Источник изображения: Getty Images
Каждый взрослый житель Великобритании теперь имеет новое пособие ISA, которое позволяет ему сэкономить или инвестировать до 20 000 фунтов стерлингов в 2026/27 налоговом году.
Есть два основных способа хранить деньги в обертке беспошлинной торговли. Первый — через наличный ISA, который на самом деле представляет собой просто сберегательный счет, но без налога на проценты. Второй — через ISA для акций и акций. В The Motley Fool мы предпочитаем именно это. Это связано с тем, что история показывает, что в долгосрочной перспективе акции приносят гораздо более высокий доход, чем денежные депозиты.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Денежные средства или акции, есть только один победитель
Новое исследование Investing Insiders показывает, что за последние 10 лет средние ISA по акциям и акциям приносили в среднем 9,5% в год по сравнению с всего лишь 4% для наличных ISA.
Мои собственные цифры показывают, что если бы кто-то имел 10 000 фунтов стерлингов в ISA для акций и акций и инвестировал еще 5 000 фунтов стерлингов в год в течение 10 лет, в конце концов у него было бы 109 975 фунтов стерлингов. Напротив, при наличном расчете ISA у них было бы всего 77 234 фунта стерлингов.
Разрыв в производительности со временем увеличивается. В денежной форме через 20 лет у них будет 176 757 фунтов стерлингов. Это меньше половины тех 357 735 фунтов стерлингов, которые они могли бы получить от акций (при условии, что эти показатели роста сохранятся).
Наличные ISA — отличное место для краткосрочных сбережений, но для долгосрочного благосостояния ISA для акций и акций лучше. Так какого размера фонд нужен инвестору, чтобы получать доход в размере 250 фунтов стерлингов в неделю, что в сумме составляет 13 000 фунтов стерлингов в год? Существует простой способ расчета, известный как правило 4%. Это означает, что если вы ежегодно снимаете этот процент своего портфеля, ваш капитал никогда не будет исчерпан. При этом нашему инвестору потребуется 325 000 фунтов стерлингов.
Однако если бы они инвестировали в ряд дивидендных акций со средней доходностью 5% в год и воспринимали бы это как доход, им потребовалось бы всего 260 000 фунтов стерлингов.
Ценные бумаги недвижимости имеют высокую доходность
На самом деле можно получить гораздо более высокую доходность, чем 5%. Инвестиционный фонд недвижимости Land Securities Group (LSE: LAND) приносит впечатляющие 7% в год. REIT имеют налоговые преимущества, поскольку они не платят корпоративных налогов, если распределяют между акционерами не менее 90% налогооблагаемого дохода.
Land Securities, или Landsec, как ее часто называют, управляет портфелем коммерческих офисов, торговых центров и торговых парков. Несмотря на то, что это признанная «голубая фишка» в индексе FTSE 100, в последнее время ей, как и остальному сектору REIT, пришлось нелегко.
Тенденция к работе на дому в эпоху пандемии повлияла на спрос на офисы, а последующий кризис стоимости жизни повлиял на традиционную розничную торговлю (а также электронную коммерцию). Более высокие процентные ставки увеличили стоимость займов и затруднили продажу недвижимости с целью получения прибыли.
Ситуация выглядела более многообещающе в начале года, когда инвесторы ожидали падения процентных ставок, но война в Иране помешала этому развитию событий. Landsec по-прежнему выглядит как хорошее соотношение цены и качества с коэффициентом P/E 11,6, и его стоит рассматривать в долгосрочной перспективе. Инвесторам следует покупать акции только как часть более широкого портфеля, чтобы распределить риск.
Акции могут быть волатильными в краткосрочной перспективе, но это цена, которую инвесторы платят за более высокую прибыль. И, надеюсь, более высокий пенсионный доход.
