Источник изображения: Getty Images
Junior Stocks and Shares ISA (JISA) — это эффективный с точки зрения налогообложения способ накопить сбережения для ребенка. А поскольку они не могут прикоснуться к нему, пока им не исполнится 18 лет, это дает им достаточно времени, чтобы начисление сложных процентов сотворило чудеса, при условии, что счет открыт в достаточно молодом возрасте.
Вот как инвестирование 150 фунтов стерлингов в месяц в новорожденного может принести вам удивительно большую сумму чуть менее двух десятилетий спустя.
JISA – это фантастика
Однако сначала, я думаю, стоит указать на некоторые преимущества JISA. Потому что, хотя только родитель или законный опекун может открыть счет для ребенка до 16 лет, члены семьи или даже друзья также могут положить деньги на счет после его открытия.
В 2026/27 налоговом году вы можете коллективно внести до 9000 фунтов стерлингов в год. И, как и в случае со стандартными акциями и акциями ISA, налог на прибыль или дивиденды не взимается.
Как уже упоминалось, реальная выгода здесь заключается в том, что деньги заперты. Ребенок не может прикасаться к наличным, пока ему не исполнится 18 лет. На этом этапе учетная запись автоматически преобразуется во взрослую ISA, и ребенок получает полный контроль.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Долгосрочные инвестиции
Допустим, кто-то начинает с единовременной суммы в размере 1000 фунтов стерлингов на счету, а затем каждый месяц вкладывает дополнительные 150 фунтов стерлингов. Это будет равняться 1800 фунтам стерлингов в год.
К 2045 году, то есть чуть более чем через 18 лет, стоимость JISA вырастет примерно до 85 475 фунтов стерлингов (без учета торговых комиссий). Это предполагает годовую доходность в размере 9%, что, я думаю, достижимо, учитывая, что годовая общая доходность индекса FTSE 100 за последнее десятилетие составляла около 9,4%.
Конечно, нет никакой гарантии, что возвращение продолжится и в будущем. Но учитывая, что многие высококачественные акции Великобритании приносят значительно более 9,4% годовых, я считаю такой уровень доходности реалистичным.
Красиво скучно
Какие акции следует рассмотреть хранителю JISA? Что ж, поскольку мы инвестируем для нашего любимого человека, я бы не стал ненужно рисковать с копеечными акциями.
Вместо этого я хотел бы сосредоточиться на солидных компаниях, выплачивающих дивиденды, с солидной репутацией. Я считаю, что отличным примером является 3i Infrastructure (LSE:3IN).
Это компания из списка FTSE 250, которая инвестирует в частные компании, предоставляющие основные инфраструктурные услуги. По сути, это то, что заставило бы зевать 10-летнего ребенка, но помогло бы компании достичь своей цели по получению совокупной прибыли в размере от 8% до 10% в год с течением времени.
3i Infrastructure имеет успешный опыт продажи активов со значительной премией после того, как они созреют. Ранее в этом месяце она согласилась продать свою 71% долю в компании по производству оборудования для аэропортов TCR за 1,14 млрд евро (примерно на 50% больше, чем почти год назад).
На полученные средства компания планирует погасить кредитную линию и инвестировать в новые активы. Однако его инвестиции в размере 212 миллионов фунтов стерлингов в немецкого оптоволоконного оператора DNS:NET, скорее всего, будут сведены к нулю. Таким образом, риск заключается в том, что дела не всегда идут хорошо.
Однако я считаю эту неудачу редким явлением, поскольку остальная часть портфеля работает хорошо. Ожидаемая дивидендная доходность составляет 4%, и 3i Infrastructure увеличивает дивиденды каждый год в течение почти двух десятилетий.
В целом, я считаю, что это высококачественное соединение, заслуживающее внимания.
