Предлагаемое урегулирование на сумму 425 миллионов долларов с участием Capital One привлекает новое внимание после того, как федеральный судья одобрил пересмотренную версию, которая передает большую ценность вкладчикам. Мировые соглашения по коллективным искам часто утверждаются без особой проверки, в результате чего клиенты не уверены в том, действительно ли результаты отражают их потери.
В ноябре прошлого года суд отклонил первоначальное предложение, посчитав его ни разумным, ни адекватным, и направил обеим сторонам пересмотреть условия. После нескольких месяцев рассмотрения обновленное соглашение было одобрено. Изменения между двумя версиями достаточно значительны, чтобы соответствующие критериям клиенты могли начать получать платежи уже этим летом.
Почему судья отклонил первое мировое соглашение Capital One
По данным US News & World Report, окружной судья США Дэвид Новак отказался подписать первоначальную сделку Capital One на сумму 425 миллионов долларов в ноябре прошлого года. Новак написал, что предлагаемый платеж компенсирует владельцам счетов менее 10% фактически потерянных процентов.
Он также раскритиковал Capital One за то, что она продолжает платить более низкую ставку и не говорит вкладчикам, что они могут просто переключиться и заработать больше. Генеральные прокуроры 18 штатов подали официальные возражения против этого первого соглашения, а генеральный прокурор Нью-Йорка Летиция Джеймс подала параллельный иск.
Что предлагает пересмотренная сделка Capital One
В новом соглашении общая цифра в 425 миллионов долларов сохраняется, но каждый доллар направляется на выплаты клиентам, а не делится на повышение ставок. Capital One также должна повысить ставку по устаревшим сберегательным счетам 360, чтобы она соответствовала ставке 360 Performance Savings, как минимум на два полных года.
Сочетание денежной помощи и более высоких процентных ставок увеличивает общую сумму пакета до более чем 1,2 миллиарда долларов, цифра, к которой первоначальная сделка никогда не приближалась. Новак утвердил пересмотренное соглашение 20 апреля в Восточном округе Вирджинии, открыв путь к выплатам, которые начнутся примерно 21 июля.
Первая предложенная сделка разделила фонд неравномерно: клиентам было отправлено 300 миллионов долларов, а на будущие процентные выплаты было выделено только 125 миллионов долларов. Эта первоначальная структура возлагала на устаревших клиентов большую часть ответственности за переключение учетных записей, чтобы получить более высокую ставку, и эта установка, по мнению Новака, глубоко проблематична.
Пересмотренная сделка Capital One направляет клиентам 425 миллионов долларов, требует более высоких норм сбережений и увеличивает общую сумму помощи до более чем 1,2 миллиарда долларов с выплатами, начинающимися 21 июля.
Хелен89/Getty Images
Кто имеет право на выплату Capital One 360 Savings?
Право на участие основано на одном простом вопросе: был ли у вас когда-либо сберегательный счет Capital One 360 в течение шестилетнего периода обучения? Период обучения длится с 18 сентября 2019 г. по 16 июня 2025 г., и каждый день, когда вы поддерживаете устаревшую учетную запись, размер вашего чека увеличивается.
Владельцы текущих счетов, предыдущие владельцы счетов, а также владельцы совместных или со-счетов полностью попадают в этот класс, в то время как клиенты, использующие только 360 Performance Savings, полностью исключены. Форма претензии не требуется, поскольку администратор расчетов уже имеет банковские записи и автоматически отправляет чеки по почте основному владельцу счета.
На какую сумму денег вы можете рассчитывать?
Ваш индивидуальный чек отражает процентную разницу между тем, что заработал ваш счет 360 Savings, и тем, что было бы выплачено по ставке 360 Performance Savings.
«Когда у вас есть много серьезных правительственных юристов и правительственных учреждений, выступающих против соглашения, это привлечет больше внимания, чем если бы у вас была горстка членов класса диссидентов, возражающих против соглашения», – сказала Айра М. Стейнберг, партнер Greenberg Glusker, который специализируется на деловых и коммерческих судебных процессах.
