Источник изображения: Getty Images
Возможность инвестировать до 20 000 фунтов стерлингов в год в ISA и не платить ни копейки налога на пассивный доход, который он может генерировать, может изменить жизнь.
В 2023/24 финансовом году, последнем, по которому у нас есть данные, у взрослого населения Великобритании было 15 миллионов счетов ISA. А общая сумма денежных средств, вложенных в эти счета ISA, составила 103 миллиарда фунтов стерлингов! Итак, мы нация проницательных сберегателей и инвесторов, верно? Что ж, нам придется копнуть немного глубже.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Выберите правильный
Из этих 15 миллионов счетов ISA 9,9 миллиона были наличными ISA и только 4,1 миллиона были акциями ISA. Наличные ISA имели 69,5 млрд фунтов стерлингов, но только 31,1 млрд фунтов стерлингов (менее половины этой суммы) были направлены на акции ISA.
Денежные ISA могут быть отличным способом защитить некоторые экстренные денежные средства или краткосрочные сбережения. А для людей, которые действительно не хотят никакого риска на фондовом рынке, гарантированная доходность предлагает более безопасный вариант. Но в долгосрочной перспективе ISA на акции и акции вытеснили альтернативу наличным ISA.
Максимальные процентные ставки Cash ISA в настоящее время чуть выше 4%. И это действительно совсем не плохо. Но за последние 10 лет среднегодовая доходность акций ISA достигла колоссальных 9,6%.
Разница, которую это может иметь
Общая сумма, которую нам необходимо накопить, зависит от уровня прибыли, которого мы можем достичь.
Из этих 9,6% доходности по акциям и акциям ISA около 132 000 фунтов стерлингов должны принести достаточный пассивный доход, чтобы покрыть нашу цель в 1 000 фунтов стерлингов в месяц. А инвестируя 500 фунтов стерлингов в месяц с реинвестированием всех дивидендов, мы могли бы достичь этой цели за 12 лет.
Чтобы получить то же самое от 4% кэшбэка ISA, нам понадобится более 320 000 фунтов стерлингов. И при такой процентной ставке для достижения этой цели потребуется 29 лет.
Честно говоря, доля в 9,6% выше среднего показателя по акциям в целом. Но 4% от наличных денег не будет поддерживаться, когда ставки Банка Англии (BoE) упадут. Я легко могу представить, что процентная ставка по Cash ISA упадет ниже целевого показателя инфляции Банка Англии в 2%. Чтобы получать домой 1000 фунтов стерлингов в месяц с доходностью 2%, нам понадобится более 600 000 фунтов стерлингов и 56 лет, чтобы достичь этой цели.
Действие, которое стоит рассмотреть
Legal & General (LSE: LGEN) на данный момент прогнозирует дивидендную доходность в 7,9%. И уже одно это, если мы каждый год покупаем новые акции на дивиденды, может иметь большое значение для достижения наших целей по пассивному доходу.
Дивиденды не гарантированы, хотя на момент публикации результатов за первое полугодие компания заявила, что выплатила «более 5 миллиардов фунтов стерлингов в виде дивидендов и обратного выкупа акций за три года».
Цена акций выросла всего на скромные 3,7% за пять лет. Фактически, за десятилетие после предыдущего периода роста он не сильно изменился. Но для меня рост цены акций в дополнение к моим дивидендам на самом деле является просто бонусом.
Страховой и инвестиционный сектор рискован. И нам следует ожидать взлетов и падений вместе с мировой экономикой и настроениями на фондовом рынке. Но как часть хорошо диверсифицированного долгосрочного портфеля, акции Legal & General, я думаю, стоит рассмотреть тем, кто ищет пассивный доход.
