Когда 15 января спонсируемая правительством компания Freddie Mac опубликовала результаты своего исследования первичного ипотечного рынка (PMMS), она обнаружила важные новости для домовладельцев и покупателей жилья.
30-летняя ипотека с фиксированной ставкой (FRM) составила в среднем 6,06%, что ниже, чем на предыдущей неделе, когда она составляла в среднем 6,16%, и ниже, чем в предыдущем году, когда она составляла в среднем 7,04%.
15-летний FRM в среднем составил 5,38% по сравнению с предыдущей неделей, когда он составлял в среднем 5,46%. Год назад на этот момент 15-летняя FRM составляла в среднем 6,27%.
“В конце прошлой недели ставки по ипотечным кредитам упали, в результате чего средний недельный показатель достиг самого низкого уровня за более чем три года”, – сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac.
Связанный: Berkshire Hathaway Уоррена Баффета выпускает акции ипотечного кредита
Затем Фредди Мак сделал прогноз относительно рынка жилья следующей весной.
«Воздействие заметно, поскольку еженедельные заявки на покупку и активность по рефинансированию увеличились, что подчеркивает преимущества как для покупателей, так и для нынешних домовладельцев», – продолжил он.
«Очевидно, что активность в сфере недвижимости улучшается и нас ждет сильный весенний сезон продаж».
Berkshire Hathaway Уоррена Баффета объясняет результаты рефинансирования
Если домовладелец имеет ставку по ипотеке выше 7%, у него есть возможность рефинансировать этот кредит по ставке на один процентный пункт ниже или выше.
За 14 лет работы домовладельцем и репортажем о недвижимости и рынке жилья для TheStreet я редко видел возможность рефинансирования, которая предлагала бы такую значительную экономию на процентах, особенно учитывая события последних нескольких лет.
В последние годы ставки по ипотечным кредитам заметно выросли. По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, после падения ниже 3% в 2020 и 2021 годах они впоследствии превысили 7% в 2023 году, а затем снова упали примерно до 6,0% в январе 2026 года.
Berkshire Hathaway HomeServices Уоррена Баффета объясняет, что снижение полной процентной ставки по ипотеке может сократить ежемесячный платеж почти на 20%.
«У вас будут затраты на закрытие, как и в случае с кредитом на покупку, примерно в 8000 долларов», — написала Berkshire Hathaway. «Чтобы выйти на уровень безубыточности, потребуется 2,5 года, поэтому чем дольше вы остаетесь в своем доме, тем больше вы сэкономите. При разнице в полпункта для выхода на уровень безубыточности потребуется пять лет».
Вы можете рассмотреть возможность рефинансирования при изменении ставок, независимо от того, хотите ли вы зафиксировать более низкую ставку, сократить период оплаты или уменьшить ежемесячный счет.
Некоторые домовладельцы также рефинансируют кредит, чтобы перейти от кредита с регулируемой ставкой к варианту с фиксированной ставкой, отказаться от частного ипотечного страхования или использовать собственный капитал для финансирования улучшений, которые увеличивают стоимость недвижимости.
«Чтобы убедиться, что вы принимаете правильное финансовое решение, вам следует тщательно сопоставить затраты на рефинансирование с потенциальной экономией», — пишет Berkshire Hathaway.
Шаттерсток
Ключевые моменты, когда выгодно рефинансирование. Чтобы зафиксировать пониженную процентную ставку: согласно The Mortgage Reports, более низкая ставка может снизить ваш ежемесячный платеж и привести к существенной долгосрочной экономии. Чтобы сократить ежемесячные расходы: Продление срока кредита или получение более выгодной ставки может сделать платежи более управляемыми. Чтобы перейти на ипотеку с фиксированной процентной ставкой: переход из кредита с регулируемой процентной ставкой обеспечивает последовательные и предсказуемые выплаты. Устранить ипотечное страхование: Рефинансирование обычного кредита может устранить дополнительные затраты на PMI. Чтобы получить доступ к собственному капиталу: Рефинансирование с выплатой наличных может предоставить средства для улучшений, погашения долга или крупных покупок. Чтобы сократить период погашения: выбор 15-летней ипотеки может значительно снизить общую сумму выплачиваемых процентов, даже если ежемесячные платежи увеличатся, поясняет The Mortgage Reports. Berkshire Hathaway HomeServices разъясняет желания покупателей жилья.
Приоритеты покупателей жилья со временем меняются по мере развития экономики, изменения культурных тенденций и появления новых строительных технологий. Тем не менее, одно остается неизменным: когда люди ищут дом, они мысленно держат два контрольных списка: что они надеются найти и чего они предпочли бы избежать.
На сегодняшнем рынке многие покупатели ощущают давление со стороны стремительного роста цен на жилье, постоянных процентных ставок и более широкой глобальной неопределенности, влияющей на все: от занятости до инвестиций.
Поскольку доходы домохозяйств растут недостаточно быстро, чтобы соответствовать растущим затратам на домовладение, большинство покупателей не решаются браться за проекты, ремонт или модернизацию, если они не являются опытными инвесторами или инвесторами.
«Итак, проще говоря, покупатели не хотят тратить больше денег, чем необходимо», — пишет Berkshire Hathaway HomeSellers. «Полезно знать, откуда приходят покупатели, чтобы помочь вам решить, какие шаги вы предпримете для продвижения своего дома на рынке».
Чего не хотят покупатели жилья. Признаки халатности: если вы не починили сломанный ящик, что еще вы проигнорировали? Небрежность заставляет покупателей подвергать сомнению все, что они видят. У сегодняшних покупателей нет времени, желания или опыта исправлять одну вещь за другой, пишет Berkshire Hathaway. Устаревшие характеристики: Устаревший декор является для покупателей сигналом о том, что системы тоже устарели. Старые цвета краски, обои, текстуры, бытовая техника и ковровые покрытия заставляют покупателей чувствовать себя в ловушке временной деформации. Хуже, если бытовая техника, система отопления, вентиляции и кондиционирования, электрощит и розетки тоже не в порядке. Чего хотят покупатели жилья Кухонный остров со столовой: Центральный остров предлагает естественное место для приема пищи, выполнения задач и разговоров. По словам Беркшир Хэтэуэй, расположение простых столовых приборов и качественных сидений помогает покупателям представить себе повседневное использование. Кладовая: Большинству покупателей требуется достаточно места для хранения продуктов, крупногабаритных товаров и мелкой бытовой техники. Большая, организованная кладовая указывает на удобство и лучшую функциональность кухни. Техника Energy Star: эффективные приборы сокращают расходы на коммунальные услуги и сокращают потребление воды и энергии. Они привлекают покупателей, которые ищут долгосрочную экономию и современную производительность. Каменные столешницы: толстые, смелые каменные плиты с эффектными прожилками и матовой отделкой создают элитный вид. Распределение камня по стене или добавление бордюров-водопадов улучшает дизайн, а смешивание материалов добавляет тепла и практичности. Интеллектуальные функции: интеллектуальные термостаты, приборы и системы на базе искусственного интеллекта помогают снизить эксплуатационные расходы и повысить комфорт. Такие функции, как автоматическое освещение, оповещения и встроенные погрузочные поверхности, показывают покупателям, что дом современный и эффективный. Прачечная: выделенная прачечная с местом для хранения вещей или возможностью размещения с домашними животными добавляет дополнительное удобство для покупателей, переходящих на общие или ограниченные удобства. Ямы для костра, бассейны, сады и освещение добавляют привлекательности.
Связанный: Redfin прогнозирует серьезное изменение ставок по ипотечным кредитам
