Соединенные Штаты ожидают самого большого изменения в личных финансах в истории: в течение следующих 23 лет немыслимые 124 триллиона долларов будут переданы от бэби-бумеров и старших поколений наследникам, вдовам и благотворительным организациям.
Карла Д’Аллева Валас, руководитель отдела управления частным капиталом и исполнительных услуг в Fidelity Investments, спросила присутствующих во время сессии под названием «Наследие в движении: расширение прав и возможностей женщин в эпоху великого перехода к богатству», считают ли они, что, поскольку у них высокие доходы, они автоматически получают финансовую свободу. Fidelity Investments — одна из крупнейших в мире компаний по управлению активами и крупнейшая частная финансовая фирма в США.
«Это миф», — сказал Д’Аллева Валас. «Истинная финансовая свобода приходит не только от уверенности в зарабатывании денег, но, что более важно, от наличия четкого и адаптируемого финансового плана».
Д’Аллева Валас называет это «разрывом доверия» в финансовом планировании между мужчинами и женщинами.
Исследование JPMorgan, проведенное в марте 2025 года, показывает, что около 60% мужчин заявили, что берут на себя инициативу в составлении долгосрочных финансовых планов, по сравнению с примерно 25% женщин. Учитывая масштабную передачу богатства в размере 124 триллионов долларов, большему количеству женщин необходимо сосредоточиться на финансовом планировании. Д’Аллева Валас сказала, что самым большим препятствием для женщин является не недостаток знаний. Скорее, это отсутствие уверенности в том, чтобы играть активную роль в увеличении инвестиций.
Подумайте о психологических барьерах, с которыми сталкиваются женщины, говорит Жан Чацки, генеральный директор медиа-компании HerMoney Media, занимающейся бюджетированием, инвестированием и финансовым планированием.
«У всех нас есть история денег, и это не то, чему нас учили в молодости», — сказала Чацки. «Это то, что мы слышим, это то, что мы впитываем».
Кроме того, по мнению участников дискуссии, женщины сталкиваются с уникальными проблемами, такими как обязанности по уходу, увеличение продолжительности жизни, более высокие расходы на здравоохранение и неравенство в заработной плате, каждая из которых влияет на их уверенность в финансовом планировании.
Слева направо: Элли Остин из Fortune; Карла Д’Аллева Валас из Fidelity Investments; Жан Чацки из HerMoney Media; и Конни Коллингсворт, бывший главный операционный директор Фонда Гейтса.
Мелисса Флинн: Фортуна
«Мужчин воспитывают с убеждением, что они должны заботиться о своих семьях», – сказал Чацки. А когда этот баланс не работает так, как ожидалось (то есть, если женщина является кормильцем), женщины, которые зарабатывают больше денег, продолжают выполнять больше работы по дому, добавила она.
Раннее финансовое планирование также может помочь избежать серьезных препятствий во время кризисов в более позднем возрасте, сказала Д’Аллева Валас.
«Каждый человек находится как минимум в одном шаге от того, чтобы нуждаться в финансовом консультанте или специалисте по финансовому планированию», — сказал он. «Вы не хотите быть в центре масштабного события (будь то смерть, возможно, развод, больной ребенок), которое вам нужно строить. Вы не хотите быть в центре этого».
Финансовое планирование образца для подражания
Один из способов, с помощью которого женщины могут преодолеть разрыв в доверии, — это начать говорить со своими дочерьми о финансовом планировании в более раннем возрасте, подчеркнули участники дискуссии.
Точно так же, как женщины, занимающие руководящие посты, демонстрируют, как сломать стеклянный потолок, говорит Конни Коллингсворт, бывший главный операционный директор и главный юрист Фонда Гейтса, женщины должны делать то же самое, когда дело доходит до финансового планирования.
«(Если) мы покажем им (нашим дочерям) и поговорим с ними об этих проблемах, я думаю, они радикально изменятся», — сказал Коллингсворт. «Они хотят слушать. Они хотят быть похожими на женщин, которые обладают независимостью и силой, которая приходит от знания ваших планов. Ключ ко всему этому действительно преднамеренный».
В то же время, сказал Коллингсворт, важно ограничить средства, доступные детям, чтобы этими средствами не злоупотребляли. Крайне важно, чтобы дети богатых родителей работали и чтобы трастовые фонды не были доступны до тех пор, пока им не исполнится 35–40 лет.
«(Их дети) видят, как они тратят. Они видят, какова их работа», — сказал Коллингсворт. «Они все время наблюдают за нами».
