Кентукки становится привлекательным вариантом для пенсионеров благодаря более низкой стоимости жизни, недавнему снижению налогов и благоприятному режиму пенсионного дохода.
Что изменилось, просто, сказал в интервью Уэсли Ботто, CPA/PFS, CFP, специалист по финансовому планированию в Hillcrest Financial Group и член рабочей группы по поддержке PFP Американского института CPA (AICPA).
В 2026 году штат снизил ставку индивидуального подоходного налога до 3,5% и продолжает предлагать исключения для пенсионных доходов. Для домохозяйств, решающих, где выйти на пенсию, эти изменения происходят в то время, когда инфляция и стоимость жилья остаются главными проблемами.
Ниже приводится стенограмма этого интервью, отредактированная для краткости и ясности.
Стоимость жизни и доступность жилья в Кентукки
Роберт Пауэлл: Кентукки — привлекательное место для выхода на пенсию. Он имеет сильные налоговые льготы, а стоимость жизни ниже среднего по стране. Уэс Ботто присоединяется ко мне, чтобы обсудить это и многое другое. Он является CPA, PFS, CFP, специалистом по финансовому планированию в Hillcrest Financial Group в Цинциннати, штат Огайо, а также членом рабочей группы по личному финансовому планированию Американского института CPA. Уэс, добро пожаловать.
Уэс Ботто: Спасибо, что пригласили меня.
Роберт Пауэлл: Давайте начнем со стоимости жизни, а затем перейдем к налогам.
Уэс Ботто: Звучит здорово. Стоимость жизни в Кентукки примерно на 7% ниже, чем в среднем по стране. Это очень доступное место для жизни.
Роберт Пауэлл: И я полагаю, что жилье играет в этом роль?
Уэс Ботто: Абсолютно. Типичная оценочная стоимость дома в Кентукки составляет примерно 228 000 долларов, что ниже, чем в среднем по стране.
Правила подоходного налога и пенсионного дохода
Роберт Пауэлл: Давайте перейдем к налогам. Что пенсионерам нужно знать о ставках подоходного налога в Кентукки?
Уэс Ботто: Сейчас интересное время поговорить об этом. В 2025 году государство снизило ставку индивидуального подоходного налога с 4% до 3,5%, начиная с 2026 года.
Роберт Пауэлл: Применимо ли это к трудовому доходу, дивидендам, процентам и приросту капитала?
Уэс Ботто: Верно.
Роберт Пауэлл: А как насчет пенсионных доходов, таких как социальное обеспечение, выплаты IRA и пенсии?
Уэс Ботто: Кентукки предлагает исключение для пенсионного дохода. В настоящее время это исключение составляет 31 110 долларов США на одного налогоплательщика. Для супружеских пар, подающих совместную заявку, каждый супруг имеет право на участие, поэтому существуют возможности планирования, такие как координация снятия средств между счетами.
Уэсли Ботто, CPA/PFS, PPC, Hillcrest Financial Group
Налоги с продаж и налоги на недвижимость.
Роберт Пауэлл: А как насчет других налогов, таких как налоги с продаж и на недвижимость?
Уэс Ботто: В Кентукки налог с продаж по всему штату составляет 6%. Некоторые товары, например лекарства, отпускаемые по рецепту, освобождены от налога.
Роберт Пауэлл: А как насчет налогов на недвижимость?
Уэс Ботто: Налоги на недвижимость относительно низкие. Отчет по округам за 2026 год показывает, что средний показатель составляет около 0,73%. Есть вариации в зависимости от местоположения. Например, в Северном Кентукки, где школы сильны, налоги на недвижимость могут быть выше.
Существует также освобождение от жилищного налога для людей 65 лет и старше. В 2025 и 2026 годах это освобождение составит 49 100 долларов США, что снижает налогооблагаемую стоимость дома.
Вопросы наследия и наследования
Роберт Пауэлл: Стоит ли пенсионерам беспокоиться о налогах на наследство?
Уэс Ботто: В Кентукки существует налог на наследство, но обычно он применяется только тогда, когда активы переходят к непосредственным членам семьи. Большинство клиентов не находят этого, потому что активы обычно остаются в семье.
Почему важен профессиональный совет
Роберт Пауэлл: Есть две группы, которые следует рассмотреть. Тех, кто уже живет в Кентукки и планирует там выйти на пенсию, и тех, кто думает о переезде. Обе группы могут получить пользу от профессионального руководства при оценке налогов, стоимости жизни и других факторов.
Уэс Ботто: Точно. Я видел, как клиенты переезжали по причинам, связанным с налогами или образом жизни, и профессиональная консультация может помочь им принять обоснованные решения.
Факторы образа жизни: Бурбонская тропа и Кентукки Дерби
Роберт Пауэлл: Было бы упущением, если бы мы не упомянули «Тропу Бурбона». Стоит ли посетить?
Уэс Ботто: Абсолютно. Будучи выпускником Университета Кентукки, я провел там много времени. Это отличный опыт независимо от того, планируете ли вы выйти на пенсию в штате или нет.
Роберт Пауэлл: А как насчет Кентукки Дерби? Уэс Ботто: Это уникальное событие, которое привлекает людей со всего мира. Многие местные жители смотрят его по телевизору, но независимо от того, посещаете ли вы его лично или нет, это важная часть культуры.
По теме: Многие домовладельцы подвергают риску свой выход на пенсию
