Источник изображения: Getty Images
Акции и акции ISA — это отличный способ получения долгосрочного пассивного дохода, полностью не облагаемого налогом. Сегодня, 6 апреля, знаменуется начало нового налогового года с новым лимитом взносов в размере 20 000 фунтов стерлингов. Но насколько далеко может действительно зайти вклад за один год?
К сожалению, большинство из нас не сможет инвестировать всю сумму в 20 000 фунтов стерлингов за один раз. Тем не менее, это полезный ориентир. Со временем вклад даже за один год может вырасти в нечто удивительно существенное.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Соединение в действии
Допустим, кто-то внес полную сумму в 20 000 фунтов стерлингов за 2026/27 налоговый год. Предположим также, что они достигают средней совокупной доходности 8% в год от спреда, состоящего в основном из акций FTSE 100. Если его не трогать в течение 30 лет, эта сумма должна вырасти примерно до 201 000 фунтов стерлингов. Если бы этот портфель приносил в среднем 5%, он принес бы второй доход в размере около 10 000 фунтов стерлингов в год. Это потрясающий результат при единственном взносе в 20 000 фунтов стерлингов.
Конечно, этот подход требует терпения и силы духа, чтобы не потратить часть денег по пути. Кроме того, мы должны принять во внимание тот факт, что инфляция повлияет на покупательную способность этой конечной суммы. Но это также показывает силу сложного процента, когда рост развивается сам по себе на протяжении десятилетий. Повторение этого процесса в течение нескольких финансовых лет приведет к значительному увеличению потока доходов.
Авива – это качественный товар.
Следующий вопрос — во что инвестировать. Сбалансированный портфель акций, приносящих дивиденды, кажется мне разумной отправной точкой. Одной из акций, за которой я внимательно слежу, является компания Aviva (LSE: AV). Страховая компания и управляющая активами FTSE 100 уже много лет находится в стагнации, но инвестиции имеют тенденцию быть циклическими и в настоящее время находятся на рекордно высоком уровне.
Акции выросли на 26% за последний год и на 55% за пять лет. Они также неплохо выдержали период нестабильности, связанной с конфликтом с Ираном, продемонстрировав свою устойчивость. Он предлагает щедрый поток дохода и по-прежнему имеет отличную скользящую доходность в 6,32%. Это значительно выше 5%, использованных в моем предыдущем примере.
В настоящее время группа занимается страхованием жизни, благосостоянием и пенсионными услугами, а приобретение Direct Line укрепило ее позиции в общем страховании. Акции сегодня немного дороже, соотношение цена/прибыль составляет около 23. За успех приходится платить.
Балансируйте риск и вознаграждение
Есть риски. Как группа финансовых услуг, она подвержена рыночным колебаниям и экономической неопределенности. У него также есть много конкурентов, дышащих ему в шею. Однако, если смотреть в долгосрочной перспективе, это выглядит как высококачественный бизнес, и его стоит рассмотреть в качестве ориентированной на доход акции и акции ISA. Дальнейшие колебания рынка могут стать более привлекательной точкой входа.
Разовый взнос в размере 20 000 фунтов стерлингов в ISA не изменит чьи-либо финансы в одночасье. Но со временем это может стать отличным источником пенсионного дохода. Для тех, кто предпочитает покупать более дешевые акции на другой фазе инвестиционного цикла, после недавних потрясений доступно множество вариантов.
