Источник изображения: Getty Images
Получение второго дохода — мечта многих инвесторов, и ISA по акциям и акциям — эффективный способ сделать это. Но какой фонд может понадобиться, чтобы передавать 2000 фунтов стерлингов в месяц, не тратя их слишком быстро?
ISA не предлагают авансовых налоговых льгот, как пенсии, но они предлагают нечто столь же ценное. Весь пассивный доход от дивидендов и прироста капитала от роста цен на акции защищен HMRC, а вывод средств не облагается подоходным налогом. Итак, насколько большим должно быть ваше портфолио, чтобы получать ежемесячный доход в размере 2000 фунтов стерлингов?
Цель в 2000 фунтов стерлингов в месяц в сумме составит 24 000 фунтов стерлингов в год. Для использования так называемого правила 4%, которое теоретически позволяет инвесторам снимать средства, не израсходовав свой капитал, требуется ISA на сумму около 600 000 фунтов стерлингов. Это большая цифра, но реинвестированное время и доход могут сделать большую часть тяжелой работы.
Сложный рост и дивиденды
Представьте себе регулярные инвестиции в размере около 500 фунтов стерлингов в месяц в диверсифицированный ISA, обеспечивающие долгосрочную среднюю доходность 7% в год. Через три десятилетия эта цифра может вырасти до чуть более 600 000 фунтов стерлингов без уплаты налогов. Последовательные привычки могут превратить скромные ежемесячные суммы во что-то значительное.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Вместо того, чтобы держаться за индекс, я предпочитаю держать корзину из 15–20 акций FTSE 100 и FTSE 250, сочетая в себе надежных плательщиков дивидендов и небольшой рост. В него могут войти такие компании, как HSBC Holdings (LSE: HSBA), банк, который щедро вознаградил терпеливых акционеров.
Цена акций HSBC в последнее время резко выросла. За последний год он увеличился на 58%, а за пять — на 230%. Инвесторы также имеют дивидендный доход, хотя благодаря высокодоходным акциям окончательная дивидендная доходность упала до чуть менее 4%.
Акции HSBC взлетели в цене
Дивидендная история HSBC была немного неоднозначной. В 2015 году компания выплатила общий дивиденд в размере 51 цент на акцию, но к 2020 году эта цифра упала до всего 15 центов. Честно говоря, пандемия не помогла. С тех пор он быстро восстанавливается, включая необычайный рост на 90% в 2023 году до 61 цента. В 2024 году совет увеличил выплаты еще на 8,2%, до 66 центов.
Он также предложил щедрый обратный выкуп акций, хотя в настоящее время они приостановлены примерно на девять месяцев, пока HSBC завершает покупку миноритарной доли в Hang Seng Bank. После такого сильного роста акции HSBC стали дороже, чем были, а соотношение цены и прибыли сейчас чуть больше 14.
Банк имеет глобальное присутствие и половину своих доходов получает за пределами Великобритании, в основном в Гонконге, Китае и Юго-Восточной Азии. Китай – это прекрасная возможность, но здесь есть и риски. Ее экономика замедляется, а население стареет. Политическая напряженность между Пекином и Западом может поставить HSBC в неловкое положение. Падение процентных ставок также может снизить размер прибыли.
После такого сильного роста акции HSBC, скорее всего, остынут. Тем не менее, долгосрочные инвесторы могли бы рассмотреть возможность покупки HSBC сегодня или терпеливо ждать падения. Альтернативно, они могут найти множество акций в индексе FTSE 100 с более высокой доходностью и часто более дешевыми. Это могло бы ускорить усилия по достижению второго целевого показателя ежемесячного дохода в 2000 фунтов стерлингов. Нельзя терять время.
