Чек социального обеспечения, который вы получаете каждый месяц, вероятно, в лучшем случае покажется скромным, особенно если сравнить его с доходом за годы вашей работы. Но некоторые пары пенсионеров собирают суммы, которые могут вас удивить: более 100 000 долларов в год по той же программе, по которой средний пенсионер получает около 2071 доллар в месяц.
Эта шестизначная выплата привлекла внимание органов по надзору за бюджетом, которые рассматривают ее как проблему, а не выгоду для будущего выживания социального обеспечения.
Поскольку трастовый фонд программы приближается к банкротству в 2032 году, беспартийный аналитический центр утверждает, что ограничение этих огромных льгот может выиграть критическое время. Это предложение вызвало ожесточенные дебаты о том, должно ли социальное обеспечение служить защитой или вознаграждением для тех, кто больше всего зарабатывает и платит больше всего налогов.
Пары социального обеспечения с доходом в 100 000 долларов, которых законодатели хотят ограничить
Комитет по ответственному федеральному бюджету предложил так называемый «шестизначный предел» для решения надвигающегося кризиса неплатежеспособности социального обеспечения. План ограничит ежегодные выплаты до 100 000 долларов для пар и 50 000 долларов для одиноких пенсионеров, которые заявляют, что их полный пенсионный возраст составляет 67 лет.
Согласно анализу CRFB, самая высокооплачиваемая пара, которой в этом году исполнится 67 лет, будет получать около 101 000 долларов в год или около 8 416 долларов в месяц вместе взятых. Для пар, которые откладывают получение пособия до 70 лет, лимит увеличится до 124 000 долларов, а для тех, кто подает заявление в возрасте 62 лет, будет установлен годовой лимит в 70 000 долларов.
Кто сегодня получает эти шестизначные пособия по социальному обеспечению?
Вы можете задаться вопросом, как кто-то имеет право на получение ежегодных пособий социального обеспечения в размере 100 000 долларов США, когда большинство пенсионеров получают гораздо меньше от программы. Ответ заключается в том, чтобы достичь максимального порога налогооблагаемого дохода, который сейчас составляет 184 500 долларов США в год, в течение как минимум 35 лет вашей карьеры.
Связанный: Будете ли вы платить налоги на социальное обеспечение? Вот как узнать
По данным CRFB, около 1 миллиона индивидуальных бенефициаров социального обеспечения в настоящее время получают не менее 50 000 долларов в виде ежегодных выплат, что составляет менее 2% из примерно 56 миллионов американцев в возрасте 65 лет и старше, получающих социальное обеспечение.
По данным Управления социального обеспечения, средний пенсионер будет получать всего 2071 доллар в месяц в 2026 году, что эквивалентно примерно 24 852 долларам в год.
Трастовому фонду социального обеспечения грозит банкротство менее чем через семь лет
Это предложение поступило в непростое время для социального обеспечения, поскольку ожидается, что пенсионный трастовый фонд станет неплатежеспособным к концу 2032 года. Согласно федеральному закону, несостоятельность приведет к автоматическому сокращению пособий на 24% для каждого бенефициара, независимо от дохода или возраста.
По оценкам CRFB, типичная пара с двойным доходом, выходящая на пенсию вскоре после исчерпания целевого фонда, столкнется с ежегодным сокращением пособий на 18 400 долларов.
Бюджетное управление Конгресса опубликовало свой последний экономический прогноз в феврале 2026 года, подтвердив дату дефолта — 2032 год, что на год раньше, чем прогнозировалось ранее.
Демография, ведущая к кризису финансирования социального обеспечения
Число американцев в возрасте 65 лет и старше увеличилось с 43 миллионов в 2010 году до 68 миллионов в 2025 году, что оказало огромное давление на систему. Между тем, доля работников, вносящих взносы в систему социального обеспечения, по сравнению с бенефициарами, снизилась с 2,9 работников на одного бенефициара в 2010 году до 2,7 в 2025 году.
