Часто говорят, что покупка дома — это самая крупная финансовая инвестиция, которую когда-либо делало большинство людей.
Поэтому неудивительно, что потенциальные покупатели жилья осторожно относятся к тому, чтобы убедиться, что они согласны со всеми конкурирующими приоритетами и деталями, с которыми они сталкиваются, прежде чем совершать покупку недвижимости.
Независимо от того, в каких условиях рынок жилья может находиться в любой момент времени, автор бестселлеров по личным финансам и радиоведущий Дэйв Рэмси предлагает важные факторы, которые покупателям жилья следует учитывать, прежде чем принимать решение.
«Никто не может предсказать тенденции в сфере недвижимости со 100% точностью», — написал Рэмси. «Только ваше финансовое положение может по-настоящему определить подходящее время для вас. Независимо от того, что происходит на рынке, покупка дома — плохая идея, если вы погрязли в долгах, у вас нет резервного фонда или вы не отложили крупный первоначальный взнос».
Дэйв Рэмси прямо объясняет финансовые условия покупки дома
Американцы, желающие приобрести жилищное пособие, начнут процесс без долгов и с полностью профинансированным резервом на случай непредвиденных обстоятельств, объясняет Рэмси.
Такие обязательства, как студенческие кредиты, остатки на кредитных картах и оплата автомобиля, уменьшают финансовую подушку, необходимую для накопления на первоначальный взнос.
Когда домохозяйство становится владельцем недвижимости, неизбежны непредвиденные ремонтные работы и расходы, поэтому важно поддерживать резервный фонд, равный 3-6 месяцам типичных расходов на проживание.
Рэмси поясняет свое практическое правило: чтобы быть устойчивым домовладельцем, ежемесячные расходы на жилье не должны превышать 25% от заработной платы на дом. Этот расчет включает в себя основную сумму ипотеки и проценты, налоги на недвижимость, страхование домовладельца, частное ипотечное страхование (PMI) и сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ).
Связанный: Дэйв Рэмси направляет строгое предупреждение американцам о Medicare
Прежде чем покупать дом, очень важно накопить достаточно денег, чтобы внести крупный первоначальный взнос, подчеркивает Рэмси.
«Получение ипотеки с очень низким первоначальным взносом или вообще без него заставит вас платить дополнительные проценты и сборы и держать вас в долгах на десятилетия», — написал Рэмси. «Вот почему вам следует отложить первоначальный взнос в размере как минимум 5–10 процентов, если вы впервые покупаете жилье, или 20 процентов, если это не ваше первое родео».
«Внесение первоначального взноса в размере 20% и более также поможет вам избежать PMI — дополнительной ежемесячной платы, которая защищает кредитора, а не вас, если вы не можете произвести платеж», — добавил Рэмси.
Существуют государственные программы помощи потенциальным покупателям жилья с помощью кредитов и ипотеки, объясняет usa.gov.
Текущая ситуация на рынке недвижимости сложная
Недавний отчет Национальной ассоциации риэлторов (NAR) объяснил следующие важные выводы рынка недвижимости:
В период с середины 2024 по середину 2025 года рынок недвижимости столкнулся с устойчивой нехваткой доступной недвижимости. Цены на дома, поступившие на рынок, часто превышали бюджеты многих потенциальных покупателей. Ставки по ипотеке в этот период составили в среднем 6,69%, что снизило общую доступность. Более высокая стоимость заимствований привела к тому, что многие покупатели, впервые покупавшие недвижимость, покинули рынок. Доля покупателей, впервые покупающих недвижимость, упала на 50% с 2007 года, незадолго до Великой рецессии. Более низкий уровень участия среди тех, кто впервые покупает недвижимость, имеет долгосрочные последствия для создания богатства и мобильности. Дэйв Рэмси подчеркивает важность планирования домовладения.
Покупатели жилья должны быть готовы к постоянным затратам на владение, объясняет Рэмси. В зависимости от возраста и состояния объекта каждый год может возникать несколько проектов по его обслуживанию, стоимость которых часто варьируется от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.
Большая жилая площадь часто приводит к увеличению счетов за коммунальные услуги, расходы, которые должны быть включены в семейный бюджет.
«Когда вы переходите от аренды к владению домом, у вас больше нет арендодателя, который мог бы все исправить за вас», — написал Рэмси.
Также имеет смысл подумать о том, как долго вы планируете оставаться в доме, советует Рэмси.
Первоначальные затраты и усилия, затраченные на покупку, вряд ли окупятся, если недвижимость будет использоваться только на короткий период. Однако для тех, кто предан своему городу и рассчитывает остаться в нем минимум на три года, домовладение может стать хорошей долгосрочной инвестицией.
«Если каждое из этих утверждений похоже на вас, поздравляю!» Рэмси написал. «Сейчас, возможно, лучшее время для покупки дома».
Потенциальные покупатели жилья откладывают важные жизненные решения
В отчете «Американская мечта за 2025 год» компании Coldwell Banker содержится следующая информация о начинающих домовладельцах.
18% американцев откладывают брак до тех пор, пока не смогут позволить себе купить дом. 18% откладывают рождение детей до тех пор, пока не станет возможным владение собственным жильем. 17% откладывают смену работы или карьеры до тех пор, пока не смогут купить дом. 16% отказываются от самостоятельной жизни из-за стоимости покупки дома. 15% откладывают открытие бизнеса или самозанятость до тех пор, пока не смогут позволить себе дом. 84% честолюбивых домовладельцев поколения Z (в возрасте 18–28 лет) откладывают по крайней мере одно важное жизненное решение, пока не смогут купить дом. 29% честолюбивых домовладельцев поколения Z специально откладывают рождение детей до тех пор, пока не станут собственниками жилья. 53% начинающих домовладельцев не планируют купить свой первый дом, пока им не исполнится 40 лет и старше. 56% американцев говорят, что владение собственным домом представляет собой американскую мечту больше, чем брак, дети, выход на пенсию, карьерный успех или высшее образование. 97% представителей поколения Z и 93% миллениалов (от 29 до 44 лет). 65% американцев считают домовладение более разумным долгосрочным финансовым решением, чем аренда на современном рынке. 48% американцев считают, что инвестирование в недвижимость является лучшей стратегией создания богатства, чем инвестирование в фондовый рынок.
По теме: Berkshire Hathaway Уоррена Баффета прогнозирует серьезный поворот на рынке недвижимости
