Источник изображения: Пестрый дурак
Есть ли что-нибудь хорошее в крахе фондового рынка?
Учитывая страх и панику, окружающие эти слова, этот вопрос может показаться странным.
Однако на самом деле кризис может предоставить редкую возможность инвестировать в блестящие компании по выгодным ценам. Это может помочь улучшить финансовое планирование выхода на пенсию и потенциально помочь ему выйти на пенсию на несколько лет раньше.
Вот как.
Падение — это изменение оценки, а не обязательно базовой стоимости.
Когда происходит крах фондового рынка, мы часто слышим о том, сколько миллиардов фунтов стерлингов исчезло из стоимости фондового рынка. Но это не обязательно означает, что базовая стоимость компаний изменилась.
Потому что?
Что ж: представьте себе человека, который имеет смутное представление о продаже своего дома и вывешивает в окне табличку с приглашением на продажу. Каждый день кто-то новый стучится в дверь и делает предложение по самым разным ценам. Владелец не принимает ни одно из этих предложений.
Ценность дома как вашего дома не меняется. В предложениях предлагалась самая разная стоимость, но дом по-прежнему принадлежит владельцу.
Максимальное использование возможностей
Угадай, что? Фондовый рынок тот же.
Миллиардер Уоррен Баффет иллюстрирует это, ссылаясь на воображаемого персонажа, мистера Рынка.
Каждый день мистер Рынок предлагает вам цену, по которой он продаст вам определенные акции, и цену, по которой он купит их у вас. Но нет необходимости продавать, даже если обвал фондового рынка приведет к резкому падению цен.
Однако, если это произойдет (и вы считаете, что базовая долгосрочная стоимость данного бизнеса останется прежней), это может стать отличной возможностью для покупки.
Вот как можно выйти на пенсию раньше
Это может быть очень мощной идеей, когда дело доходит до финансового планирования выхода на пенсию.
Например, на данный момент цена акций HSBC (LSE: HSBA) составляет около 12 фунтов стерлингов. Он также имеет дивидендную доходность в размере 4,7%. Это звучит очень привлекательно, учитывая, что индекс FTSE 100 (членом которого является HSBC) имеет доходность 3%.
Но означает ли это, что все акционеры HSBC получат доход в размере 4,7%? Нет, это не так.
Помните: эффективность зависит от текущей цены акций. Но вернемся к краху фондового рынка в 2020 году. Акции HSBC упали всего на несколько пенсов выше 3 фунтов за штуку.
Следовательно, тот, кто купил в это время, получил бы прирост цены более чем на 300%. Теперь они также будут приносить более 18%.
Это большая разница.
Начисление процентов на сумму 100 000 фунтов стерлингов под ставку 4,7% годовых с целью достижения целевого показателя в 250 000 фунтов стерлингов занимает 20 лет. При совокупном годовом темпе роста в 18% этот период сокращается до шести лет.
Готовимся сейчас
Я думаю, что HSBC еще может многое предложить: сильный бренд и очень важная позиция на рынке, особенно в банковском секторе Гонконга.
Но риск того, что ослабление экономики приведет к увеличению дефолтов по кредитам, означает, что у меня нет планов покупать его.
Тем не менее, они есть в моем списке акций, которыми я хотел бы владеть, если их цена достаточно упадет. Подобный список может оказаться очень полезным в случае следующего краха фондового рынка, когда бы он ни произошел!
