Источник изображения: Getty Images
Персональная пенсия с самоинвестированием, или SIPP, — это отличный способ накопить много денег для выхода на пенсию. Он сопровождается беспрецедентным снижением налогов в виде первоначальных налоговых льгот по взносам. Так как же это работает?
Всякий раз, когда кто-то инвестирует в личную пенсию, HMRC автоматически применяет базовые налоговые льготы в размере 20%. Это означает, что каждый взнос в размере 80 фунтов стерлингов в сумме дает 100 фунтов стерлингов. Налогоплательщики по базовой ставке 40% и дополнительной ставке 45% могут претендовать на дополнительные льготы в своей годовой налоговой декларации. Таким образом, одни и те же 100 фунтов стерлингов обходятся им всего в 60 и 55 фунтов соответственно. Это отличное подкрепление, тем более что оно применяется в самом начале инвестиционного процесса.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Сколько я заработаю с налоговыми льготами?
Допустим, налогоплательщик с более высокой ставкой вкладывает 300 фунтов стерлингов в месяц в SIPP. Мы также предположим, что они продолжают инвестировать эту сумму в течение 30 лет и что их деньги растут со средней сложной скоростью 8% в год. Через 30 лет у них будет 440 445 фунтов стерлингов. Но с первоначальными налоговыми льготами они получат гораздо больше, сэкономив 500 фунтов стерлингов в месяц. Если использовать те же предположения о росте, ваш SIPP составит 734 075 фунтов стерлингов. Это еще ошеломляющие 293 630 фунтов стерлингов, любезно предоставленные HMRC. Это просто показывает, насколько ценны налоговые льготы SIPP.
При таких темпах инвестор мог бы построить SIPP стоимостью 1 миллион фунтов стерлингов за 34 года. Они могли бы достичь этого гораздо быстрее, если бы каждый год увеличивали свои взносы по мере увеличения их зарплаты.
Обратной стороной является то, что, в отличие от ISA, снятие средств облагается налогом. Даже в этом случае первые 25% можно будет снять без уплаты налогов. В целом, это блестящий пакет, прекрасно дополняющий налоговые льготы ISA. Так куда же следует инвестировать вкладчикам SIPP?
Дивиденды Lloyds покроют мою пенсию
Мы в The Motley Fool считаем, что покупка отдельных акций из индекса FTSE 100 — это блестящий путь. Акции банковских компаний, таких как Lloyds Banking Group (LSE: LLOY), в последнее время показывают особенно хорошие результаты, обеспечивая сильный рост цен на акции и дивидендный доход. Цена акций Lloyds выросла на значительные 48% за последний год, несмотря на недавнюю волатильность фондового рынка. За пять лет он вырос на 147%.
Более того, инвесторы также получили дивиденды. Применение налоговых льгот SIPP накапливает выгоду за выгодой.
Покупка отдельных акций может быть немного рискованной. Lloyds фокусируется в первую очередь на Соединенном Королевстве и предлагает сбережения и кредиты потребителям и малому бизнесу. Экономика Великобритании сейчас находится не в лучшем положении, и прибыль может снизиться. Если это произойдет, цена акций может откатиться назад. Дивиденды никогда не гарантируются, хотя я думаю, что этот выглядит сильнее, чем большинство других.
Я держу Lloyds в своем собственном SIPP и планирую продолжать удерживать его в течение многих лет, несмотря на взлеты и падения инвестиционного цикла. Я буду реинвестировать все свои дивиденды, пока работаю, и выводить их в качестве дохода, когда выйду на пенсию. Для обычного инвестора более чем возможно построить SIPP стоимостью 1 миллион фунтов стерлингов. Это помогает начать рано и настойчиво. Акции Lloyds стоит рассмотреть, и я вижу еще много акций из FTSE 100, на которые стоит обратить внимание сегодня.
