Ведущий ток-шоу на радио и автор бестселлеров по личным финансам Дэйв Рэмси сделал большое предупреждение американским работникам, и по своему 30-летнему опыту я могу сказать, что согласен с ним.
Если ваш работодатель предлагает план 401 (k), особенно план с соответствующими средствами, воспользуйтесь им, как только у вас появится такая возможность.
«Если вы полагаетесь на то, что ваш пенсионный план 401(k) станет важной частью вашего пенсионного плана, важно получить ответы на свои вопросы. Ваши золотые годы буквально зависят от инвестиционных решений, которые вы принимаете сегодня», — написал Рэмси. «Изучение того, как работает ваша форма 401 (k), — это первый шаг к принятию уверенных решений о выходе на пенсию».
По данным Налогового управления США (IRS), 401(k) — это особенность квалифицированного плана распределения прибыли, который позволяет сотрудникам перечислять часть своей зарплаты на индивидуальные счета.
Связанный: Дэйв Рэмси поднимает красный флаг в сфере социального обеспечения
Избирательные отсрочки заработной платы, сделанные работником, обычно не включаются в налогооблагаемый доход этого работника, если только эти взносы не обозначены как отсрочки Рота, поясняет IRS.
IRS также уточняет, что работодатели могут делать взносы на пенсионные счета своих сотрудников, увеличивая общую экономию, накопленную с течением времени.
IRS далее отмечает, что когда средства в конечном итоге распределяются вместе с любыми доходами, полученными на счете, эти суммы обычно включаются в налогооблагаемый доход при выходе на пенсию.
Исключение применяется к квалифицированным распределениям с определенных счетов Roth, которые, по утверждению IRS, не облагаются подоходным налогом при соблюдении применимых требований.
Дэйв Рэмси объясняет, как работает 401(k)
Когда вы регистрируетесь в форме 401(k), вы выбираете сумму, которую хотите внести, и выбираете свои инвестиции из вариантов, которые администратор вашего плана предоставляет вам.
Затем ваши взносы вычитаются непосредственно из вашей зарплаты и направляются на выбранные вами инвестиции.
По словам Рэмси, если вы уже участвуете в плане своего работодателя, просмотр ваших квитанций о заработной плате покажет, сколько именно вы вносите и сколько добавляет ваш работодатель, если он предоставляет соответствующий взнос.
Еще о личных финансах:
Дэйв Рэмси предупреждает американцев о критической ошибке, которую Medicare следует избегать. Автор книги «Финансы» дает убедительный сигнал о стоимости жилья. Скотт Галлоуэй объясняет свои взгляды на выход на пенсию и социальное обеспечение.
Исследование Национального исследования миллионеров показало, что подавляющее большинство миллионеров (восемь из десяти) регулярно вносят свой вклад в план 401(k) на рабочем месте. Эта устойчивая привычка сыграла большую роль, помогая им со временем накопить семизначное богатство.
«Когда дело доходит до пенсионных сбережений, ваш 401(k) предлагает особый ингредиент в виде налоговых преимуществ, которые помогут вашим инвестиционным деньгам пойти дальше», — написал Рэмси.
«Видите ли, ваш 401(k) подобен теплому пушистому свитеру, который защищает ваши инвестиции от суровых и горьких элементов, которыми в данном случае являются налоги. Но то, как вы защищаете свои инвестиции от налогов, зависит от того, используете ли вы традиционный 401(k) или Roth 401(k)».
Дэйв Рэмси обсуждает традиционные 401(k)s и Roth 401(k)s
Рэмси объясняет важные факты о традиционных 401(k)s и Roth 401(k):
Традиционный 401(k): Взносы до уплаты налогов и отложенные по налогу взносы на экономический рост по традиционной форме 401(k) уменьшают ваш налогооблагаемый доход в том году, когда вы их делаете, поскольку деньги поступают до применения налогов. авансом, но налоговый счет в конечном итоге наступает, когда вы снимаете средства. Roth 401(k): Взносы после уплаты налогов и безналоговый рост Взносы Roth 401(k) производятся за счет денег, которые уже обложены налогом, поэтому вы не получаете немедленных налоговых льгот. Компромисс заключается в том, что квалифицированные выплаты при выходе на пенсию, включая инвестиционную прибыль, полностью не облагаются налогом. Такой подход поощряет долгосрочное планирование: вы платите налоги сейчас, чтобы избежать их позже, когда вы будете жить за счет своих сбережений. Взносы работодателя в Roth 401(k) по-прежнему рассматриваются как до вычета налогов и будут облагаться налогом при снятии. Дэйв Рэмси говорит, что 401(k) — отличное место, чтобы начать откладывать деньги на пенсию.
Рэмси ясно дает понять: план 401(k) — это разумный способ накопить деньги на пенсию.
«Если ваш работодатель соответствует вашим взносам (а большинство так и делает), вы получите мгновенную 100% прибыль от любых денег, которые вы вкладываете в свой 401 (k)», — написал Рэмси. «Это бесплатные деньги. Возьми!»
«Но подождите: у 401(k) есть некоторые недостатки», — добавил он. «Во-первых, у вас есть ограниченное количество взаимных фондов на выбор, что может помешать вам инвестировать в высокоэффективные фонды».
Связанный: Дэйв Рэмси, AARP бьет тревогу по поводу Medicare
