Родители хотят лучшего для своих детей, и экономия на их будущее — это лишь один из способов подготовить их к успеху. Но генеральный директор BlackRock Ларри Финк предупреждает, что большинству взрослых, не говоря уже о родителях, повезет, если у них будет половина того, что могут накопить их дети, если новые счета президента Дональда Трампа в 401 тыс.
Во время рекордного, почти двухчасового выступления Трампа о положении страны, президент расхваливал всевозможные экономические статистические данные и указал на области экономического процветания, в то время как увеличение государственных расходов приводит к тому, что страна глубже погружается в самый большой государственный долг в истории.
Для президента, чей законопроект призывает сократить государственные расходы для увеличения налоговых льгот, администрация Трампа теперь предлагает начальное финансирование в размере 1000 долларов США любому гражданину США, родившемуся в период с 1 января 2025 года по 31 декабря 2028 года, который открывает поддерживаемый правительством счет 401k, называемый «Счета Трампа».
Счета, которые, как ожидается, будут запущены 5 июля этого года, позволят родителям и опекунам создавать и вносить до 5000 долларов в год на каждого ребенка, имеющего на это право. Чтобы иметь право на участие, дети должны быть младше 18 лет, быть гражданами США и иметь номер социального страхования.
Хотя счета можно использовать для чего угодно: от открытия бизнеса до внесения первоначального взноса за дом или даже накопления на пенсию, эксперты предостерегают от обращения с этими счетами так, как работают типичные счета 401K или Thrift Savings Plan (TSP).
«Один из самых важных выводов, которые я хочу, чтобы люди поняли, заключается в том, что это, по сути, механизм отсрочки уплаты налогов», — сказала Fortune руководитель национального частного налога EY Дайан К. Механи. «Счета Трампа для детей — это не то же самое (401 тыс. или TSP), как они сейчас написаны. Вы определенно откладываете деньги для своих детей. Вы определенно получаете компенсацию от правительства США, и это здорово, если вы находитесь на определенном уровне дохода и ваш ребенок родился до определенного года».
Механи, который заметил рост интереса клиентов к этим счетам, говорит, что налоговая структура этих счетов все еще определяется, и заинтересованные стороны должны знать о потенциальных налоговых последствиях. Родители и работодатели могут внести до 2500 долларов США до уплаты налогов на счет иждивенца, работая во многом аналогично тому, как работает типичный план 401k. Как теперь написано на правительственном веб-сайте, средства на счету, по-видимому, растут без уплаты налогов до тех пор, пока ребенку не исполнится 18 лет, что больше похоже на IRA Рота: дети наказываются за доступ к счету до 18 лет. Любое снятие средств, превышающее внесенную сумму, облагается налогом, как и традиционная IRA.
Это также отличается от типичного плана сбережений колледжа 529, известного по закону как «квалифицированные планы обучения», который позволяет бенефициарам получать не облагаемый налогом рост. Хотя взносы не подлежат вычету из федерального налога, снятие средств не облагается налогом, если они используются для покрытия определенных расходов на образование.
«Это то, что мы действительно пытались подчеркнуть для наших клиентов, особенно когда они спрашивают о планах 529, что они действительно представляют собой действительно безналоговый рост, если использовать их по назначению», — сказал Механи.
Тем не менее, по словам Механи, счета — это прекрасная возможность заставить детей задуматься о своем финансовом будущем в раннем возрасте.
«Я думаю о том, как меня воспитывали. Мои родители очень, очень много работали, и ни один из них не учился в колледже, и они не воспитывались среди людей, которые инвестировали. И они открыли для меня сберегательный счет, когда мне было 10», — сказал Механи. «И, если посмотреть на это, 250 долларов приносят небольшой процент. Я сразу понял: ладно, может быть, если я отложу небольшие суммы, это все равно мне поможет. Это позволяет семьям, у которых может не быть такой возможности, продолжать учить своих детей. Я думаю, это здорово».
В своем обращении к нации Трамп также отметил благотворительное пожертвование в размере 6,25 миллиарда долларов от Майкла и Сьюзен Делл, которое позволит первым 25 миллионам американских детей в возрасте до 10 лет, живущим в почтовых индексах со средним доходом ниже 150 000 долларов, получить дополнительные 250 долларов.
Механи также рассказал о льготах, которые работодатели могут предлагать в виде взносов до уплаты налогов непосредственно на счета Трампа своих иждивенцев.
«Сегодня работодатели ищут дополнительные льготы, которые они могут предложить своим сотрудникам, которые действительно демонстрируют, как они о них заботятся, помимо просто зарплаты», — сказал Механи, ссылаясь на растущую тенденцию работодателей предлагать пакеты льгот, выходящие за рамки стандартной зарплаты и медицинского страхования. «Это всего лишь еще один аспект. Поэтому я думаю, что многие работодатели будут заинтересованы в добавлении этого в свои планы кафетерий».
Тем не менее, предупредил Механи, родителям было бы полезно поговорить со своим налоговым консультантом за советом, учитывая постоянно меняющиеся правила в отношении счетов Трампа, и по-настоящему сесть и посмотреть, что может лучше всего подойти для их семьи. «Понимание этих целей сейчас, а не просто открытие всех доступных счетов, действительно важно, потому что они имеют очень разные налоговые последствия», — сказал он. «Поэтому я говорю вам, что (если) у вас есть много вариантов, поговорите со своим налоговым консультантом, потому что они действительно очень разные».
Взрослые еще не готовы к пенсии
Счета Трампа — это шаг в правильном направлении в обществе, которое в подавляющем большинстве не готово или не готово к выходу на пенсию.
В своем ежегодном письме акционерам за 2025 год генеральный директор BlackRock Ларри Финк сказал, что «почти никто не близок» к накоплению средств на пенсию. Компания по управлению активами опросила 1000 зарегистрированных избирателей и обнаружила, что среднестатистический человек считает, что для комфортного выхода на пенсию ему потребуется 2,1 миллиона долларов — цифра, которую, по словам многих из тех же респондентов, будет трудно достичь.
“Это много. Больше, чем я ожидал”, – написал Финк, добавив, что “вряд ли кто-то близок к этому”, учитывая, что 62% респондентов накопили на пенсию менее 150 000 долларов.
Теоретически, этого числа было бы гораздо легче достичь, если бы у них был аккаунт Трампа. Цифры на веб-сайте счета Трампа показывают, что ребенок, родившийся в этом году, чья семья максимально увеличивает взнос в размере 5000 долларов в год, накопит 271 000 долларов к тому времени, когда ему исполнится 18 лет, и до 13 миллионов долларов к тому времени, когда ему исполнится 55 лет.
