Поскольку все больше американцев пересматривают, где они хотят жить после выхода на пенсию, налоги штата играют все более важную роль в этом решении.
Что касается пенсионеров, рассматривающих Мэриленд, Джефф Уилсон II, CPA/PFS, CGMA, основатель W2 Group, заявил в интервью, что налоговые перспективы более благоприятны, чем многие ожидают, особенно для пожилых людей со скромными или умеренными доходами, пенсиями или военными льготами.
Ниже приводится стенограмма этого интервью с Уилсоном, отредактированная для ясности и краткости.
Сертифицированный бухгалтер объясняет, что пенсионерам нужно знать о налогах в Мэриленде.
распаковать
Налоговая позиция Мэриленда по отношению к пенсионерам
Роберт Пауэлл: Если вы думаете о выходе на пенсию и переезде в Мэриленд, как насчет налогов? Ко мне присоединился Джефф Уилсон, чтобы поговорить об этом. Он является основателем W2 Group и членом налоговой рабочей группы AICPA PFP Champions. Джефф, добро пожаловать.
Джефф Уилсон II: Спасибо, что пригласили меня. Я ценю это.
Пауэлл: Сегодня вы представляете Мэриленд. Мы говорим о налогах для людей, которые уже вышли на пенсию в Мэриленде или планируют выйти на пенсию там.
Уилсон: Мэриленд – прекрасное место для выхода на пенсию. Одним из отличительных признаков хорошего пенсионного государства является то, как оно обращается с пожилыми людьми, особенно когда дело касается налогов. В Мэриленде все начинается с возраста и дохода.
Пороги презентации для пожилых людей
Уилсон: Если вам 65 лет или больше и ваш доход относительно скромен, вам, возможно, даже не придется подавать налоговую декларацию штата. Во многих случаях людям в возрасте 65 лет и старше, которые зарабатывают менее 17 000 или 18 000 долларов США, не придется подавать заявку. Для супружеских пар этот порог может составлять около 32 000 долларов. Эти правила немного облегчают жизнь пожилым людям.
Социальное обеспечение
Уилсон: Мэриленд обычно не облагает налогом пособия по социальному обеспечению для пожилых людей. Это важное преимущество, особенно для пенсионеров, которые в значительной степени полагаются на социальное обеспечение как на основной источник дохода.
Пауэлл: Это большая проблема для многих семей.
Страховые взносы и медицинские вычеты Medicare
Пауэлл: А как насчет страховых взносов Medicare, таких как Part B, Part D или Medigap?
Уилсон: Эти страховые взносы могут быть вычтены как медицинские расходы при условии корректировки порогового значения валового дохода. По мере старения людей медицинские расходы имеют тенденцию увеличиваться, а поскольку пенсионеры обычно имеют более низкие доходы, возможно, будет легче превысить порог в 7,5 процента от AGI, необходимый для вычета этих расходов.
Кредиты по страхованию на случай длительного ухода
Пауэлл: А как насчет страхования на случай длительного ухода?
Уилсон: Мэриленд предлагает налоговые льготы для взносов по страхованию на случай длительного ухода для отдельных лиц и некоторых членов семьи. Размер кредита может варьироваться от 1000 до 1500 долларов США, что может быть значительным для пенсионеров, которые включили в свое планирование страхование долгосрочного ухода.
Также стоит прочитать
Пенсионеры, возможно, захотят восстановить баланс по мере расширения рынков и увеличения волатильности. Почему «покрытие расходов» на социальное обеспечение — неправильная цель. Секрет $83 250, который должен знать каждый индивидуальный предприниматель к 2026 году. Пенсии и исключения из пенсионных доходов.
Пауэлл: Многие пенсионеры получают доход от пенсий, IRA или пенсионных планов. Как Мэриленд с этим справляется?
Уилсон: Мэриленд позволяет пенсионерам исключать до 39 500-40 000 долларов пенсионного дохода из налогов штата. Например, если кто-то получает пенсию в размере 50 000 долларов США, только около 10 500 долларов будут облагаться подоходным налогом штата Мэриленд. Это делает Мэриленд особенно привлекательным для пенсионеров с пенсиями.
Дополнительные личные исключения для пожилых людей
Пауэлл: Существуют также дополнительные личные исключения для пожилых людей, верно?
Уилсон: Да. Пожилые люди получают дополнительное личное освобождение в размере примерно 1200 долларов США. Супружеские пары могут получить еще большую выгоду, поскольку оба супруга могут претендовать на дополнительные льготы.
Налоговые льготы на недвижимость и защита жилья
Пауэлл: Налоги на недвижимость вызывают беспокойство у многих пенсионеров. Что они должны знать?
Уилсон: Многие округа Мэриленда предлагают налоговые льготы на жилье, которые могут освободить от налога первые несколько сотен тысяч долларов от оценочной стоимости дома. Для владельцев домов по умеренной цене это может привести к очень низким налогам на недвижимость или даже к их полному отсутствию. Поскольку стоимость недвижимости по всей стране растет, это одно из самых ценных преимуществ Мэриленда для пенсионеров.
Пособия пенсионерам военной службы и общественной безопасности
Пауэлл: А как насчет вышедших на пенсию военных и сотрудников органов общественной безопасности?
Уилсон: Мэриленд предлагает значительные вычеты для военных пенсионеров. Люди могут вычесть до 5000 долларов из своего пенсионного дохода или до 15 000 долларов, если им 55 лет и старше. Аналогичные льготы распространяются на некоторых пенсионеров по вопросам общественной безопасности, наряду с другими кредитами и вычетами.
Доход от работы и инвестиции на пенсии
Пауэлл: Некоторые пенсионеры продолжают работать или получать инвестиционный доход. Как это лечится?
Уилсон: Заработанный доход, проценты, дивиденды и прирост капитала обычно облагаются налогом по обычным правилам. Однако более высокий доход может привести к постепенной отмене некоторых льгот. Пенсионеры с высокими доходами также могут увидеть, что большая часть их пособий по социальному обеспечению облагается федеральным налогом, хотя Мэриленд остается более благоприятным, чем многие штаты.
Заключительные мысли
Пауэлл: Вы делаете Мэриленд привлекательным, особенно благодаря налоговым льготам и крабовым котлетам.
Уилсон: Еще вы получаете крабовые котлетки.
Связанный: Ошибки Medicare Пожилые люди хотели бы знать раньше
