Миллионы американцев, откладывающих и инвестирующих на пенсию, активно ищут способы максимизировать свои деньги.
По моему опыту, в течение многих лет сообщая о том, как люди участвуют в этом упражнении, те, кто отдает приоритет планам 401 (k) и индивидуальным пенсионным счетам (IRA), ищут способ продвинуть свои финансовые интересы, чтобы они могли вести образ жизни, который они представляют для своих мечтаний после завершения карьеры.
Компания финансовых услуг Fidelity Investments предупреждает американцев о некоторых ключевых требованиях, о которых следует знать людям, планирующим выйти на пенсию, особенно в отношении снятия средств со счетов.
«Традиционные IRA и правила 401(k) до уплаты налогов требуют, чтобы вы начали снимать деньги со своего счета, независимо от того, нужны они вам или нет, как только вам исполнится 73 года (75 лет по состоянию на 2033 год)», — пишет Fidelity.
«Те, кто все еще работает в компании, спонсирующей их 401(k), могут отложить снятие средств по 401(k) до тех пор, пока они не перестанут работать, за одним исключением: если вы владеете 5% или более компании, вы должны будете пройти RMD по графику в установленном возрасте».
Требуемые минимальные выплаты (RMD) — это минимальные суммы, которые человек должен снимать со своих пенсионных счетов каждый год.
Есть несколько моментов, которые следует учитывать.
«Вы можете снять сумму, превышающую требуемую минимальную сумму», — объясняет Служба внутренних доходов (IRS). «Ваши выплаты включаются в налогооблагаемый доход, за исключением любой части, которая уже обложена налогом (ваша основа) или которая может быть получена без уплаты налогов (например, квалифицированные выплаты с определенных счетов Рота)».
Fidelity объясняет различия между 401(k) и IRA
Как 401(k), так и IRA являются пенсионными счетами с льготным налогообложением, но они различаются по способу доступа к ним, размеру взноса, а также уровню контроля над инвестициями.
Форма 401(k) доступна только через работодателя и обычно позволяет вносить гораздо более высокие взносы, часто с соответствующими фондами, которые могут значительно увеличить сбережения, хотя варианты инвестиций ограничены меню плана.
IRA — это индивидуальный счет, который может открыть любой человек, имеющий трудовой доход, и который предлагает широкие возможности инвестирования, но более низкие лимиты годовых взносов и отсутствие соответствия работодателю.
Еще о личных финансах:
Zillow прогнозирует большие изменения в ипотеке на рынке жилья в США AARP бьет тревогу по поводу серьезной проблемы социального обеспечения Дэйв Рэмси прямо предупреждает американцев о планах 401(k)
Оба имеют традиционную версию и версию Roth, обе предоставляют налоговые льготы и обе предназначены для долгосрочных пенсионных накоплений, но IRA предлагают большую гибкость для снятия определенных средств без штрафов, в то время как 401 (k) являются более ограничительными.
«Обратите внимание, что взносы всех ваших традиционных IRA и Roth IRA суммируются, и то же самое можно сказать и о взносах всех назначенных вами традиционных IRA или Roth 401 (k)», — пишет Fidelity.
«Например, если у вас есть 2 традиционных IRA и 1 Roth IRA, максимальная сумма, которую вы можете внести во все 3 в 2026 году, составляет 7500 долларов США, если вам меньше 50 лет. Другими словами, ваш лимит взносов применяется ко всем IRA вместо ограничения на каждую учетную запись».
401(k) Лимиты взносов в 2026 году Стандартный лимит взносов 401(k) увеличился до 24 500 долларов США в 2026 году, что на 1 000 долларов больше, чем в 2025 году. Лица в возрасте от 50 до 59 лет или в возрасте 64 лет и старше могут добавить дополнительный взнос в размере 8 000 долларов США в 2026 году, в результате чего их общий допустимый взнос составит 401 (k). 32 500 долларов. Работники в возрасте от 60 до 63 лет могут внести дополнительную сумму в размере 11 250 долларов США в 2026 году, в результате чего их общий возможный взнос 401 (k) составит 35 750 долларов США, если их план допускает этот увеличенный лимит. (Источник: Fidelity Investments) Лимит взносов IRA в 2026 году. Лимит взносов IRA увеличился до 7500 долларов США в 2026 году для лиц в возрасте до 50 лет. Лимит догоняющего IRA для людей в возрасте 50 лет и старше увеличивается до 8600 долларов США в 2026 году, устанавливая общий допустимый взнос IRA на уровне 8600 долларов США за год. (Источник: Fidelity Investments)
Fidelity повышает осведомленность о ключевых факторах пенсионного счета.
Шаттерсток
Fidelity фокусируется на ограничениях доходов Roth IRA
«Сумма, которую вы зарабатываете каждый год, может определить, какую сумму вы можете внести в Roth IRA или какую часть своих взносов в традиционную IRA вы можете вычитать из своего налогооблагаемого дохода каждый год», — пишет Fidelity.
Предел дохода для внесения полного взноса в Roth IRA в 2026 году составляет менее 153 000 долларов США для одиноких заявителей и менее 242 000 долларов США для супружеских пар, подающих совместную заявку. 242 000 и 252 000 долларов США в 2026 году также могут внести частичную сумму. Индивидуальные налогоплательщики с MAGI в размере 168 000 долларов США или более в 2026 году не имеют права вносить взносы в Roth IRA. Заявители, подавшие совместную заявку с MAGI на сумму 252 000 долларов США или более в 2026 году, также не имеют права участвовать в IRA Roth. Люди, которые превысят лимит дохода Roth IRA в 2026 году, все равно смогут вносить вклад в традиционную IRA, независимо от своего дохода. (Источник: Fidelity Investments)
Связанный: AARP предупреждает американцев о важной проблеме социального обеспечения
