Согласно данным популярного рынка недвижимости Zillow, текущая средняя ставка рефинансирования по 30-летнему ипотечному кредиту с фиксированной ставкой составляет 6,37%. Если вы домовладелец и надеетесь рефинансировать свою ипотеку по более низкой ставке или, возможно, воспользоваться собственным капиталом, читайте дальше, чтобы увидеть средние процентные ставки рефинансирования для различных типов и условий кредита. Здесь также можно посмотреть отчет за предыдущий день.
Текущие данные по ставке рефинансирования
Обратите внимание, что Fortune проанализировал самые последние данные Zillow, доступные до 7 ноября.
Как работает рефинансирование ипотеки
По сути, рефинансирование ипотеки погашает существующий ипотечный кредит новым. Точно так же, как когда вы впервые подали заявку на ипотеку, вам необходимо подать заявку и соответствовать критериям кредитора, касающимся вашего кредитного профиля, подтверждения дохода, соотношения долга к доходу (DTI) и многого другого.
Имейте в виду, что это означает, что ваш кредитный рейтинг, скорее всего, немного ухудшится из-за тщательного расследования. А это также означает, что если вы не соответствуете требованиям кредитора, вам может быть отказано в кредите рефинансирования.
Что происходит со ставками по ипотечным кредитам на современном рынке?
Некоторые наблюдатели ожидали, что процентные ставки по ипотечным кредитам упадут в связи со снижением ставки Федеральной резервной системой по федеральным фондам в конце прошлого года. Но этого не произошло, и ставки по ипотечным кредитам упорно оставались около отметки 7% (если смотреть на средний показатель по стране для 30-летних кредитов с фиксированной ставкой) в течение нескольких месяцев.
Ставки оставались значительно выше минимумов эпохи пандемии, когда некоторые домовладельцы брали кредиты со ставками в диапазоне 2% и 3%. Многие остаются запертыми, не желая переезжать или рефинансировать в нынешних условиях. Отчет Redfin показал, что в третьем квартале 2024 года у 82,8% домовладельцев, имеющих ипотеку, ставка была ниже 6%.
Тем не менее, домовладельцы, наконец, начали получать некоторое облегчение в конце августа и начале сентября 2025 года, когда ставки по ипотечным кредитам начали заметно снижаться в преддверии заседания Федеральной резервной системы 16-17 сентября, на котором центральный банк объявил о своем первом снижении ставок в году. Федеральная резервная система также провела второе снижение ставки по федеральным фондам в конце октября.
Когда имеет смысл рефинансировать ипотеку
Как мы расскажем подробнее в следующем разделе, рефинансирование ипотечного кредита не является бесплатным. Так когда же имеет смысл принять авансовые расходы и рефинансировать? Общее правило заключается в том, что если вы можете получить новую ставку, которая на один процентный пункт ниже вашей текущей ставки, стоит рефинансировать. Используя в качестве примера недавние рыночные условия, тот, кто взял ипотечный кредит под 7%, может счесть целесообразным рефинансирование, если ставки снизятся, и он сможет получить новый кредит по ставке 6%.
Возможно, также стоит провести рефинансирование, чтобы получить доступ к собственному капиталу вашего дома посредством рефинансирования с выплатой наличных. Имейте в виду, что для этого вам обычно необходимо иметь как минимум 20% акций вашего дома. Итак, если вы купили жилье с минимальным первоначальным взносом в размере 5% (или 3% для тех, кто впервые покупает жилье), который обычно доступен по обычным кредитам, может пройти некоторое время, прежде чем вы получите право на рефинансирование с выплатой наличных.
Еще одна ситуация, в которой вы можете получить выгоду от рефинансирования, — это изменение срока вашего кредита. Например, возможно, вы взяли 15-летнюю ипотеку с намерением сэкономить на долгосрочных процентах в обмен на более высокие ежемесячные платежи. Но жизнь непредсказуема, и, возможно, вы решили, что ежемесячные платежи слишком сильно нагружают ваш бюджет. Рефинансирование 30-летнего кредита может дать возможность производить меньшие ежемесячные платежи, которые лучше соответствуют вашему бюджету.