По данным CBO, расходы на социальное обеспечение из пенсионного целевого фонда вырастут с $1,5 трлн в этом финансовом году до более чем $2,5 трлн к 2036 году.
Ограничение шестизначной прибыли может сэкономить до 190 миллиардов долларов за десятилетие.
Шестизначное ограничение CRFB принесет экономию от 100 до 190 миллиардов долларов в течение 10 лет, в зависимости от того, как индексируется ограничение. Согласно анализу CRFB, индексация лимита инфляции в 100 000 долларов позволит закрыть около 20% 75-летнего разрыва в платежеспособности социального обеспечения.
Три варианта индексации шестизначного лимита с течением времени;
С учетом инфляции: ежегодно корректируйте лимит в 100 000 долларов США с учетом инфляции, что позволит сэкономить примерно 100 миллиардов долларов США за 10 лет и сократить разрыв в платежеспособности на одну пятую. Замораживание на 20 лет с последующей индексацией по заработной плате. Оставьте лимит на уровне 100 000 долларов США на 20 лет, прежде чем привязать его к росту средней заработной платы для увеличения долгосрочных сбережений. Заморожен на 30 лет, а затем индексирован к зарплате: заморозить лимит на 30 лет до зарплаты. индексация, которая могла бы покрыть от четверти до половины 75-летнего дефицита
Само по себе это предложение не приведет к значительной задержке даты банкротства в 2032 году, но объединение его с другими реформами может выиграть значительное время для программы.
Сверхбогатые пенсионеры, которые потеряют льготы по этому предложению
Вы можете беспокоиться, что ограничение пособий может в конечном итоге ударить по пенсионерам среднего класса, но первоначальное воздействие будет заметно ограниченным. Шестизначный лимит затронет только 0,05% пар с самым высоким доходом в первые годы, особенно тех, чьи пособия превышают 100 000 долларов в год.
По данным CRFB, эти затронутые домохозяйства имеют средний общий пенсионный доход более 2,5 миллионов долларов в год и средний собственный капитал более 65 миллионов долларов. К 2040 году это предложение приведет к сокращению на 7% для 1% самых богатых людей, при этом полностью защитив льготы для 80% самых бедных пенсионеров.
Больше социального обеспечения:
AARP поднимает красный флаг над социальным обеспечением и медицинской помощью Дэйв Рэмси предупреждает американцев о социальном обеспечении и 401 (k) Дэйв Рэмси предупреждает о большой проблеме социального обеспечения
Ограничение будет включать корректировки, основанные на семейном положении и заявленном возрасте, чтобы избежать произвольных сокращений, которые несправедливо наказывают определенные структуры домохозяйства или стратегии подачи заявлений.
Предлагаемый предел пособий нацелен на сверхбогатых пенсионеров, минуя большинство, одновременно сокращая выплаты для людей с более высокими доходами и меняя перспективы долгосрочной устойчивости социального обеспечения.
Изображения людей/Shutterstock
Эксперты по бюджету говорят, что пособие социального обеспечения в размере 100 000 долларов противоречит первоначальной цели программы
CRFB утверждает, что шестизначные выплаты социального обеспечения представляют собой фундаментальное отклонение от того, для чего программа была разработана десятилетия назад.
«Самые богатые пожилые люди впервые получают 100 000 долларов в виде пособий по социальному обеспечению», – сказал Марк Голдвейн, старший политический директор CRFB, в комментарии CBS News.
«Предложения, направленные на ограничение социального обеспечения, не решают проблему, стоящую перед Конгрессом: гарантировать, что каждый американец получит каждый заработанный доллар… что еще хуже, подобные идеи рискуют стать лазейкой для более широких сокращений». — Дженн Джонс (вице-президент AARP по финансовой безопасности и пригодным для жизни сообществам)
«Это программа, которая, если вернуться к ее истокам, была защитной мерой от бедности», – продолжил Голдвейн в интервью. «Тот факт, что программа поддержки доходов будет выплачивать шестизначные суммы, немного глуп», — добавил он, подчеркнув разрыв между первоначальным замыслом и нынешней реальностью.
