Источник изображения: Getty Images
Как и акции ISA, персональная пенсия с самоинвестированием (SIPP) может серьезно увеличить ваше благосостояние после выхода на пенсию. Инвесторы могут купить широкий выбор высокоэффективных акций, трастов и фондов в одном из этих продуктов. И со временем они могут сэкономить людям кучу налогов.
Последний факт особенно важен, поскольку он дает дополнительные деньги, которые вы можете использовать для инвестирования и увеличения совокупного эффекта прибыли. Налог на прирост капитала и защита от налога на дивиденды часто составляют десятки тысяч фунтов за два или три десятилетия.
Итак, насколько большим должен быть SIPP человека, чтобы он мог получать второй ежемесячный доход в размере 3000 фунтов стерлингов? И сколько времени это может занять? Давайте выясним.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию.
Подсчет цифр
Денежные вливания в размере 3000 фунтов стерлингов в месяц равны 36 000 фунтов стерлингов в течение года. Я думаю, что, если добавить к государственной пенсии, инвесторы смогут добиться комфортного выхода на пенсию с этим типом пассивного дохода.
И с учетом снижения налогов в дополнение к индивидуальным взносам SIPP, я думаю, что это очень реалистичная цель. Если бы у нас был налогоплательщик с более высокой ставкой, вносящий 300 фунтов стерлингов в месяц, они получили бы дополнительный прирост примерно в 75 фунтов стерлингов при инвестировании, что соответствует 900 фунтам стерлингов в год. Наш инвестор также получит дополнительные 900 фунтов стерлингов после заполнения налоговой декларации.
Если бы они смогли достичь среднегодовой доходности в 8%, они бы накопили пенсионный фонд в размере 515 000 фунтов стерлингов всего за 27 лет. Но как превратить это в ежемесячный доход в 3000 фунтов стерлингов? Просто: инвестируйте в акции с дивидендами, которые приносят 7%.
Что стоит покупать инвесторам?
Проблема здесь в том, что дивиденды никогда не гарантируются. Однако в рамках SIPP частные лица могут создать диверсифицированный портфель акций, приносящих дивиденды, охватывающий разные регионы и сектора. В результате есть большая вероятность, что вы сможете обеспечить надежный пассивный доход, даже если один или два предприятия испытывают трудности.
Я думаю, что акции M&G (LSE:MNG) будут отличным вариантом для получения дохода, приносящего SIPP. Дивидендная доходность этой компании из списка FTSE 100 постоянно колеблется от 6% до 9% с момента ее листинга на Лондонской фондовой бирже в 2019 году. Форвардная дивидендная доходность здесь в настоящее время составляет 7,1%.
Акции M&G получают наибольшие дивиденды благодаря отличной генерации денежных средств. Годовые дивиденды увеличивались каждый год с тех пор, как в конце 2010-х годов компания была выделена из Prudential. И, похоже, компания находится в хорошей форме для дальнейшего увеличения выплат: коэффициент достаточности капитала Solvency II достиг впечатляющих 242% в конце 2025 года. Это самый высокий показатель среди сопоставимых компаний в Великобритании.
Лучший выбор SIPP?
С другой стороны, прибыль поставщика финансовых услуг может упасть, если экономические условия ухудшатся. Это отражает циклический характер его деятельности. Но эти глубокие карманы означают, что у компании есть все шансы продолжать увеличивать дивиденды, даже если прибыль разочарует.
В долгосрочной перспективе я уверен, что акции M&G продолжат приносить впечатляющие дивиденды, поскольку демографические изменения стимулируют сбережения и спрос на инвестиционные продукты. В сочетании с огромными налоговыми льготами, предоставляемыми SIPP, я считаю, что это одна из лучших акций для получения пенсионного дохода.
