Источник изображения: Getty Images
Будет ли государственная пенсия существовать, когда я выйду на пенсию? Если да, то сколько я заплачу и в каком возрасте смогу претендовать на это?
Это вопросы, которые я часто задаю себе. Я не уверен, что это поддержит меня, когда я буду готов выйти на пенсию через два или три десятилетия, учитывая растущее долговое бремя Великобритании и взрывной рост численности пожилого населения.
Но я не паникую, и думаю, вам тоже не стоит. Благодаря широкому выбору инвестиционных трастов даже британцы с небольшим опытом инвестирования или вообще без него имеют хорошие шансы достичь комфортной пенсии, независимо от будущих изменений в государственных пенсиях.
Три главных траста
Возьмем, к примеру, Allianz Technology Trust (LSE:ATT), F&C Investment Trust и Fidelity Special Values. В совокупности они заработали среднегодовую прибыль в размере 13,7% за последние пять лет.
Прошлые результаты не всегда являются надежным показателем будущей прибыли. Но если эти инвестиционные фонды продолжат работать с нынешними темпами, через 30 лет они превратят ежемесячные инвестиции в размере 500 фунтов стерлингов, распределенные поровну, в пенсионный фонд в размере 2,6 миллиона фунтов стерлингов.
Источник: thecalculatorsite.com.
Вот почему я ожидаю, что они и дальше будут превосходить конкурентов.
Технологическая уверенность
С конца 2020 года Allianz Technology Trust добился впечатляющей среднегодовой доходности в 14,7%. Это отражает удивительную динамику быстрорастущих акций, включая Nvidia, Apple и Microsoft.
Совсем недавно его удивительная прибыль была вызвана энтузиазмом по поводу революции в области искусственного интеллекта (ИИ). В долгосрочной перспективе его производительность улучшилась благодаря множеству горячих технологических тенденций, от роста социальных сетей и электронной коммерции до облачных вычислений и кибербезопасности.
В общей сложности Allianz Technology Trust предлагает 50 различных технологических предложений. Такое распространение снижает риск концентрации, ключевой стратегии в секторе, где сегодняшние звезды могут быстро устареть.
Однако обратите внимание, что ориентация фонда на циклические акции может ухудшить его результаты во время экономических спадов.
Сила через диверсификацию
F&C Investment Trust зарекомендовал себя как отличный траст как для прироста капитала, так и для пассивного дохода. Благодаря росту дивидендов в течение 54 лет подряд компания заработала среднюю годовую доходность в размере 11,5% с конца 2020 года.
Столь удивительная динамика подкреплена значительным весом акций технологических компаний США. Сегодня акции технологических компаний составляют около 30% всего портфеля треста.
Тем не менее, 359 акций, принадлежащих F&C, распределены по нескольким секторам, включая защитные, такие как здравоохранение и коммунальные услуги. Таким образом, траст предлагает отличный баланс между ростом и безопасностью для инвесторов.
Однако помните, что сосредоточение внимания на акциях все равно может сделать их уязвимыми для более широкого падения рынка.
Звездность
Доходность фонда Fidelity Special Values на уровне 15% обеспечила одни из лучших показателей доходности в секторе с конца 2020 года. Это отражает его внимание к британским акциям, «которые, по мнению инвестиционного менеджера, недооценены или чей потенциал не был признан рынком».
Поскольку спрос на более дешевые акции в Великобритании и континентальной Европе растет, я уверен, что они смогут продолжать опережать рынок.
Хотя сосредоточение внимания на акциях Великобритании создает дополнительный региональный риск, 150 активов фонда очень хорошо распределены по секторам. Около 46% портфеля посвящено циклическим акциям, при этом на акции экономически чувствительного и защитного секторов приходится 29% и 25% соответственно.
Я уверен, что портфель, содержащий эти три фонда, сможет обеспечить комфортную пенсию, даже если государственной пенсии будет недостаточно.
