Источник изображения: Getty Images
Создание богатства с помощью акций и акций ISA — это один из самых простых и наиболее благоприятных для налогообложения способов инвестирования, поскольку каждый пенни роста и дохода защищен HMRC на всю жизнь.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
Я всегда выбираю свои собственные акции, но ради новизны я попросил ChatGPT разработать сбалансированный портфель из пяти компаний из списка FTSE 100, которые сочетают доход с долгосрочным ростом. Согласен ли я с вашими выводами?
Выбор FTSE 100
Первой была Национальная сеть. Не могу сказать, что я был удивлён. Коммунальное предприятие, возможно, является классической защитной акцией Великобритании, и ChatGPT говорит: «Она обеспечивает силу, которая поддерживает свет в Британии и приносит инвесторам стабильную дивидендную доходность в размере около 5,5%».
Как это часто бывает, ChatGPT отстает от времени. Сегодня доходность National Grid составляет менее 4,1%. Чат-бот также игнорирует ключевой риск: коммунальное предприятие инвестирует десятки миллиардов в переход на «зеленую» энергетику, и это может снизить прибыль. Некоторым инвесторам это все еще нравится, но я осторожен.
Далее идет Lloyds Banking Group (LSE: LLOY). Главный банк – еще один классический строитель портфеля, и в последнее время дела у его акций идут очень хорошо. Цена акций Lloyds выросла на 62% за год и на 210% за пять.
ChatGPT говорит: «Для инвестора, вливающего акции в ISA, Lloyds — неплохой способ получить доход в размере 6% и более».
Опять плохо. Доходность сейчас составляет 3,6%, что снижено из-за стремительного роста акций компании. Будьте в курсе событий, ChatGPT! Однако дивидендная доходность восстановится. Ожидается, что в 2025 году она составит 4,05% и увеличится до 4,68% в 2026 году.
ChatGPT говорит: «Поскольку процентные ставки все еще относительно высоки, банки продолжают получать солидную прибыль по кредитам». Это правда, но я должен был добавить: когда в следующем году процентные ставки упадут, эти спреды могут сократиться.
Он предупреждает, что «Lloyds по-прежнему тесно связан с экономикой Великобритании, поэтому замедление темпов роста может быстро повлиять на ее прибыль». Но он не упоминает, что банки могут пострадать от налога на непредвиденные доходы в бюджете от 26 ноября. Инвесторы, возможно, захотят посмотреть, как это закончится, прежде чем рассматривать это.
Меня беспокоят акции Diageo.
ChatGPT ошибся со своим следующим выбором, на мой взгляд, духовными гигантами Diageo. У меня есть эта акция, но мне бы этого не хотелось.
Цена акций Diageo упала на 25% в этом году и на 52% за пять. ChatGPT об этом не упоминает. Или причины, которые заключаются в том, что кризис стоимости жизни бьет по продажам спиртных напитков премиум-класса, на которых специализируется Diageo, и опасения, что лекарства для похудения и трезвость поколения Z приведут к снижению продаж в долгосрочной перспективе.
Вы также неправильно понимаете соотношение P/E, указывая 20, когда оно равно 14. Это приводит к вашему окончательному выводу: «Я лучше буду платить за надежность, чем искать рискованные сделки», чушь. Diageo ненадежен, но это рискованно. Возможно, это хорошие акции для восстановления, но я бы не стал включать их в «идеальный» портфель.
ChatGPT дополнила эти три компании Persimmon (которая снова не добилась успеха) и группы данных и аналитики RELX, которая предлагает потенциал роста капитала и доходов. «Именно то, что вам нужно в диверсифицированной ISA».
Я думаю, что сегодня стоит рассмотреть Lloyds, Persimmon и RELX, но я с осторожностью отношусь к National Grid и Diageo. Я еще более осторожен с ChatGPT. Искусственный интеллект имеет серьезные ограничения. Я буду придерживаться человеческой разновидности.
