то инвестирует 750 фунтов стерлингов в месяц, что в сумме составляет 9000 фунтов стерлингов в год, в течение 30 лет. Если их банк будет расти в среднем на 8% в год, в конечном итоге они получат 1,1 миллиона фунтов стерлингов. Помните, что ежемесячный взнос в размере 750 фунтов стерлингов фактически обходится налогоплательщику с более высокой ставкой всего в 450 фунтов стерлингов после налоговых льгот.
Достижение семизначной суммы требует дисциплины, терпения и готовности выдерживать волатильность рынка. Моей целью было бы создать это богатство посредством сбалансированного портфеля, состоящего в основном из акций FTSE 100.
Одно имя, которое бросается в глаза, — это NatWest Group (LSE: NWG). Он продемонстрировал сильный рост: рост на 25% за последний год и впечатляющие 170% за пять лет. Это драматическое изменение для банка, почти раздавленного финансовым кризисом.
NatWest вернулась в полностью частную собственность, и ее генеральный директор Пол Туэйт сосредоточен на совершенствовании своих основных банковских операций в Великобритании, совершенствовании цифровых услуг и сохранении жесткого контроля над расходами. Более высокие процентные ставки привели к увеличению чистой процентной маржи и прибыли во всем секторе. В 2025 году прибыль NatWest до налогообложения выросла на 24,4% до 7,7 млрд фунтов стерлингов.
Большой запас дохода
Многие ожидали, что снижение ставок сузит эту маржу в этом году. Теперь кажется, что война в Иране и потенциальный энергетический шок приведут к новому росту инфляции и процентных ставок. Это может поддержать прибыльность, но может ограничить заимствования и увеличить ухудшение качества кредитов. Мы можем увидеть новые призывы к повышению налога на непредвиденные доходы для банков.
Тем не менее, во многом это, похоже, отражается на низкой оценке. Акции торгуются с соотношением цена/прибыль менее 8,5, а скользящая доходность составляет впечатляющие 5,65%. Инвесторы могут рассмотреть возможность покупки в долгосрочной перспективе. Большая волатильность в ближайшие дни может стать еще лучшей точкой входа.
Не каждый сможет создать пенсионный фонд в 1 миллион фунтов стерлингов, но это интересная цифра, к которой стоит стремиться. И я вижу еще множество дешевых и высокодоходных акций FTSE 100, на которые стоит обратить внимание прямо сейчас.