AARP предупреждает, что ограничение пособий может стать лазейкой для более масштабных сокращений
Не все поддерживают ограничение пособий для богатых пенсионеров, хотя они составляют небольшую часть всех получателей социального обеспечения.
Связанный: Дэйв Рэмси и AARP поднимают красный флаг по вопросу социального обеспечения
AARP, мощная правозащитная группа, представляющая американцев в возрасте 50 лет и старше, решительно отвергла предложения, которые ограничивали бы любые льготы.
Как это предложение может повлиять на ваши решения по планированию выхода на пенсию
Если вы не входите в число людей с самым высоким доходом, которые постоянно достигают налогооблагаемого максимума, это конкретное предложение, скорее всего, не повлияет на ваши будущие льготы. Самой насущной проблемой для большинства пенсионеров остается крайний срок банкротства в 2032 году, который грозит сокращением пособий для всех на 24%, если Конгресс не предпримет никаких действий.
Вопросы, которые следует учитывать при планировании выхода на пенсию
Создаете ли вы достаточно личных сбережений, чтобы выдержать возможное сокращение ваших прогнозируемых пособий по социальному обеспечению на 20–24 процента после 2032 года? Зависит ли ваш пенсионный план от того, что социальное обеспечение заменяет 40% вашего предпенсионного дохода, как изначально планировалось в программе? Подсчитали ли вы, сколько дополнительных сбережений вам понадобится, чтобы заменить 6000 долларов ежегодного пособия, если ваши пособия будут сокращены примерно на 500 долларов в месяц? Выиграете ли вы отсрочку социального обеспечения до 70 лет, если считаете, что Конгресс в конечном итоге сократит пособия для пенсионеров с более высокими доходами? Конгресс оказывается перед бинарным выбором по мере приближения крайнего срока, назначенного на 2032 год.
Сторонники социального обеспечения описывают фундаментальный политический выбор, стоящий перед политиками, как относительно простой в принципе: платить больше в систему или получать от нее меньше. «Платите больше или получайте меньше», — так резюмировала варианты Кэтлин Ромиг, директор отдела социального обеспечения и политики по вопросам инвалидности в Центре бюджетных и политических приоритетов.
Демократы обычно предлагали повысить налоги на социальное обеспечение для самых богатых американцев, сняв или устранив верхний предел налогооблагаемого дохода, который в настоящее время установлен на уровне 184 500 долларов. Республиканцы предложили повысить пенсионный возраст и в целом выступают против повышения налогов для финансирования социального обеспечения, предпочитая вместо этого корректировку пособий в связи с увеличением доходов.
По данным опроса Национальной академии социального обеспечения, большинство американцев, около 82%, говорят, что предпочитают сочетание более высоких доходов и целевых улучшений пособий, а не полагаться только на один подход.
Пришло время реформы социального обеспечения
Шестизначный лимит представляет собой лишь один из вариантов в списке возможных реформ, которые законодатели могли бы объединить для укрепления финансов социального обеспечения. В последний раз Конгресс реформировал программу в 1983 году, более 40 лет назад, решая аналогичный кризис банкротства с помощью сочетания повышения налогов и изменения льгот.
Получит ли ограничение пособий для самых богатых пенсионеров политическую поддержку, остается неясным, но крайний срок 2032 года в конечном итоге заставит законодателей принять трудные решения.
«Больше всего я надеюсь, что это оживит разговор», — сказал Голдвейн, подчеркнув, что предложение направлено на то, чтобы разжечь диалог, а не обеспечить полное решение само по себе.
Для среднего пенсионера, зарабатывающего 2071 доллар в месяц, наиболее серьезной проблемой является не то, теряют ли миллионеры несколько тысяч долларов в виде пособий каждый год. Реальный вопрос заключается в том, примет ли Конгресс меры до 2032 года, чтобы предотвратить катастрофическое сокращение пособий, которое приблизит миллионы пожилых людей к бедности.
Связанный: AARP бьет тревогу по поводу социального обеспечения и медицинской помощи