Больше времени на унаследованном счете и больший баланс приводят к более высоким выплатам, в то время как гонорары адвокатов и административные расходы выплачиваются в первую очередь из фонда. Адвокат истцов получил около 32 миллионов долларов гонорара плюс около 1,81 миллиона долларов расходов – цифра, которую Новак вырезал из первоначального запроса адвоката.
Что говорят эксперты-юристы, сигнализирует постановление
Когда-то суды одобряли коллективные договоры почти как формальность, но в последнее время отказы стали более распространенными, говорит Эрик Чаффи, профессор коммерческого права в Case Western Reserve. Решение Новака соответствует растущей тенденции судей более внимательно относиться к соглашениям, которые они считают несправедливыми по отношению к членам группы, сказал Чаффи.
Стейнберг, партнер Greenberg Glusker, сказал, что активное участие генерального прокурора сделало это дело громким событием, которое суды больше не могут легко одобрить.
Оба эксперта назвали этот результат сигналом банкам о том, что молчаливые обновления продуктов больше не проходят проверку на справедливость, когда судьи действительно внимательно присматриваются к ним. Чаффи утверждал, что диссиденты, возражающие против, редко меняют результат урегулирования, но скоординированное давление со стороны генеральных прокуроров штатов изменило расчеты в этом конкретном случае.
Чего дальше следует ожидать клиентам Capital One 360 Savings
Платежи будут автоматически отправлены на ваш последний известный адрес в виде бумажного чека, если вы ранее не выбрали электронный метод до 30 марта.
Ваш платеж производится автоматически, только если рассчитанная сумма превышает 5 долларов США — порог, который Новак сохранил в исходной системе распределения менеджера по сделкам. Существующие владельцы 360 Savings также увидят новую более высокую ставку, примененную к их счетам, как только ликвидация вступит в силу для всей клиентской базы.
Еще о личных финансах:
Fidelity выносит предупреждение всем, кто оставил форму 401(k) на прежнем месте работы. Живые трасты: что они делают и кому они нужны. Fidelity бьет тревогу по поводу 401(k)s, IRA.
Новак настаивал на таком предполагаемом сопоставлении ставок, поскольку первоначальная сделка по умолчанию оставляла устаревших клиентов привязанными к менее эффективным счетам. Для многих вкладчиков дальнейшее повышение ставок будет более важным, чем разовый чек, особенно для тех, кто все еще держит значительную сумму наличных денег на унаследованном счете.
Требование двухлетнего паритета ставок дает владельцам текущих счетов защищенное окно для получения процентов на рыночном уровне без необходимости вручную переключать продукты или переводить деньги в другое место. Как только это окно закроется, Capital One вновь обретет право устанавливать ставки независимо для каждого продукта, поэтому клиентам следует запланировать проверку своих счетов в середине 2028 года.
На что следует обратить внимание вкладчикам Capital One
Отказ суда в ноябре прошлого года окончательно изменил траекторию этого дела, превратив то, что было более слабым предложением, в пересмотренное соглашение, отражающее более тщательное изучение структур сделки.
Для вкладчиков ключевым выводом является не столько юридическое перетягивание каната, сколько наблюдение за тем, что будет дальше. Если во время обучения у вас был сберегательный счет 360, возможно, стоит следить за официальными сообщениями в ближайшие месяцы, особенно по мере продвижения графиков распределения.
Подтверждение актуальности вашей контактной информации в Capital One может помочь избежать пропущенных уведомлений или задержек. Помимо этого случая, результат показывает, как изменения между первоначальным и окончательным соглашениями могут существенно повлиять на то, что в конечном итоге получат участники, даже если основные претензии остаются прежними.
Связанный: Capital One только что продлил срок действия этих 2 бизнес-кредитных карт
