Источник изображения: Getty Images
Пассивный доход является конечной целью для многих инвесторов, и инвестирование через налоговую оболочку может ускорить этот путь. У Великобритании есть два отличных варианта: ISA для акций и акций и персональная пенсия с самоинвестированием, более известная как SIPP. Оба защищают дивиденды от налогов, но несколько разными способами. Так какой из них лучше всего подходит инвесторам, жаждущим доходов?
Я бы никогда не доверил искусственному интеллекту выбор акций, но мне было интересно, сможет ли ИИ помочь решить такую техническую проблему. Поэтому я спросил ChatGPT.
Два способа защитить дивиденды
Чат-бот рассказал мне, что SIPP предлагает немедленные налоговые льготы по взносам, что дает инвесторам, получающим доход, преимущество. Налогоплательщик с базовой ставкой, инвестирующий 8000 фунтов стерлингов, получает максимум 10 000 фунтов стерлингов, в то время как налогоплательщики с более высокой ставкой могут потребовать еще 2000 фунтов стерлингов через свою налоговую декларацию по самооценке. Чем больше банк, тем больше акций можно купить с первого дня, что означает больше дивидендов.
Тем не менее, пенсионные деньги заблокированы как минимум до 55 лет, а в 2028 году они возрастут до 57 лет. И хотя 25% обычно можно снять без уплаты налогов, остальная часть облагается налогом как доход при снятии. Для тех, кто хочет жить на дивиденды до выхода на пенсию, это ограничение важно.
ISA переворачивают это налоговое уравнение с ног на голову. Первоначального повышения не существует, но все дивиденды и доходы не облагаются налогом на всю жизнь и могут быть сняты при необходимости.
Обратите внимание, что налоговый режим зависит от индивидуальных обстоятельств каждого клиента и может быть изменен в будущем. Содержание данной статьи предоставлено исключительно в информационных целях. Он не предназначен и не представляет собой какую-либо налоговую консультацию. Читатели несут ответственность за проведение собственной комплексной проверки и получение профессиональных консультаций перед принятием каких-либо инвестиционных решений.
M&G — высокоэффективная звезда
Одна из британских дивидендных акций, которой я более чем счастлив владеть, — это управляющая активами FTSE 100 M&G plc (LSE: MNG). Купил в 2023 году, в основном ради дохода, когда доходность приближалась к 10%. За последний год акции выросли на 47%, что также дало мне хороший рост. К несчастью для новых инвесторов, это привело к снижению сегодняшней остаточной доходности до 6,5%. Хотя это все равно привлекательно.
Совет директоров постоянно увеличивает дивиденды, но темпы роста должны замедлиться до скромных 2% в год. По крайней мере, платежи должны быть устойчивыми, поскольку M&G имеет высокий коэффициент платежеспособности II, равный 234%.
Акции продемонстрировали сильный рост и могут замедлиться с этого момента, особенно если на рынке произойдет всплеск волатильности. Кризис ударит по стоимости активов и может нанести ущерб капитальным резервам, хотя у M&G есть приличная подушка безопасности. В прошлом месяце правление предупредило о единовременном сокращении фонда Solvency II на 230 миллионов фунтов стерлингов в связи с предложенным правительством ограничением арендной платы за землю. Это удар, но не катастрофический.
Даже если результаты не такие потрясающие, как раньше, похоже, что акции M&G заслуживают внимания инвесторов с долгосрочным доходом. Так что же случилось с этим вопросом об ISA/SIPP?
ChatGPT не объявил ни одного победителя. Он сказал, что, хотя SIPP предлагает ценный первоначальный импульс, владение высокодоходными акциями в рамках ISA имеет огромное преимущество, заключающееся в том, что каждая копейка дохода не облагается налогом. Я бы сказал, что это значительно упрощает жизнь тем, кто снимает средства регулярно, год за годом.
Комбинация этих двух, вероятно, идеальна, поскольку налоговые льготы дополняют друг друга, но есть аргумент в пользу включения большего количества приносящих доход льгот в ISA. Как и все, что связано с инвестированием, это личное решение, и чат-боты могут дать лишь очень искусственный ответ.