Есть также случаи, когда имеет смысл изменить тип кредита. Если у вас есть кредит FHA с требованием оплатить пожизненную ипотечную страховку, например, рефинансирование, чтобы вы могли изменить свою ипотеку на обычный кредит, может дать вам возможность избавиться от этой стоимости страхования (так называемая MIP для кредита FHA или PMI для обычного кредита).
Или, если вы изначально взяли ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) и поняли, что намерены сохранять ее в течение значительного количества лет, рефинансирование ипотеки с фиксированной ставкой может быть разумным способом избежать повышения ставок, когда начнется период корректировки вашего ARM.
Ознакомьтесь с нашими ежедневными отчетами о ставках
Расходы на рефинансирование ипотеки
Как и традиционный ипотечный кредит на покупку недвижимости, рефинансирование ипотеки предполагает затраты на закрытие, которые составляют от 2% до 6% от суммы кредита. Например, если вы осуществляете рефинансирование по ставке и сроку кредита в размере 300 000 долларов США, вы можете заплатить от 6 000 до 18 000 долларов США в качестве заключительных затрат на рефинансирование. Вот некоторые расходы, которые вы можете увидеть в оценке вашего кредита на рефинансирование:
Комиссии за выдачу кредитора. Оценочные сборы. Поиск титула и страховые сборы. Комиссия за рассмотрение заявки на кредит. Плата за обследование. Гонорары адвоката (если это требуется в вашем штате). Плата за запись. Штрафы за досрочное погашение (если их взимает ваша текущая организация по обслуживанию кредита). Различные виды рефинансирования ипотечных кредитов
На рынке представлен широкий выбор ипотечных кредитов на рефинансирование, и тот, который подойдет вашим потребностям, будет зависеть от того, чего вы намереваетесь достичь, и от типа ипотеки, которую вы в настоящее время используете. Ниже приведены некоторые распространенные варианты рефинансирования:
Рефинансирование по ставке и сроку: это самый популярный вариант рефинансирования, который позволяет снизить процентную ставку и/или сократить срок кредита. Хотя сокращение срока кредита обычно дает вам более низкую ставку и большую экономию на процентах в течение всей жизни, вы застрянете с более высокими ежемесячными платежами по ипотеке. Рефинансирование с выплатой наличных: с помощью рефинансирования с выплатой наличных вы можете воспользоваться собственным капиталом вашего дома, заменив существующий остаток кредита на новый, более крупный и обналичить разницу. Вы можете использовать деньги на ремонт дома, консолидацию долга под высокие проценты или на другие финансовые цели. Рефинансирование без затрат на закрытие: с помощью этого варианта ваш кредитор покрывает ваши расходы на закрытие в обмен на взимание с вас более высокой процентной ставки. Если у вас нет предоплаты на покрытие расходов на закрытие и вы можете получить выгоду от рефинансирования, возможно, стоит рассмотреть этот вариант. Упрощение рефинансирования: эти варианты рефинансирования, доступные заемщикам существующих кредитов FHA, VA и USDA, требуют меньше документации и упрощают процесс подачи заявки и утверждения. Рефинансирование у текущего кредитора вместо нового
Нет необходимости рефинансировать у того же кредитора, у которого вы получили первоначальную ипотеку. Поэтому стоит поискать самую низкую цену и лучший сервис, который вы можете найти.
Однако некоторые кредиторы могут предложить льготы, если вы их сохраните, например, отказ от части ваших расходов на закрытие. Поскольку эти сборы могут представлять собой высокие первоначальные затраты, стоит узнать у вашего текущего кредитора о стимулах, поскольку это может снизить барьер для рефинансирования и позволить вам рефинансировать легче, чем в противном случае.
Наконец, знайте, что если Fannie Mae или Freddie Mac приобрели вашу ипотеку, вы можете иметь право на участие в таких программах, как Refi Now и Refi Could.
Мозговой штурм искусственного интеллекта Fortune возвращается в Сан-Франциско 8-9 декабря, чтобы собрать вместе самых умных людей, которых мы знаем — технологов, предпринимателей, руководителей Fortune Global 500, инвесторов, политиков и блестящие умы между ними — чтобы исследовать и задавать самые актуальные вопросы об ИИ в другой решающий момент. Зарегистрируйтесь здесь.
