Учителя, медсестры и государственные служащие, которые годами рассчитывали на конкретную программу облегчения долгового бремени, просто претерпели математические изменения. Тихо и без особого предупреждения.
31 марта 2026 года Министерство образования изменило способ расчета сумм платежей по Программе выкупа ссуд на государственные нужды. Программа, которая позволяет государственным служащим производить ретроспективные платежи за месяцы, которые они потеряли из-за просрочки, теперь обходится значительно дороже для заемщиков, которые были зарегистрированы в плане погашения SAVE.
Что именно изменилось в SAVE и почему это важно
Ранее суммы обратного выкупа для заемщиков SAVE рассчитывались с использованием формулы плана SAVE, которая давала более низкие суммы ежемесячных платежей. Теперь департамент будет использовать формулы IBR, PAYE или ICR. По словам шерпы по студенческим кредитам, они значительно дороже.
Еще личные финансы:
Пенсионеры, которые следуют правилу 4%, оставляют на столе тысячи людей. Fidelity утверждает, что полис на 500 долларов может защитить весь ваш собственный капитал. 4 стратегии Рота от Fidelity могут сэкономить вашей семье состояние на налогах.
Разница может быть драматичной. Заемщик, который должен был бы 4300 долларов США по формуле SAVE, теперь может иметь задолженность в размере 12 800 долларов США по IBR. Для государственных служащих, которые согласились на более низкие зарплаты в обмен на обещание возможного облегчения долга, этот разрыв не является ошибкой округления. Это может нарушить годы финансового планирования.
Программа прощения кредитов на государственные нужды, принятая в 2007 году, предлагает аннулирование студенческих кредитов тем, кто в течение десяти лет работает на соответствующих государственным или некоммерческим работодателям, совершив при этом 120 квалификационных платежей. По данным CNBC, опция обратного выкупа, созданная администрацией Байдена, была разработана, чтобы помочь заемщикам компенсировать месяцы, которые они потеряли из-за терпения, чтобы они могли быстрее достичь порога в 120 платежей.
Задержки усугубляют изменения в кредите PSLF
Увеличение затрат происходит в самый неподходящий момент. По сообщению CNBC, более 88 000 заемщиков уже ждут решения по их запросу на обратный выкуп PSLF, причем отставание растет уже несколько месяцев. Некоторые заемщики ждали более года, не получив ответа.
Частично ожидание связано с судебной тяжбой по поводу плана SAVE. Когда участники SAVE были подвергнуты административному наказанию, пока суды оценивали законность плана, их продвижение к PSLF было заморожено. По данным эксперта по высшему образованию Марка Кантровитца, по состоянию на декабрь 2025 года в SAVE оставалось около 7,2 миллиона человек, сообщает CNBC.
Этим заемщикам теперь предстоит более дорогой путь обратного выкупа и, во многих случаях, долгое ожидание, прежде чем они даже получат предложение.
Лоренцо/Getty Images
Что, по мнению экспертов, следует делать заемщикам студенческих кредитов
«Хотя предложения по обратному выкупу сейчас, вероятно, дороже, не помешает подать заявку на них и иметь такую возможность», — сказал CNBC эксперт по высшему образованию Марк Кантровитц.
Кантровитц советует заемщикам сравнивать сумму ежемесячного платежа в своем предложении о выкупе с суммой, которую они заплатили бы в будущем в соответствии с наиболее доступным планом квалифицированного погашения, скорее всего, IBR или новым планом помощи в платежах, который будет запущен в июле. Если регулярные ежемесячные платежи меньше единовременной суммы обратного выкупа, разумнее продолжать вносить платежи до тех пор, пока вы не достигнете 120. По данным CNBC, у заемщиков, которые принимают предложение об обратном выкупе, есть 90 дней на то, чтобы расплатиться с кредитной организацией.
Ключевые факты об изменениях в обратном выкупе PSLF: Изменение вступило в силу: 31 марта 2026 г. Предыдущий расчет: На основе формулы плана SAVE Новый расчет: На основе формул IBR, PAYE или ICR Пример Влияние: 4300 долларов США по SAVE против 12 800 долларов США по IBR Заемщики, ожидающие решения: Более 88 000 заемщиков все еще находятся в состоянии отсрочки SAVE: Примерно 7,2 миллиона по состоянию на декабрь 2025Срок оплаты после получения предложения: 90 днейНовое правило PSLF также вступает в силу в июле.
Изменение затрат – не единственная новинка. Окончательное правило PSLF, опубликованное в октябре 2025 года, вступит в силу 1 июля 2026 года. По данным Американской ассоциации адвокатов, это правило дает министру образования право лишать работодателей права участвовать в PSLF, если у них есть «существенная незаконная цель». То, насколько широко будут применяться эти полномочия, может повлиять на заемщиков, чьи работодатели ранее считались имеющими на это право.
В совокупности увеличение стоимости обратного выкупа и новое правило дисквалификации работодателей представляют собой два существенных изменения в программе, вокруг которой многие государственные служащие строят долгосрочные финансовые планы.
Что делать заемщикам сейчас
Самый важный непосредственный шаг – документирование. Заемщики должны вести учет каждого платежа, каждого свидетельства о приеме на работу и каждой даты подачи заявления. В программе, которая так сильно зависит от точного оформления документов, организованность почти так же важна, как и право на участие.
Также стоит рассмотреть, какой план оплаты имеет наибольший смысл в будущем. После завершения SAVE план погашения, основанный на доходе, станет наиболее часто рекомендуемой альтернативой заемщикам, выбирающим PSLF, а План помощи в оплате будет доступен в июле.
Для государственных служащих основная идея не изменилась: программа все еще существует, и прощение все еще возможно. Но путь туда стал уже и дороже, а право на ошибку сузилось.
Связанный: План SAVE заканчивается плохими новостями для заемщиков студенческих кредитов
